财产保险

##什么是财产保险？

为业主提供财产保护或责任保险的一系列保单的广义术语。财产保险向建筑物及其内容物的所有者或承租人提供经济补偿，以防发生损坏或盗窃，如果所有者或承租人在财产上受伤，则向除所有者或承租人以外的人提供经济补偿。

财产保险可以包括许多保单，例如房主保险、房客保险、洪水保险和地震保险。个人财产通常由房主或租房者政策覆盖。例外情况是价值非常高且昂贵的个人财产——这通常通过购买称为“附加险”的保单来涵盖。如果有索赔，财产保险单将向投保人赔偿损失的实际价值或修复问题的重置成本。

财产保险如何运作

财产保险承保的风险通常包括与天气相关的特定疾病，包括火灾、烟雾、风、冰雹、冰雪的影响、闪电等造成的损害。财产保险还可以防止破坏和盗窃，涵盖结构及其内容。财产保险还提供责任保险，以防财产所有人或承租人以外的人在财产上受伤并决定起诉。

财产保险单通常不包括各种事件造成的损害，包括海啸、洪水、排水和下水道备用、地下水渗漏、积水和许多其他水源。霉菌通常不会被覆盖，地震造成的损坏也不会被覆盖。此外，大多数政策不会涵盖极端情况，例如核事件、战争行为或恐怖主义。

重要

财产保险包括房主保险、租房保险、洪水保险和地震保险。

了解财产保险

财产险的承保范围分为三种：重置成本、实际现金价值和扩展重置成本。

重置成本包括维修或更换等值或等值财产的费用。承保范围基于重置成本价值而非物品的现金价值。
实际现金价值保险向业主或承租人支付重置成本减去折旧。如果被破坏的物品有 10 年的历史，您将获得 10 年的物品的价值，而不是新物品的价值。
**如果建筑成本上涨，延期更换费用将支付超过承保限额；但是，这通常不会超过限制的 25%。当您购买保险时，限额是保险公司为特定情况或事件支付的最大利益。

特别注意事项

大多数房主购买了一项混合政策，以补偿由火灾、故意破坏和盗窃等 16 种危险造成的物理损失或损害。被称为 HO3 保单的承保范围有一定的条件和除外责任。某些贵重物品和收藏品的承保范围有预先确定的限制，包括黄金、结婚戒指和其他珠宝、毛皮、现金、枪支和其他物品。 HO3 通常不为贵重物品（包括艺术品和古董）的意外破损/损坏和神秘失踪（丢失、放错地方）提供保险。

HO5 房主承保范围包括 HO3 保单中的所有内容，但针对的是结构本身和房屋内的财产，包括家具、电器、衣服和其他个人物品。 HO5 不包括地震或洪水。 HO5 保险单适用于在过去 30 年建造或在过去 40 年翻新的房屋，它们通常以重置成本涵盖任何损坏。

HO4 财产保险通常被称为租房者保险——它涵盖租户的个人财产损失和责任保险。它不包括实际出租的房屋或公寓，应由房东的保险单承保。

请注意，这些保险级别均不赔偿房主在更正常的磨损情况下发生故障或损坏的财产，例如屋顶开始漏水而不受风和冰雹的损坏。这就是家庭保修——另一种保护你的财产的方式——可以提供帮助的地方。

＃＃强调

财产保险可以包括房主保险、房客保险、洪水保险和地震保险等。
财产险的三种类型包括重置成本、实际现金价值和扩展重置成本。
财产保险是指提供财产保护或责任保险的一系列保单。