Polityka akredytyw bankowych

Polityka akredytywy bankowej: przegląd

Bankowa polisa akredytywy to gwarancja banku amerykańskiego, że nabywca w transakcji zagranicznej otrzyma zapłatę. ten

Ustanawiając polisę akredytywy, bank bierze na siebie odpowiedzialność za wypłatę sprzedawcy w przypadku, gdy kupujący nie wywiąże się z płatności. Polisa służy jako ubezpieczenie sprzedającego w transakcji.

Zrozumienie polityki akredytywy banku

Polityka akredytyw bankowych zmniejsza ryzyko, jakie bank i jego klient podejmują, angażując się w handel zagraniczny.

Akredytywa jest mechanizmem płatniczym stosowanym w handlu międzynarodowym, gwarantującym terminową płatność określonej kwoty. Banki emitujące przyjmują akredytywy na podstawie zabezpieczenia złożonego przez stronę, w imieniu której bank gwarantuje płatność.

Handel międzynarodowy w dużej mierze opiera się na akredytywach, aby zapewnić płynność transakcji, zwłaszcza między stronami, które nie mają istniejących relacji biznesowych. W efekcie bank wystawiający zabezpiecza ryzyko kredytowe kupującego i działa jako zaufany kontrahent.

Bank może również wystawić akredytywę, aby zagwarantować wypłacalność sprzedawcy.

Polisy zazwyczaj obejmują każdą sytuację, która wpływa na wymienialność akredytywy, chociaż mogą ograniczać elementy transakcji, takie jak źródło lub przeznaczenie towarów, za które akredytywa zapewnia płatność.

Zasady wydane przez Bank Eksportowo-Importowy

Export-Import Bank of the United States wystawia polisy obejmujące nieodwołalne akredytywy związane z eksportem towarów wyprodukowanych w USA i wysłanych z tego kraju. Polisy te wymagają, aby bank objęty ubezpieczeniem miał istniejące relacje z bankiem zagranicznym, który wystawia akredytywę. Nieodwołalne akredytywy dodatkowo zmniejszają ryzyko braku płatności, ponieważ nie mogą być modyfikowane bez wyraźnej zgody sprzedającego, kupującego i wystawcy.

Opcje obejmują kompleksowe pokrycie zarówno ryzyka handlowego, jak i politycznego do wymienialności akredytywy lub pokrycie wyłącznie ryzyka politycznego. To ostatnie rozciąga się na zakłócenia, takie jak wojna i katastrofy regionalne, które powodują zakłócenia finansowe.

Limity gwarancyjne wynoszą zazwyczaj od 95% do 100% kwoty głównej akredytywy oraz określone oprocentowanie. Bank wycenia swoje składki w zależności od ryzyka związanego z daną transakcją.

Polisy te nie obejmują sytuacji, w których emitent i ubezpieczony mają istniejący, nierozwiązany spór dotyczący dokumentacji poprzedniej akredytywy.

Przykład akredytywy

Załóżmy, że firma ABC jest producentem zlokalizowanym w Chinach. Niedawno zawarł umowę na dostarczanie widżetów firmie XYZ w USA

Wszystko idzie dobrze, dopóki nie pojawią się napięcia polityczne między Chinami a jednym z ich sąsiadów. Fabryce ABC na granicy może grozić przedłużone przestoje. Takie zakłócenie może negatywnie wpłynąć na działalność XYZ i zmienić plan produkcji takiej liczby widżetów, jaką zamierzał dostarczyć.

Polityka akredytyw może pomóc ubezpieczyć XYZ na wypadek takiej sytuacji, zapewniając rekompensatę pieniężną za straty poniesione w wyniku nieoczekiwanego kryzysu.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Opcje pokrycia obejmują szeroki zakres ryzyk handlowych i politycznych, od wojny lub klęski żywiołowej po katastrofy finansowe w banku emitującym.

• Polisa akredytyw bankowych gwarantuje płatność w transakcji zagranicznej.

• Export-Import Bank of the United States wystawia polisy na pokrycie nieodwołalnych akredytyw.