Politica della lettera di credito bancaria
Politica sulla lettera di credito bancaria: una panoramica
Una polizza di lettera di credito bancaria è una garanzia da parte di una banca statunitense che un acquirente in una transazione estera sarà pagato. Questo tipo di lettera di credito è diventata una parte di routine delle transazioni internazionali, che spesso comportano la spedizione di grandi quantità di merci con una promessa di pagamento da una banca estera al momento della consegna della merce.
Nello stabilire una politica di lettera di credito, una banca si assume la responsabilità di pagare un venditore nel caso in cui un acquirente non riesca a saldare un pagamento. La polizza funge da assicurazione per il venditore nella transazione.
Comprendere la politica della lettera di credito bancaria
Una politica di lettera di credito bancaria riduce il rischio che una banca e il suo cliente corrono quando si impegnano nel commercio estero.
Una lettera di credito è un meccanismo di pagamento utilizzato nel commercio internazionale per garantire il pagamento di un importo specifico in modo tempestivo. Le banche emittenti effettuano lettere di credito sulla base di garanzie reali impegnate dalla parte per conto della quale la banca garantisce il pagamento.
Il commercio internazionale fa molto affidamento sulle lettere di credito per regolare le transazioni, in particolare tra parti che non hanno un rapporto commerciale esistente. In effetti, la banca emittente si assume il rischio di credito dell'acquirente e funge da controparte fidata.
La banca può anche emettere una lettera di credito a garanzia della solvibilità finanziaria del venditore.
Le politiche in genere coprono qualsiasi situazione che influisca sulla convertibilità di una lettera di credito, sebbene possano limitare elementi della transazione come l'origine o la destinazione delle merci per le quali la lettera di credito prevede il pagamento.
Polizze emesse dalla banca Export-Import
La Export-Import Bank degli Stati Uniti emette polizze per coprire le lettere di credito irrevocabili che coinvolgono l'esportazione di beni prodotti negli Stati Uniti e spediti da essi. Queste politiche richiedono che la banca coperta abbia un rapporto esistente con la banca estera che emette la lettera di credito. Le lettere di credito irrevocabili riducono ulteriormente il rischio di mancato pagamento poiché non possono essere modificate senza il consenso esplicito del venditore, acquirente ed emittente.
Le opzioni includono una copertura completa dei rischi commerciali e politici alla convertibilità della lettera di credito o la copertura del solo rischio politico. Quest'ultimo si estende a interruzioni come guerre e disastri regionali che causano interruzioni finanziarie.
I limiti di copertura sono in genere dal 95% al 100% dell'importo principale della lettera di credito e un tasso di interesse specifico.La banca fissa i suoi premi in base al rischio connesso a una determinata transazione.
Queste polizze non offrono copertura per le situazioni in cui l'emittente e l'assicurato hanno un contenzioso in essere e irrisolto in merito alla documentazione di una precedente lettera di credito.
Esempio di lettera di credito
Diciamo che la società ABC è un produttore con sede in Cina. Di recente ha stipulato un accordo per la fornitura di widget alla società XYZ negli Stati Uniti
Tutto va bene fino a quando non sorgono tensioni politiche tra la Cina e uno dei suoi vicini. La fabbrica della ABC al confine potrebbe essere in pericolo di una chiusura prolungata. Tale interruzione potrebbe influire negativamente sulle operazioni di XYZ e capovolgere il suo piano per produrre il numero di widget che intendeva fornire.
Una polizza di lettera di credito potrebbe aiutare ad assicurare XYZ contro tale eventualità fornendo un risarcimento monetario per le perdite subite a causa della crisi inaspettata.
Mette in risalto
Le opzioni di copertura abbracciano un'ampia gamma di rischi commerciali e politici, da guerre o disastri naturali a una calamità finanziaria presso la banca emittente.
Una polizza con lettera di credito bancaria garantisce il pagamento in una transazione estera.
La Export-Import Bank degli Stati Uniti emette polizze per la copertura delle lettere di credito irrevocabili.
