Faiz
Faiz Nedir?
yıllık yüzde oranı (APR) olarak ifade edilen, para ödünç alma ayrıcalığı için parasal ücrettir. Faiz, bir borç verenin veya finansal kuruluşun para ödünç vermek için aldığı para miktarıdır. Faiz, bir hissedarın bir şirkette sahip olduğu, genellikle yüzde olarak ifade edilen sahiplik miktarını da ifade edebilir.
İlgiyi Anlamak
Kredilere iki ana faiz türü uygulanabilir - basit ve bileşik. Basit faiz, orijinal olarak borçluya ödünç verilen anapara üzerinde, borçlunun parayı kullanabilmesi için ödemesi gereken belirlenmiş bir orandır. Bileşik faiz, hem anaparaya hem de bu krediye ödenen bileşik faize verilen faizdir. İki ilgi türünden ikincisi en yaygın olanıdır.
Faiz türünü ve borç verenin borç alandan talep edeceği tutarı hesaplamaya yönelik bazı hususlar şunlardır:
Fırsat maliyeti veya borç verenin ödünç verdiği parayı kullanamamasının maliyeti
Beklenen enflasyon miktarı
temerrüt nedeniyle krediyi geri ödeyememe riski
Paranın ödünç verildiği süre
Faiz oranlarına devlet müdahalesi imkanı
Kredinin likiditesi
indirim puanları gibi diğer ücretleri içerir .
Faiz Oranlarının Tarihçesi
Bu borçlanma maliyeti bugün yaygın olarak kabul edilir. Bununla birlikte, faizin geniş kabul edilebilirliği yalnızca Rönesans sırasında yaygınlaştı.
Faiz eski bir uygulamadır; Ancak eski Orta Doğu uygarlıklarından Orta Çağ'a kadar sosyal normlar, kredilerden faiz almayı bir tür günah olarak gördü. Bunun nedeni, kısmen ihtiyaç sahiplerine kredi verilmesi ve varlıkları faizle ödünç verme eyleminde paradan başka bir ürün olmamasıydı .
Kredilerden faiz almanın ahlaki şüphesi Rönesans sırasında ortadan kalktı. İnsanlar kendi istasyonlarını geliştirmek amacıyla işlerini büyütmek için borç para almaya başladılar. Büyüyen pazarlar ve göreli ekonomik hareketlilik, kredileri daha yaygın hale getirdi ve faizi daha kabul edilebilir hale getirdi. Bu süre zarfında, para bir meta olarak görülmeye başlandı ve borç vermenin fırsat maliyeti, ücret almaya değer görüldü.
1700'lerde ve 1800'lerde politik filozoflar, ödünç verilen para için faiz oranlarının alınmasının arkasındaki ekonomik teoriyi açıkladılar, yazarlar arasında Adam Smith, Frédéric Bastiat ve Carl Menger vardı.
İran, Sudan ve Pakistan faizsiz bankacılık sistemlerini kullanıyor. İran tamamen faizsizken, Sudan ve Pakistan'ın kısmi önlemleri var. Bu sayede borç verenler borç verdikleri paraya faiz uygulamak yerine kar zarar paylaşımına ortak oluyorlar. İslami bankacılıktaki bu eğilim, yani kredilerden faiz almayı reddetmek, kâr marjlarından bağımsız olarak 20. yüzyılın sonlarına doğru daha yaygın hale geldi.
ipotek,. kredi kartı, taşıt kredisi ve bireysel kredi gibi çeşitli finansal ürünlere faiz oranları uygulanabilmektedir . Faiz oranları 2019'da düşmeye başladı ve 2020'de sıfıra yaklaştı.
Özel Hususlar
Düşük faizli bir ortam, borç para almanın daha ucuz olması için ekonomik büyümeyi teşvik etmeyi amaçlar. Bu, yeni ev satın alanlar için faydalıdır, çünkü aylık ödemelerini düşürür ve daha ucuz maliyetler anlamına gelir. Federal Rezerv oranları düşürdüğünde, tüketicilerin ceplerinde daha fazla para, diğer alanlarda harcama ve ev gibi daha büyük ürün alımları anlamına gelir . Bankalar da daha fazla kredi verebildikleri için bu ortamdan faydalanmaktadır.
Ancak, düşük faiz oranları her zaman ideal değildir. Yüksek bir faiz oranı tipik olarak bize ekonominin güçlü ve iyi durumda olduğunu söyler. Düşük faizli bir ortamda, yatırımlar ve tasarruf hesaplarında daha düşük getiriler ve tabii ki, oranlar tekrar yükseldiğinde daha fazla temerrüt şansı anlamına gelebilecek borçta bir artış olur.
Faiz getiren bir hesabın ikiye katlanmasının ne kadar süreceğini kabaca anlamanın hızlı bir yolu , 72 kuralını kullanmaktır. 72 sayısını geçerli faiz oranına bölmeniz yeterlidir. Örneğin %4 faizle ve yaklaşık 18 yılda yatırımınızı ikiye katlarsınız (yani, 72/4).
Faiz Oranı Türleri
Otomobil kredileri ve kredi kartları için oranları içeren çeşitli faiz oranları vardır. Kasım 2020 itibariyle, yeni bir araba için beş yıllık bir kredi için ortalama oto faiz oranı %4.22 idi. Bu arada , 30 yıllık ipotekler için ortalama sabit oran %3.22 idi .
kredi puanı gibi birçok faktöre göre değişmektedir . Kasım 2020 itibarıyla kredi kartı faiz oranı ortalama %16,03 oldu .
Kredi puanınız, çeşitli krediler ve kredi limitleri söz konusu olduğunda size sunulan faiz oranı üzerinde en fazla etkiye sahiptir.
Kredi kartı zayıf olanlar için tasarlanan subprime kredi kartları piyasası, genellikle %25'e varan faiz oranları taşır. Bu alandaki kredi kartları, yüksek faiz oranlarının yanı sıra daha fazla ücret de taşır ve bozuk veya sıfır kredi oluşturmak veya onarmak için kullanılır.
Öne Çıkanlar
Faiz, borç para almak için ödenen parasal ücrettir - genellikle yıllık yüzde oranı (APR) gibi yüzde olarak ifade edilir.
Faiz oranlarını etkileyen temel faktörler arasında enflasyon oranı, paranın ödünç alındığı süre, likidite ve temerrüt riski yer alır.
Faiz, bir şirkette mülkiyeti de ifade edebilir.
