Póliza de carta de crédito bancaria
Política de carta de crédito bancaria: una descripción general
Una política de carta de crédito bancaria es una garantía de un banco estadounidense de que se pagará a un comprador en una transacción extranjera. Este tipo de carta de crédito se ha convertido en una parte rutinaria de las transacciones internacionales, que a menudo involucran el envío de grandes cantidades de bienes con la promesa de pago de un banco extranjero cuando se entregan los bienes.
Al establecer una política de carta de crédito, un banco asume la responsabilidad de pagar a un vendedor en caso de que un comprador no cumpla con un pago. La póliza sirve como seguro para el vendedor en la transacción.
Comprensión de la política de carta de crédito bancaria
Una política de carta de crédito bancaria reduce el riesgo que un banco y su cliente toman al participar en el comercio exterior.
Una carta de crédito es un mecanismo de pago utilizado en el comercio internacional para garantizar el pago de un monto específico en tiempo y forma. Los bancos emisores contratan cartas de crédito sobre la base de la garantía prendada por la parte en cuyo nombre el banco garantiza el pago.
El comercio internacional depende en gran medida de las cartas de crédito para suavizar las transacciones, especialmente entre partes que no tienen una relación comercial existente. En efecto, el banco emisor suscribe el riesgo crediticio del comprador y actúa como contraparte de confianza.
El banco también puede emitir una carta de crédito para garantizar la solvencia financiera del vendedor.
Las pólizas generalmente cubren cualquier situación que afecte la convertibilidad de una carta de crédito, aunque pueden restringir elementos de la transacción, como la fuente o el destino de los bienes por los cuales la carta de crédito proporciona el pago.
Pólizas Emitidas por el Export-Import Bank
El Export-Import Bank de los Estados Unidos emite pólizas para cubrir cartas de crédito irrevocables que involucran la exportación de bienes producidos en los EE. UU. y enviados desde allí. Estas políticas requieren que el banco cubierto tenga una relación existente con el banco extranjero que emite la carta de crédito. Las cartas de crédito irrevocables reducen aún más el riesgo de impago, ya que no pueden modificarse sin el consentimiento explícito del vendedor, el comprador y el emisor.
Las opciones incluyen cobertura integral de riesgos comerciales y políticos hasta la convertibilidad de la carta de crédito, o cobertura de riesgo político únicamente. Este último se extiende a perturbaciones como la guerra y los desastres regionales que provocan perturbaciones financieras.
Los límites de cobertura suelen ser del 95 % al 100 % del monto principal de la carta de crédito y una tasa de interés específica. El banco valora sus primas de acuerdo con el riesgo involucrado en una transacción determinada.
Estas pólizas no ofrecen cobertura para situaciones en las que el emisor y el asegurado tienen una disputa existente no resuelta con respecto a la documentación de una carta de crédito anterior.
Ejemplo de carta de crédito
Digamos que la empresa ABC es un fabricante ubicado en China. Recientemente firmó un acuerdo para suministrar widgets a la empresa XYZ en los EE. UU.
Todo va bien hasta que surgen tensiones políticas entre China y uno de sus vecinos. La fábrica de ABC en la frontera puede estar en peligro de un cierre prolongado. Tal interrupción podría afectar negativamente las operaciones de XYZ y alterar su plan para fabricar la cantidad de dispositivos que pretendía entregar.
Una póliza de carta de crédito podría ayudar a asegurar a XYZ contra tal eventualidad al proporcionar una compensación monetaria por las pérdidas sufridas debido a la crisis inesperada.
Reflejos
Las opciones de cobertura abarcan una amplia gama de riesgos comerciales y políticos, desde una guerra o un desastre natural hasta una calamidad financiera en el banco emisor.
Una póliza de carta de crédito bancaria garantiza el pago en una transacción extranjera.
El Export-Import Bank de los Estados Unidos emite pólizas para cubrir cartas de crédito irrevocables.
