Política de Carta de Crédito Bancária
Política de Carta de Crédito Bancária: Uma Visão Geral
Uma política de carta de crédito bancária é uma garantia de um banco dos EUA de que um comprador em uma transação estrangeira será pago. a
Ao estabelecer uma política de carta de crédito, um banco assume a responsabilidade de pagar um vendedor no caso de um comprador não cumprir um pagamento. A apólice serve como seguro para o vendedor na transação.
Entendendo a Política de Carta de Crédito Bancária
Uma política de carta de crédito bancária reduz o risco que um banco e seu cliente assumem ao se envolverem em comércio exterior.
Uma carta de crédito é um mecanismo de pagamento usado no comércio internacional para garantir o pagamento de um valor específico em tempo hábil. Os bancos emissores emitem cartas de crédito com base em garantias oferecidas pela parte em nome de quem o banco está garantindo o pagamento.
O comércio internacional depende muito de cartas de crédito para facilitar as transações, principalmente entre partes que não têm um relacionamento comercial existente. Com efeito, o banco emissor subscreve o risco de crédito do comprador e atua como uma contraparte confiável.
O banco também pode emitir uma carta de crédito para garantir a solvência financeira do vendedor.
As políticas normalmente cobrem qualquer situação que afete a conversibilidade de uma carta de crédito, embora possam restringir elementos da transação, como a origem ou destino das mercadorias para as quais a carta de crédito oferece pagamento.
Apólices Emitidos pelo Banco de Exportação-Importação
O Export-Import Bank dos Estados Unidos emite apólices para cobrir cartas de crédito irrevogáveis envolvendo a exportação de mercadorias produzidas nos EUA e enviadas dele. Essas políticas exigem que o banco coberto tenha um relacionamento existente com o banco estrangeiro que emite a carta de crédito. Cartas de crédito irrevogáveis reduzem ainda mais o risco de não pagamento, uma vez que não podem ser modificadas sem o consentimento explícito do vendedor, comprador e emissor.
As opções incluem cobertura abrangente de riscos comerciais e políticos para a conversibilidade da carta de crédito ou cobertura apenas de risco político. Este último estende-se a perturbações como guerras e desastres regionais que causam perturbações financeiras.
Os limites de cobertura são normalmente de 95% a 100% do valor principal da carta de crédito e uma taxa de juros especificada. O banco precifica seus prêmios de acordo com o risco envolvido em uma determinada transação.
Essas apólices não oferecem cobertura para situações em que o emissor e o segurado tenham uma disputa existente e não resolvida em relação à documentação de uma carta de crédito anterior.
Exemplo de Carta de Crédito
Digamos que a Empresa ABC é um fabricante localizado na China. Recentemente, celebrou um acordo para fornecer widgets para a Empresa XYZ nos EUA
Tudo vai bem até que surgem tensões políticas entre a China e um de seus vizinhos. A fábrica da ABC na fronteira pode estar em risco de paralisação prolongada. Tal interrupção poderia afetar adversamente as operações da XYZ e derrubar seu plano de fabricar o número de widgets que pretendia entregar.
Uma política de carta de crédito poderia ajudar a segurar XYZ contra tal eventualidade, fornecendo compensação monetária por perdas sofridas devido à crise inesperada.
##Destaques
As opções de cobertura abrangem uma ampla gama de riscos comerciais e políticos, desde guerra ou desastre natural até uma calamidade financeira no banco emissor.
Uma política de carta de crédito bancária garante o pagamento em uma transação no exterior.
O Export-Import Bank dos Estados Unidos emite apólices para cobrir cartas de crédito irrevogáveis.
