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Politique relative aux lettres de crédit bancaires

Politique relative aux lettres de crédit bancaires

Politique des lettres de crédit bancaires : un aperçu

Une politique de lettre de crédit bancaire est une garantie donnée par une banque américaine qu'un acheteur dans une transaction étrangère sera payé. Ce type de lettre de crédit est devenu un élément courant des transactions internationales, qui impliquent souvent l'expédition de grandes quantités de marchandises avec une promesse de paiement d'une banque étrangère lors de la livraison des marchandises.

En √©tablissant une politique de lettre de cr√©dit, une banque s'engage √† payer un vendeur au cas o√Ļ un acheteur ne parviendrait pas √† honorer un paiement. La politique sert d'assurance pour le vendeur dans la transaction.

Comprendre la politique de lettre de crédit bancaire

Une politique de lettre de crédit bancaire réduit le risque qu'une banque et son client prennent lorsqu'ils s'engagent dans le commerce extérieur.

Une lettre de crédit est un mécanisme de paiement utilisé dans le commerce international pour garantir le paiement d'un montant spécifique en temps opportun. Les banques émettrices acceptent des lettres de crédit sur la base de garanties données par la partie au nom de laquelle la banque garantit le paiement.

Le commerce international s'appuie fortement sur les lettres de crédit pour faciliter les transactions, en particulier entre les parties qui n'ont pas de relation d'affaires existante. En effet, la banque émettrice garantit le risque de crédit de l'acheteur et agit en tant que contrepartie de confiance.

La banque peut également émettre une lettre de crédit pour garantir la solvabilité financière du vendeur.

Les politiques couvrent généralement toute situation qui affecte la convertibilité d'une lettre de crédit, bien qu'elles puissent restreindre des éléments de la transaction tels que la source ou la destination des marchandises pour lesquelles la lettre de crédit prévoit le paiement.

Politiques émises par la Banque d'import-export

L' Export-Import Bank des √Čtats-Unis √©met des polices pour couvrir les lettres de cr√©dit irr√©vocables impliquant l'exportation de marchandises produites aux √Čtats-Unis et exp√©di√©es depuis ces √Čtats-Unis. Ces politiques exigent que la banque couverte ait une relation existante avec la banque √©trang√®re qui √©met la lettre de cr√©dit. Les lettres de cr√©dit irr√©vocables r√©duisent davantage le risque de non-paiement puisqu'elles ne peuvent √™tre modifi√©es sans le consentement explicite du vendeur, de l'acheteur et de l'√©metteur.

Les options comprennent une couverture complète des risques commerciaux et politiques jusqu'à la convertibilité de la lettre de crédit, ou une couverture du risque politique uniquement. Ce dernier s'étend aux perturbations telles que la guerre et les catastrophes régionales qui causent des perturbations financières.

Les limites de couverture sont généralement de 95 % à 100 % du montant principal de la lettre de crédit et d'un taux d'intérêt spécifié. La banque fixe ses primes en fonction du risque associé à une transaction donnée.

Ces polices n'offrent pas de couverture pour les situations dans lesquelles l'émetteur et l'assuré ont un différend existant et non résolu concernant la documentation d'une lettre de crédit précédente.

Exemple de lettre de crédit

Disons que la soci√©t√© ABC est un fabricant situ√© en Chine. Il a r√©cemment conclu un accord pour fournir des widgets √† la soci√©t√© XYZ aux √Čtats-Unis

Tout va bien jusqu'à ce que des tensions politiques surgissent entre la Chine et l'un de ses voisins. L'usine d'ABC à la frontière pourrait être menacée d'un arrêt prolongé. Une telle perturbation pourrait nuire aux opérations de XYZ et bouleverser son plan de fabrication du nombre de widgets qu'elle avait l'intention de livrer.

Une politique de lettre de crédit pourrait aider à assurer XYZ contre une telle éventualité en fournissant une compensation monétaire pour les pertes subies en raison de la crise inattendue.

Points forts

  • Les options de couverture couvrent un large √©ventail de risques commerciaux et politiques allant de la guerre ou d'une catastrophe naturelle √† une calamit√© financi√®re √† la banque √©mettrice.

  • Une politique de lettre de cr√©dit bancaire garantit le paiement dans une transaction √† l'√©tranger.

  • L'Export-Import Bank des √Čtats-Unis √©met des polices pour couvrir les lettres de cr√©dit irr√©vocables.