备用信用证 (SLOC)

什么是备用信用证 (SLOC)？

备用信用证 (SLOC) 是一份法律文件，用于保证在买方或银行客户违约的情况下银行向卖方付款的承诺。备用信用证有助于促进互不相识且法律法规不同的公司之间的国际贸易。虽然买方一定会收到货物，而卖方一定会收到货款，但 SLOC 并不能保证买方会对货物感到满意。备用信用证也可以缩写为 SBLC。

备用信用证如何运作

企业最常寻求 SLOC 以帮助其获得合同。该合同是一份“备用”协议，因为银行只需要在最坏的情况下付款。尽管 SBLC 保证向卖方付款，但必须严格遵守协议。例如，运输延迟或公司名称拼写错误可能导致银行拒绝付款。

备用信用证主要有两种类型：

• 财务 SLOC 保证按协议规定支付商品或服务。例如，一家炼油公司可能会安排这样一封信，以向原油卖方保证，它可以支付大量原油的交付费用。

• 不太常见的性能 SLOC 保证客户将完成合同中概述的项目。银行同意在其客户未能完成项目的情况下偿还第三方。

备用信用证的收款人确信其与有能力支付账单或完成项目的个人或公司开展业务。

获得 SLOC 的程序类似于贷款申请。银行只有在评估了申请人的信誉后才会签发。

在最坏的情况下，如果一家公司破产或停止运营，发行 SLOC 的银行将履行其客户的义务。客户在信件有效的每一年支付费用。通常，费用为每年总义务的 1% 至 10%。

信用证的优势

SLOC 经常出现在涉及国际贸易的合同中，这些合同往往涉及大量资金承诺并增加了风险。

对于具有 SLOC 的企业来说，最大的优势是可以轻松摆脱最坏的情况。如果协议要求在交货后 30 天内付款且未付款，卖方可以出示 SLOC 到买方银行付款。因此，保证向卖方付款。卖方的另一个优势是 SBLC 降低了生产订单被买方更改或取消的风险。

SBLC 有助于确保买家收到文件中列出的商品或服务。例如，如果合同要求建造建筑物，而建筑商未能交付，则客户将 SLOC 提交给银行以进行整改。参与全球贸易时的另一个优势是，买方可以更加确定货物将从卖方处交付。

此外，小企业可能难以与更大、更知名的竞争对手竞争。 SBLC 可以增加其项目投标的可信度，并且通常可以帮助避免向卖方支付预付款。