Pengestrømslån

Hvad er et pengestrømslån?

Et pengestrømslån er en form for usikret låntagning,. der bruges til den daglige drift af en lille virksomhed. Lånet bruges til at finansiere driftskapital - betalinger til varelager, løn, husleje osv. - og betales tilbage med indgående pengestrømme fra virksomheden.

Pengestrømslån betragtes ikke som konventionelle banklån, som indebærer en mere grundig kreditanalyse af en virksomhed. I stedet foretager en långiver en vurdering af pengestrømsgenereringskapaciteten hos låntageren, når han fastlægger vilkårene for et pengestrømslån.

Sådan fungerer et pengestrømslån

Pengestrømslån søges typisk af små virksomheder, der ikke har en lang kredithistorie, betydelige aktiver til at støtte et lån eller en etableret track record for rentabilitet. På grund af disse faktorer vil en långiver kræve højere renter på et pengestrømslån for at kompensere det for større tilbagebetalingsrisiko, selvom der i nogle tilfælde vil kræves en generel tilbageholdelsesret eller personlige garantier fra underskriveren(e) af lånet som en del af lånet. gældsaftalen.

Derudover er etableringsgebyret for et pengestrømslån højere end for et traditionelt lån og er yderligere underlagt større gebyrer ved forsinkede betalinger. Hvor nødvendigt det end måtte være at optage et likviditetslån, skal det i tilfælde af en mindre virksomhed, der mangler finansieringsmuligheder, betales tilbage så hurtigt som muligt, da det udgør et træk på virksomhedens økonomi.

Et pengestrømslån kan hjælpe en lille virksomhed med at finansiere den daglige drift på kort sigt, men bør tilbagebetales hurtigt.

Eksempel på et pengestrømslån

Et hjørnebageri søger $10.000 til at købe ingredienser til brød, kager og småkager samt papiremballage og æsker. Med kun en ovn og få møbler har den lille virksomhed ikke aktiver nok til at få et aktivbaseret lån fra banken nede ad gaden. Det henvender sig til en online långiver for et pengestrømslån til finansiering af råvarelageret. Da bageriet forvandler sine produkter til kontanter i løbet af de næste par uger, tilbagebetaler det lånet på $10.000 med renter.