Offset Mortgage
Offset Mortgage Nedir?
ipoteği aynı finans kurumu tarafından tutulan bir veya daha fazla mevduat hesabıyla harmanlamayı içeren bir tür ev kredisidir . Mevduat hesabında tutulan tasarruf bakiyesi daha sonra ipotek bakiyesini mahsup etmek için kullanılabilir ve vadesi gelen faiz ödemelerini düşürür.
Offset ipotekleri, Birleşik Krallık gibi birçok ülkede standarttır, ancak şu anda vergi kanunları nedeniyle ABD'de kullanım için uygun değildir. ABD'de denkleştirilmiş ipoteğe en yakın alternatif, hepsi bir arada ipotek olacaktır.
Offset İpotekleri Anlama
Dengeli ipotek, gayretli tasarruf sahipleri için arzu edilen bir seçenektir. Bağlantılı tasarruf hesabı,. kredinin ömrü boyunca faiz kazanmaz. Bununla birlikte, çoğu tasarruf hesabı, genellikle yılda yalnızca %1 ila %3 veya daha az ödeme yapan düşük kazançlı hesaplardır.
İpotek faiz oranı genellikle tasarruf hesabına ödenen orandan önemli ölçüde yüksektir, bu nedenle oradaki herhangi bir tasarruf, borçluya net bir fayda sağlar. Ayrıca, tasarruf hesabının vadesi geçmiş faizi, ipoteğe yönelik vergiden muaf ödemeler haline gelir.
Tasarruf hesabı tipik olarak faizsiz bir hesaptır ve bankanın hesapta tutulan bakiyelerden pozitif getiri elde etmesine olanak tanır.
Faiz hesaplaması, bir veya daha fazla mevduat hesabındaki toplam tasarruf miktarı çıkarıldıktan sonra kalan bakiye üzerinden yapılır. Borçlunun tasarruf hesabına hala erişimi vardır. Ancak, borçlunun hesaptan para çekmesi durumunda, bir sonraki ipotek ödemesi daha yüksek bir anapara bakiyesi üzerinden hesaplanacaktır.
Birden fazla tasarruf hesabı, mahsup ipotek hesabına bağlanabilir ve borçlunun aile üyeleri, anapara miktarını ve dolayısıyla kalan bakiye üzerindeki faizi azaltmak için tasarruf hesaplarını ipotek hesabına bağlayabilir.
Bir Offset Mortgage Örneği
Smith ailesinin denkleştirilmiş bir ipoteği var. Anapara, %5 faiz oranıyla 225.000$ ve ailenin, geçen ay hiç para çekmeden aynı borç verende 15.000$'lık tasarrufları var. Bir denkleştirilmiş kredide bir sonraki faiz ödemesinin hesaplanması, 210.000 $ bakiyeye dayalı olacaktır; bu, kredi anaparasını tasarruf hesabı bakiyesinden eksi olarak yansıtır: (225.000 $ – 15.000 $ = 210.000 $).
Offset Mortgage'ın Faydaları
Dengeli bir ipotek, bir ipotek kredisini geri ödemek için çekici bir seçenektir, çünkü borçlu, faiz yerine anaparayı ödemek için küçük ödemeler yapabilir. Anaparaya daha fazla fon uygulandıkça, kredi bakiyesi daha hızlı azalır.
Aynı zamanda, bu ödemeler borçlunun kendi tasarruf hesabına yapıldığından, borçlu yine de gerektiğinde parasını kullanmaya devam eder. Bu esneklik, borçluya ipoteği hızlı bir şekilde geri ödemenin tüm faydalarını ve aynı zamanda bir yatırım hesabında para biriktirmenin faydalarını sağlar.
##Öne çıkanlar
Mahsup ipotek, bir ipotek kredisini geri ödemek için cazip bir seçenektir çünkü borçlu, faiz yerine anaparayı ödemek için küçük ödemeler yapabilir.
Bir denkleştirme ipoteği, geleneksel bir ipoteğin özelliklerini aynı finansal kurumdaki bir veya daha fazla mevduat hesabıyla birleştirmeyi içerir.
Mevduat hesaplarındaki fonlar daha sonra ipotek bakiyesini dengelemek için kullanılır ve aylık ödemeleri düşürür.
Offset ipotekleri birçok ülkede standarttır ancak ABD vergi kanunları şu anda bunlara izin vermemektedir.
