Jednostka akumulacyjna
Co to jest jednostka akumulacyjna?
Jednostka akumulacji to miara warto艣ci zainwestowanej na rachunku renty zmiennej w okresie akumulacji lub rodzaj inwestycji, w kt贸rej doch贸d funduszu powierniczego jest reinwestowany w fundusz.
Jak dzia艂a jednostka akumulacyjna
Jednostka akumulacji mo偶e odnosi膰 si臋 do jednej z dw贸ch rzeczy:
W przypadku renty zmiennej jest to miara warto艣ci zainwestowanej na rachunku w okresie kumulacji umowy. Poniewa偶 inwestor wp艂aca wi臋cej 艣rodk贸w na konto rentowe, gromadzi wi臋cej jednostek. Jednostki te s膮 nast臋pnie wykorzystywane jako podstawa do wyp艂at, gdy inwestor chce rozpocz膮膰 dokonywanie wyp艂at.
W przypadku funduszu powierniczego jednostka akumulacyjna jest rodzajem inwestycji, w kt贸rej doch贸d z funduszu powierniczego nie jest wyp艂acany inwestorowi w formie got贸wki, a zamiast tego jest bezpo艣rednio reinwestowany w fundusz powierniczy.
Jednostki akumulacji, w przypadku renty zmiennej, s艂u偶膮 do dok艂adnego pomiaru warto艣ci sk艂adek renty. W czasach, gdy inwestycje zmiennej renty spadaj膮, sta艂y poziom finansowania pozwoli na zakup wi臋kszej liczby jednostek akumulacji ni偶 wtedy, gdy papiery warto艣ciowe s膮 dro偶sze, tak jak inwestorzy mog膮 kupi膰 wi臋cej akcji ta艅szych akcji ni偶 akcji dro偶szych przy tak膮 sam膮 ilo艣膰 waluty.
Jednostki akumulacyjne w ramach funduszu powierniczego mo偶na ponownie zainwestowa膰 w fundusz powierniczy, zwi臋kszaj膮c cen臋 jednostkow膮 lub emituj膮c wi臋cej jednostek inwestorom. W obu przypadkach inwestor mo偶e ponownie zainwestowa膰 swoj膮 cz臋艣膰 zysk贸w z powrotem w trust.
Jednostka akumulacji a jednostka dochodu
Je艣li emeryt szuka funduszy inwestycyjnych,. ma do wyboru dwie opcje: dochodow膮 lub akumulacyjn膮 wersj臋 funduszu. W tym scenariuszu inwestor patrzy na opcj臋 jednostek dochodu w por贸wnaniu z jednostkami akumulacji. Jednostki dochodu zapewniaj膮 doch贸d z odsetek lub dywidend bezpo艣rednio inwestorowi, cz臋sto w regularnych odst臋pach czasu. Natomiast jednostki akumulacji maj膮 na celu zwi臋kszenie warto艣ci funduszu, tak wi臋c ka偶dy wygenerowany doch贸d jest reinwestowany bezpo艣rednio w fundusz.
Inwestorzy powinni kierowa膰 si臋 swoimi celami przy podejmowaniu decyzji mi臋dzy jednostkami akumulacji lub dochodu. Obejmuj膮 one ustalenie, czy inwestorzy potrzebuj膮 dochodu od razu, a je艣li nie, to czy procent sk艂adany b臋dzie lepiej s艂u偶y艂 inwestorowi w przysz艂o艣ci.
Inwestorzy mog膮 zmienia膰 typ jednostki na inny i cz臋sto to robi膮. Na przyk艂ad, gdy kto艣 zbli偶a si臋 do emerytury i musi zwi臋kszy膰 wszelkie otrzymywane 艣wiadczenia emerytalne,. sensowne mo偶e by膰 przej艣cie od akumulacji do jednostek dochodu. Z wprowadzeniem zmian mog膮 jednak wi膮za膰 si臋 op艂aty, wi臋c konsultacja z doradc膮 przed wprowadzeniem zmiany jest dobrym pomys艂em.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Jednostka akumulacji mierzy warto艣膰 wk艂adu w inwestycj臋 w pojazd strukturyzowany, taki jak renta do偶ywotnia.
Jednostki akumulacji reprezentuj膮 warto艣膰 wk艂adu do jednego punktu. Gdy inwestor chce dokona膰 wyp艂at, przelicza swoje jednostki akumulacji na jednostki dochodu.
Jednostki dochodu i jednostki akumulacji to dwie r贸偶ne rzeczy.
