Richtlinien für Bankakkreditive

Richtlinien für Bankakkreditive: Ein Überblick

Ein Bankakkreditiv ist eine Garantie einer US-Bank, dass ein Käufer bei einer Auslandstransaktion bezahlt wird. Diese Art des Akkreditivbriefes ist mittlerweile ein fester Bestandteil internationaler Transaktionen, bei denen häufig große Warenmengen mit einem Zahlungsversprechen einer ausländischen Bank versendet werden, wenn die Ware geliefert wird.

Bei der Erstellung einer Akkreditivrichtlinie übernimmt eine Bank die Verantwortung für die Zahlung eines Verkäufers für den Fall, dass ein Käufer eine Zahlung nicht leistet. Die Police dient als Versicherung für den Verkäufer bei der Transaktion.

Die Akkreditivrichtlinie der Bank verstehen

Eine Bankakkreditivrichtlinie reduziert das Risiko, das eine Bank und ihre Kunden im Außenhandel eingehen.

Ein Akkreditiv ist ein Zahlungsmechanismus, der im internationalen Handel verwendet wird, um die rechtzeitige Zahlung eines bestimmten Betrags zu garantieren. Issuing-Banken übernehmen Akkreditive auf der Grundlage von Sicherheiten, die von der Partei verpfändet wurden, in deren Namen die Bank die Zahlung garantiert.

Der internationale Handel ist für reibungslose Transaktionen stark auf Akkreditive angewiesen, insbesondere zwischen Parteien, die keine bestehende Geschäftsbeziehung unterhalten. Tatsächlich übernimmt die ausstellende Bank das Kreditrisiko des Käufers und fungiert als vertrauenswürdige Gegenpartei.

Die Bank kann auch ein Akkreditiv ausstellen, um die Zahlungsfähigkeit des Verkäufers zu gewährleisten.

Richtlinien decken in der Regel alle Situationen ab, die sich auf die Konvertierbarkeit eines Akkreditivs auswirken, obwohl sie Elemente der Transaktion einschränken können, z. B. die Quelle oder den Bestimmungsort der Waren, für die das Akkreditiv die Zahlung vorsieht.

Policen ausgestellt von der Export-Import Bank

Die Export-Import Bank der Vereinigten Staaten stellt Policen aus, um unwiderrufliche Akkreditive abzudecken, die den Export von Waren beinhalten, die in den USA hergestellt und von dort aus versandt werden. Diese Richtlinien setzen voraus, dass die versicherte Bank eine bestehende Geschäftsbeziehung mit der ausländischen Bank hat, die das Akkreditiv ausstellt. Unwiderrufliche Akkreditive reduzieren das Ausfallrisiko weiter, da sie nicht ohne die ausdrückliche Zustimmung des Verkäufers, Käufers und Emittenten geändert werden können.

Zu den Optionen gehören eine umfassende Abdeckung sowohl des kommerziellen als auch des politischen Risikos für die Konvertierbarkeit des Akkreditivs oder die Abdeckung nur des politischen Risikos. Letzteres erstreckt sich auf Störungen wie Krieg und regionale Katastrophen, die finanzielle Störungen verursachen.

Die Deckungsgrenzen betragen in der Regel 95 % bis 100 % des Hauptbetrags des Akkreditivs und einen bestimmten Zinssatz. Die Bank berechnet ihre Prämien entsprechend dem mit einer bestimmten Transaktion verbundenen Risiko.

Diese Policen bieten keinen Versicherungsschutz für Situationen, in denen der Emittent und der Versicherte einen bestehenden, ungelösten Streit über die Dokumentation eines früheren Akkreditivs haben.

Beispiel eines Akkreditivs

Nehmen wir an, das Unternehmen ABC ist ein Hersteller mit Sitz in China. Es hat kürzlich eine Vereinbarung zur Lieferung von Widgets an das Unternehmen XYZ in den USA getroffen

Alles geht gut, bis es zu politischen Spannungen zwischen China und einem seiner Nachbarn kommt. Die Fabrik von ABC an der Grenze könnte von einer längeren Schließung bedroht sein. Eine solche Unterbrechung könnte den Betrieb von XYZ beeinträchtigen und seinen Plan, die Anzahl der zu liefernden Produkte herzustellen, auf den Kopf stellen.

Eine Akkreditivpolice könnte dazu beitragen, XYZ gegen einen solchen Fall abzusichern, indem eine finanzielle Entschädigung für Verluste gewährt wird, die durch die unerwartete Krise entstanden sind.

Höhepunkte

• Die Deckungsoptionen umfassen ein breites Spektrum an kommerziellen und politischen Risiken, von Krieg oder Naturkatastrophen bis hin zu einer finanziellen Katastrophe bei der ausstellenden Bank.

• Eine Bankakkreditivpolice garantiert die Zahlung bei einem Auslandsgeschäft.

• Die Export-Import Bank der Vereinigten Staaten stellt Policen zur Deckung unwiderruflicher Akkreditive aus.