وحدة التراكم
ما هي وحدة التراكم؟
وحدة التراكم هي قياس القيمة المستثمرة في حساب المعاش المتغير خلال فترة التراكم أو نوع من الاستثمار حيث يتم إعادة استثمار دخل صندوق الثقة في الصندوق الاستئماني.
كيف تعمل وحدة التراكم
يمكن أن تشير وحدة التراكم إلى أحد أمرين:
في حالة المعاش المتغير ، فهو مقياس للقيمة المستثمرة في الحساب خلال فترة تراكم العقد. نظرًا لأن المستثمر يساهم بمزيد من الأموال في حساب سنوي ، فإنه يقوم بتجميع المزيد من الوحدات. يتم استخدام هذه الوحدات بعد ذلك كأساس للتوزيعات عندما يريد المستثمر البدء في عمليات السحب.
في حالة وحدة الثقة ، فإن وحدة التراكم هي نوع من الاستثمار لا يتم فيه دفع دخل الصندوق نقدًا للمستثمر ويتم إعادة استثماره بدلاً من ذلك في الصندوق مباشرة.
يتم استخدام وحدات التراكم ، في حالة المعاش المتغير ، لقياس قيمة المساهمات بدقة من قبل مقدم السَنَة. في الأوقات التي تنخفض فيها استثمارات الأقساط السنوية المتغيرة ، سيشتري مستوى ثابت من التمويل وحدات تراكمية أكثر من تلك التي تكون فيها الأوراق المالية باهظة الثمن ، تمامًا مثلما يكون المستثمرون قادرين على شراء المزيد من الأسهم من الأسهم الرخيصة أكثر مما يمكنهم شراء الأسهم ذات الأسعار الأعلى. نفس المبلغ من العملة.
يمكن إعادة استثمار وحدات التراكم داخل الصندوق الاستئماني للوحدة الائتمانية مرة أخرى عن طريق زيادة سعر الوحدة ، أو عن طريق إصدار المزيد من الوحدات للمستثمرين. في كلتا الحالتين ، يمكن للمستثمر إعادة استثمار حصته من الأرباح في الصندوق الاستئماني.
وحدة التراكم مقابل وحدة الدخل
إذا كان المتقاعد يبحث في صناديق الاستثمار ، فلديه خياران: الدخل أو نسخة التراكم من الصندوق. في هذا السيناريو ، يبحث المستثمر في خيار وحدات الدخل مقابل وحدات التراكم. توفر وحدات الدخل فوائد أو دخل أرباح مباشرة إلى المستثمر ، غالبًا على فترات منتظمة. على النقيض من ذلك ، تم تصميم وحدات التراكم لزيادة قيمة الصندوق ، بحيث يتم إعادة استثمار أي دخل يتم تحقيقه مباشرة في الصندوق.
يجب على المستثمرين النظر إلى أهدافهم عند الاختيار بين وحدات التراكم أو الدخل. وتشمل هذه تحديد ما إذا كان المستثمرون بحاجة إلى الدخل على الفور ، أو إذا لم يكن الأمر كذلك ، فما إذا كانت الفائدة المركبة ستخدم المستثمر بشكل أفضل في المستقبل.
يمكن للمستثمرين التغيير من نوع وحدة إلى آخر ، وعادة ما يقومون بذلك. على سبيل المثال ، عندما يقترب المرء من التقاعد ويحتاج إلى تعزيز أي مدفوعات معاشات تقاعدية قد يتلقونها ، فقد يكون من المنطقي الانتقال من وحدات التراكم إلى وحدات الدخل. قد تكون هناك رسوم مرتبطة بإجراء التغييرات ، ومع ذلك ، فإن استشارة أحد المستشارين قبل إجراء التغيير فكرة جيدة.
يسلط الضوء
تقيس وحدة التراكم قيمة المساهمة في استثمار في وسيلة منظمة ، مثل القسط السنوي.
تمثل وحدات التراكم قيمة المساهمة حتى نقطة. عندما يرغب المستثمر في إجراء توزيعات ، يقوم بتحويل وحدات التراكم الخاصة به إلى وحدات دخل.
وحدات الدخل ووحدات التراكم شيئان مختلفان.
