فترة الإقصاء

ما هي فترة الإقصاء؟

فترة الإقصاء هي مصطلح يستخدم في صناعة التأمين للإشارة إلى طول الفترة الزمنية بين بدء الإصابة أو المرض وتلقي مدفوعات الاستحقاقات من شركة التأمين. ترتبط فترات الاستبعاد عادةً بتأمين الرعاية طويلة الأجل (LTC) والتأمين ضد العجز.

تُعرف أيضًا باسم فترة الانتظار أو التأهيل ، ويجب على حاملي وثائق التأمين ، في غضون ذلك ، الدفع مقابل هذه الخدمات. يمكن اعتبار التأثير الناتج على أنه قابل للخصم.

فهم فترات الحذف

فترة الاستبعاد الأكثر شيوعًا هي 90 يومًا ، لكنها قد تتراوح من 30 إلى 365 يومًا. بشكل عام ، كلما كانت فترة الإقصاء أقصر ، زادت تكلفة السياسة (والعكس صحيح). عادةً ما يكون لمعظم بوالص التأمين أفضل معدلات الأقساط لفترات الإلغاء التي تبلغ 90 يومًا.

قد لا توفر لك الوثيقة التي تزيد مدتها عن 90 يومًا ، رغم أنها أقل تكلفة ، الكثير مقارنة بالمخاطر الإضافية التي ستتحملها. على الرغم من أنك قد توفر المال عن طريق دفع قسط أقل ، فقد تجد نفسك في وضع مالي صعب إذا كنت بحاجة إلى تغطية تأمينية.

تبدأ فترة الإقصاء من التاريخ الذي تجعلك إصابتك أو تشخيصك غير قادر على العمل. على سبيل المثال ، إذا تعرضت لحادث سيارة جعلك غير قادر على العمل ، وقمت بتقديم مطالبة بعد 30 يومًا من وقوع الحادث ، فستبدأ فترة الإلغاء في يوم وقوع الحادث. من المحتمل أيضًا ألا يصل فحص الإعاقة الأول الخاص بك إلا بعد 30 يومًا من انتهاء فترة الاستبعاد ، مما يعني أنه إذا اخترت فترة استبعاد مدتها 90 يومًا ، فقد يستغرق الأمر أربعة أشهر قبل أن تتلقى مخصصك الأول.

إعتبارات خاصة

فترات الإلغاء وتأمين الرعاية طويلة الأجل

قبل شراء تأمين LTC ، تأكد من معرفة شروط فترة الإلغاء. تتطلب معظم السياسات من حاملي الوثائق أن يحتاجوا إلى أيام متتالية من الخدمات أو الإعاقة.

على سبيل المثال ، إذا كانت فترة الإقصاء الخاصة بك 90 يومًا ، فستحتاج إلى البقاء في المستشفى أو الإيقاف لمدة 90 يومًا متتاليًا قبل أن تبدأ أي تغطية. تراكم 90 يومًا في المجموع خلال فترة زمنية محددة (مثل ستة أشهر) لن يؤهلك للتغطية.

اختيار فترة الإقصاء

تعتمد فترة الاستبعاد المناسبة لك على وضعك المالي والمدة التي يمكنك تحملها بدون مدفوعات الإعانات.

مع خطة الإعاقة قصيرة الأجل من خلال صاحب العمل ، على سبيل المثال ، يجب أن تكون الأولوية لاختيار خطة تتوافق مع فترة استحقاق خطة الإعاقة قصيرة الأجل. يجب أن ينتقل التأمين ضد العجز طويل الأجل من المكان الذي تنتهي فيه خطة التأمين قصيرة الأجل.

قد تتنازل بعض الخطط عن فترة الانتظار عند تقديم مطالبة ثانية. لذلك ، إذا كنت تعاني من مرض مزمن منعك من العمل لأكثر من 90 يومًا ، وتعافيت في غضون عام ، لكن المرض عاد مرة أخرى ، فقد لا تضطر إلى مقابلة فترة الاستبعاد مرة أخرى. ومع ذلك ، إذا كانت إعاقتك ناتجة عن مرض مختلف ، فستحتاج إلى تلبية فترة الانتظار مرة أخرى.

إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات لتغطية ستة أشهر أو أكثر دون أي دخل ، فيمكنك التفكير في فترة 180 يومًا للتخلص. يمكن أن يكون أرخص بكثير من فترة استبعاد أقصر. إذا لم يكن لديك خطة قصيرة الأجل أو صندوق طوارئ ، فيجب عليك اختيار فترة استبعاد مع قسط شهري يمكنك تحمله. بعد ذلك ، ابدأ في الادخار بقدر ما تستطيع ، حتى تتمكن من الحصول على صندوق الطوارئ هذا لتغطية الفجوة.

إذا كنت متزوجًا وكان زوجك يعمل ، فقد تعمل فترة إقصاء أطول من أجلك.

يسلط الضوء

• تُعرف أيضًا باسم فترة "الانتظار" أو "التأهيل" ، يجب على حاملي وثائق التأمين ، في غضون ذلك ، الدفع مقابل هذه الخدمات.

• عادةً ما يكون لمعظم بوالص التأمين أفضل معدلات الأقساط لفترات الإلغاء التي تبلغ 90 يومًا.

• بشكل عام ، كلما كانت فترة الإقصاء أقصر ، زادت تكلفة السياسة (والعكس صحيح).

• فترة الإقصاء هي الفترة الزمنية بين بداية الإصابة أو المرض وتلقي مدفوعات الإعانة من شركة التأمين.

• قد لا توفر لك الوثيقة التي تزيد مدتها عن 90 يومًا ، رغم أنها أقل تكلفة ، الكثير عند مقارنتها بالمخاطر الإضافية التي ستتحملها.