Политика банковского аккредитива

Политика банковского аккредитива: обзор

Политика банковского аккредитива — это гарантия американского банка того, что покупателю в иностранной сделке будет заплачено. Этот тип аккредитива стал обычной частью международных транзакций, которые часто включают отгрузку большого количества товаров с обещанием оплаты от иностранного банка, когда товары будут доставлены.

При установлении политики аккредитива банк берет на себя ответственность за оплату продавцу в случае, если покупатель не в состоянии произвести платеж. Полис служит страховкой для продавца в сделке.

Понимание политики банковского аккредитива

Политика банковского аккредитива снижает риск, который банк и его клиент берут на себя при осуществлении внешней торговли.

Аккредитив — это платежный механизм, используемый в международной торговле для гарантии своевременной выплаты определенной суммы. Банки-эмитенты выдают аккредитивы на основании залога, предоставленного стороной, от имени которой банк гарантирует платеж.

Международная торговля в значительной степени зависит от аккредитивов для обеспечения плавности операций, особенно между сторонами, у которых нет существующих деловых отношений. По сути, банк-эмитент берет на себя кредитный риск покупателя и выступает в качестве доверенного контрагента.

Банк также может выпустить аккредитив, чтобы гарантировать платежеспособность продавца.

Полисы обычно охватывают любую ситуацию, влияющую на конвертируемость аккредитива, хотя они могут ограничивать элементы сделки, такие как источник или пункт назначения товаров, за которые аккредитив обеспечивает оплату.

Полисы, выпущенные Экспортно-импортным банком

Экспортно -импортный банк США выпускает полисы для покрытия безотзывных аккредитивов, связанных с экспортом товаров, произведенных в США и отправленных из них. Эти правила требуют, чтобы охваченный банк имел существующие отношения с иностранным банком, который выдает аккредитив. Безотзывные аккредитивы дополнительно снижают риск неплатежа, поскольку они не могут быть изменены без явного согласия продавца, покупателя и эмитента.

Варианты включают полное покрытие как коммерческих, так и политических рисков конвертируемостью аккредитива или покрытие только политических рисков. Последнее распространяется на сбои, такие как война и региональные бедствия, которые вызывают финансовые потрясения.

Лимиты покрытия обычно составляют от 95% до 100% от основной суммы аккредитива и определенной процентной ставки. Банк оценивает свои премии в соответствии с риском, связанным с данной сделкой.

Эти полисы не покрывают ситуации, в которых эмитент и застрахованная сторона имеют существующий неразрешенный спор относительно документации по предыдущему аккредитиву.

Пример аккредитива

Допустим, компания ABC является производителем, расположенным в Китае. Недавно он заключил соглашение о поставке виджетов компании XYZ в США.

Все идет хорошо, пока между Китаем и одним из его соседей не возникает политическая напряженность. Завод ABC на границе может оказаться под угрозой длительного простоя. Такой сбой может негативно сказаться на деятельности XYZ и нарушить ее план по производству того количества устройств, которое она намеревалась поставить.

Политика аккредитива могла бы помочь застраховать XYZ от такой возможности, предоставив денежную компенсацию за убытки, понесенные в результате неожиданного кризиса.

Особенности

• Варианты покрытия охватывают широкий спектр коммерческих и политических рисков от войны или стихийного бедствия до финансового бедствия в банке-эмитенте.

• Политика банковского аккредитива гарантирует платеж в иностранной сделке.

• Экспортно-импортный банк США выпускает полисы для покрытия безотзывных аккредитивов.