信用证

什么是信用证？

信用证或“信用证”是银行出具的保证将按时收到正确金额的买方付款给卖方的信函。如果买方无法支付购买款项，银行将被要求支付购买的全部或剩余金额。它可以作为一种设施提供。

由于国际交易的性质，包括距离、各国法律不同、难以亲自了解每一方等因素，信用证的使用已成为国际贸易中非常重要的一个方面。

因为信用证通常是一种可转让票据，开证行向受益人或受益人指定的任何银行付款。如果信用证是可转让的，受益人可以将提款权转让给其他实体，例如母公司或第三方。

银行通常要求以证券或现金作为开立信用证的抵押品。

银行还收取服务费，通常是信用证规模的一定百分比。国际商会跟单信用证统一惯例监督国际交易中使用的信用证。有几种类型的信用证可用。

###商业信用证

这是一种直接付款方式，开证行向受益人付款。相比之下，备用信用证是一种辅助付款方式，银行仅在持有人无法付款时才向受益人付款。

这种信函允许客户在特定时间段内在一定限度内进行任意数量的抽奖。

对于那些出国的人，这封信将保证开证行兑现某些外国银行的汇票。

保兑信用证涉及担保信用证的开证行以外的银行。第二家银行是保兑行，通常是卖方的银行。如果持票人和开证行违约，保兑行保证信用证项下的付款。国际交易中的开证行通常会要求这种安排。

##信用证的真实例子

花旗银行为拉丁美洲、非洲、东欧、亚洲和中东的买家提供信用证，这些买家可能难以自行获得国际信贷。花旗银行的信用证帮助出口商将进口商的国别风险和开证行的商业信用风险降至最低。

信用证通常在两个工作日内提供，保证由确认的花旗银行分行付款。当客户位于潜在不稳定的经济环境中时，这种好处尤其有价值。

＃＃强调

＃＃常问问题

考虑一个处于不稳定经济环境中的出口商，在这种情况下可能更难获得信贷。美国银行将在两个工作日内向该买家提供信用证，其中的购买将由美国银行分行提供担保。由于银行和出口商之间存在现有关系，因此银行了解买方的信誉、资产和财务状况。

通常在国际贸易中，信用证用于表示将按时全额付款给卖方，并由银行或金融机构担保。发出信用证后，除了要求买方提供抵押品外，银行还将收取费用，通常为信用证的一定百分比。在各种形式的信用证中，有循环信用证、商业信用证和保兑信用证。

###商业信用证和循环信用证有什么区别？

作为最常见的信用证形式之一，商业信用证是银行直接向受益人或卖方付款的方式。相比之下，循环信用证可用于在特定时间范围内进行多次付款。通常，这些用于具有持续关系的企业，安排的时间限制通常跨越一年。