سياسة خطاب الاعتماد المصرفي
سياسة خطاب الاعتماد المصرفي: نظرة عامة
سياسة خطاب الاعتماد البنكي هي ضمان من قبل بنك أمريكي بأنه سيتم الدفع للمشتري في معاملة أجنبية. أصبح هذا النوع من خطابات الاعتماد جزءًا روتينيًا من المعاملات الدولية ، والتي غالبًا ما تتضمن شحن كميات كبيرة من البضائع مع وعد بالدفع من بنك أجنبي عند تسليم البضائع.
عند إنشاء سياسة خطاب الاعتماد ، يتحمل البنك مسؤولية الدفع للبائع في حالة فشل المشتري في سداد دفعة. تعمل السياسة كضمان للبائع في المعاملة.
فهم سياسة خطاب الاعتماد المصرفي
تقلل سياسة خطاب الاعتماد البنكي من المخاطر التي يتعرض لها البنك وعملائه عند الانخراط في التجارة الخارجية.
خطاب الاعتماد هو آلية دفع مستخدمة في التجارة الدولية لضمان دفع مبلغ محدد في الوقت المناسب. تتعهد البنوك المصدرة لخطابات الاعتماد بناءً على ضمانات تعهد بها الطرف الذي يضمن البنك الدفع نيابة عنه.
تعتمد التجارة الدولية بشكل كبير على خطابات الاعتماد لتسهيل المعاملات ، لا سيما بين الأطراف التي ليس لديها علاقة عمل قائمة. في الواقع ، يتكفل البنك المُصدر بمخاطر الائتمان الخاصة بالمشتري ويعمل كطرف مقابل موثوق به.
يجوز للبنك أيضًا إصدار خطاب اعتماد لضمان الملاءة المالية للبائع.
تغطي السياسات عادةً أي موقف يؤثر على قابلية تحويل خطاب الاعتماد ، على الرغم من أنها قد تقيد عناصر المعاملة مثل مصدر أو وجهة السلع التي يوفر خطاب الاعتماد الدفع لها.
السياسات الصادرة عن بنك التصدير والاستيراد
بنك التصدير والاستيراد في الولايات المتحدة سياسات لتغطية خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء والتي تتضمن تصدير البضائع المنتجة في الولايات المتحدة والتي يتم شحنها منها. تتطلب هذه السياسات أن يكون للبنك المغطى علاقة قائمة مع البنك الأجنبي الذي يصدر خطاب الاعتماد. تؤدي خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء إلى تقليل مخاطر عدم السداد نظرًا لأنه لا يمكن تعديلها دون موافقة صريحة من البائع والمشتري والمُصدر.
تشمل الخيارات تغطية شاملة لكل من المخاطر التجارية والسياسية لقابلية تحويل خطاب الاعتماد ، أو تغطية المخاطر السياسية فقط. يمتد هذا الأخير إلى الاضطرابات مثل الحروب والكوارث الإقليمية التي تسبب اضطرابات مالية.
وتتراوح حدود التغطية عادةً ما بين 95٪ إلى 100٪ من المبلغ الأساسي لخطاب الاعتماد وسعر فائدة محدد ، ويقوم البنك بتسعير أقساطه وفقًا للمخاطر التي تنطوي عليها معاملة معينة.
لا تقدم هذه السياسات تغطية للحالات التي يكون فيها للمُصدر والطرف المؤمن عليه نزاعًا قائمًا لم يتم حله بشأن توثيق خطاب اعتماد سابق.
مثال على خطاب الاعتماد
لنفترض أن شركة ABC هي شركة مصنعة تقع في الصين. دخلت مؤخرًا في اتفاقية لتوريد أدوات إلى الشركة XYZ في الولايات المتحدة
سارت الأمور على ما يرام حتى نشأت التوترات السياسية بين الصين وأحد جيرانها. قد يتعرض مصنع ABC على الحدود لخطر الإغلاق المطول. يمكن أن يؤثر هذا الاضطراب سلبًا على عمليات XYZ ويقلب خطتها لتصنيع عدد الأدوات التي تنوي تقديمها.
يمكن أن تساعد سياسة خطاب الاعتماد في تأمين XYZ ضد مثل هذا الاحتمال من خلال تقديم تعويض نقدي عن الخسائر المتكبدة بسبب الأزمة غير المتوقعة.
يسلط الضوء
تشمل خيارات التغطية مجموعة واسعة من المخاطر التجارية والسياسية من الحرب أو الكوارث الطبيعية إلى الكارثة المالية في البنك المصدر.
تضمن سياسة خطاب الاعتماد البنكي الدفع في معاملة أجنبية.
يصدر بنك التصدير والاستيراد للولايات المتحدة سياسات لتغطية خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء.
