قرض التدفق النقدي

ما هو قرض التدفق النقدي؟

قرض التدفق النقدي هو نوع من الاقتراض غير المضمون الذي يستخدم للعمليات اليومية لشركة صغيرة. يتم استخدام القرض لتمويل رأس المال العامل - مدفوعات المخزون ، وكشوف المرتبات ، والإيجار ، وما إلى ذلك - ويتم سداده بالتدفقات النقدية الواردة للشركة.

لا تعتبر قروض التدفق النقدي قروضًا بنكية تقليدية ، مما يستلزم تحليل ائتماني أكثر شمولاً للأعمال التجارية. بدلاً من ذلك ، يقوم المُقرض بإجراء تقييم لقدرة توليد التدفق النقدي للمقترض عند تحديد شروط قرض التدفق النقدي.

كيف يعمل قرض التدفق النقدي

عادةً ما يتم طلب قروض التدفق النقدي من قبل الشركات الصغيرة التي ليس لها تاريخ ائتماني طويل ، أو أصول مهمة لدعم قرض ، أو سجل حافل للربحية. بسبب هذه العوامل ، سيطلب المُقرض معدلات فائدة أعلى على قرض التدفق النقدي لتعويضه عن مخاطر السداد الأكبر ، على الرغم من أنه في بعض الحالات ، سيُطلب امتياز شامل أو ضمانات شخصية من قبل الموقع (الموقعين) على القرض كجزء من اتفاقية الديون.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن رسوم إنشاء قرض التدفقات النقدية أعلى من رسوم القرض التقليدي وتخضع كذلك لرسوم أكبر على المدفوعات المتأخرة. مهما كان من الضروري الحصول على قرض للتدفق النقدي ، في حالة الأعمال التجارية الصغيرة التي تفتقر إلى خيارات التمويل ، يجب سدادها في أسرع وقت ممكن ، لأنها تمثل استنزافًا للأموال المالية للشركة.

يمكن لقرض التدفق النقدي أن يساعد شركة صغيرة في تمويل العمليات اليومية على المدى القصير ولكن يجب سدادها بسرعة.

مثال على قرض التدفق النقدي

يسعى مخبز الزاوية إلى الحصول على 10000 دولار لشراء مكونات للخبز والمعجنات والبسكويت ، بالإضافة إلى عبوات ورقية وصناديق. مع وجود فرن وعدد قليل من تركيبات الأثاث ، لا تمتلك الشركة الصغيرة أصولًا كافية للحصول على قرض قائم على الأصول من البنك في آخر الشارع. يتحول إلى مقرض عبر الإنترنت للحصول على قرض التدفق النقدي لتمويل مخزون المواد الخام. نظرًا لأن المخبز يحول منتجاته إلى نقود خلال الأسابيع العديدة القادمة ، فإنه يسدد القرض البالغ 10 آلاف دولار بفائدة.