Politique relative aux lettres de crédit bancaires
Politique des lettres de crédit bancaires : un aperçu
Une politique de lettre de crédit bancaire est une garantie donnée par une banque américaine qu'un acheteur dans une transaction étrangère sera payé. Ce type de lettre de crédit est devenu un élément courant des transactions internationales, qui impliquent souvent l'expédition de grandes quantités de marchandises avec une promesse de paiement d'une banque étrangère lors de la livraison des marchandises.
En établissant une politique de lettre de crédit, une banque s'engage à payer un vendeur au cas où un acheteur ne parviendrait pas à honorer un paiement. La politique sert d'assurance pour le vendeur dans la transaction.
Comprendre la politique de lettre de crédit bancaire
Une politique de lettre de crédit bancaire réduit le risque qu'une banque et son client prennent lorsqu'ils s'engagent dans le commerce extérieur.
Une lettre de crédit est un mécanisme de paiement utilisé dans le commerce international pour garantir le paiement d'un montant spécifique en temps opportun. Les banques émettrices acceptent des lettres de crédit sur la base de garanties données par la partie au nom de laquelle la banque garantit le paiement.
Le commerce international s'appuie fortement sur les lettres de crédit pour faciliter les transactions, en particulier entre les parties qui n'ont pas de relation d'affaires existante. En effet, la banque émettrice garantit le risque de crédit de l'acheteur et agit en tant que contrepartie de confiance.
La banque peut également émettre une lettre de crédit pour garantir la solvabilité financière du vendeur.
Les politiques couvrent généralement toute situation qui affecte la convertibilité d'une lettre de crédit, bien qu'elles puissent restreindre des éléments de la transaction tels que la source ou la destination des marchandises pour lesquelles la lettre de crédit prévoit le paiement.
Politiques émises par la Banque d'import-export
L' Export-Import Bank des États-Unis émet des polices pour couvrir les lettres de crédit irrévocables impliquant l'exportation de marchandises produites aux États-Unis et expédiées depuis ces États-Unis. Ces politiques exigent que la banque couverte ait une relation existante avec la banque étrangère qui émet la lettre de crédit. Les lettres de crédit irrévocables réduisent davantage le risque de non-paiement puisqu'elles ne peuvent être modifiées sans le consentement explicite du vendeur, de l'acheteur et de l'émetteur.
Les options comprennent une couverture complète des risques commerciaux et politiques jusqu'à la convertibilité de la lettre de crédit, ou une couverture du risque politique uniquement. Ce dernier s'étend aux perturbations telles que la guerre et les catastrophes régionales qui causent des perturbations financières.
Les limites de couverture sont généralement de 95 % à 100 % du montant principal de la lettre de crédit et d'un taux d'intérêt spécifié. La banque fixe ses primes en fonction du risque associé à une transaction donnée.
Ces polices n'offrent pas de couverture pour les situations dans lesquelles l'émetteur et l'assuré ont un différend existant et non résolu concernant la documentation d'une lettre de crédit précédente.
Exemple de lettre de crédit
Disons que la société ABC est un fabricant situé en Chine. Il a récemment conclu un accord pour fournir des widgets à la société XYZ aux États-Unis
Tout va bien jusqu'à ce que des tensions politiques surgissent entre la Chine et l'un de ses voisins. L'usine d'ABC à la frontière pourrait être menacée d'un arrêt prolongé. Une telle perturbation pourrait nuire aux opérations de XYZ et bouleverser son plan de fabrication du nombre de widgets qu'elle avait l'intention de livrer.
Une politique de lettre de crédit pourrait aider à assurer XYZ contre une telle éventualité en fournissant une compensation monétaire pour les pertes subies en raison de la crise inattendue.
Points forts
Les options de couverture couvrent un large éventail de risques commerciaux et politiques allant de la guerre ou d'une catastrophe naturelle à une calamité financière à la banque émettrice.
Une politique de lettre de crédit bancaire garantit le paiement dans une transaction à l'étranger.
L'Export-Import Bank des États-Unis émet des polices pour couvrir les lettres de crédit irrévocables.
