Kontantstrømlån

Hva er et kontantstrømlån?

Et kontantstrømlån er en type usikret lån som brukes til den daglige driften av en liten bedrift. Lånet brukes til å finansiere arbeidskapital – betalinger for varelager, lønn, husleie osv. – og betales tilbake med inngående kontantstrømmer fra virksomheten.

Kontantstrømlån regnes ikke som konvensjonelle banklån, som innebærer en grundigere kredittanalyse av en virksomhet. I stedet foretar en långiver en vurdering av kontantstrømgenereringskapasiteten til låntakeren når de bestemmer betingelsene for et kontantstrømlån.

Hvordan et kontantstrømlån fungerer

Kontantstrømlån søkes vanligvis av små selskaper som ikke har en lang kreditthistorie, betydelige eiendeler for å støtte et lån eller en etablert merittliste for lønnsomhet. På grunn av disse faktorene vil en långiver beordre høyere renter på et kontantstrømlån for å kompensere det for større tilbakebetalingsrisiko, selv om det i noen tilfeller vil kreves en generell panterett eller personlige garantier fra underskriveren(e) av lånet som en del av lånet. gjeldsavtalen.

I tillegg er etableringsgebyret for et kontantstrømlån høyere enn for et tradisjonelt lån, og det er videre underlagt større gebyrer ved forsinket betaling. Uansett hvor nødvendig det måtte være å ta opp et kontantstrømlån, bør det ved en liten bedrift som mangler finansieringsmuligheter betales tilbake så raskt som mulig, da det representerer et savn for økonomien til bedriften.

Et kontantstrømlån kan hjelpe en liten bedrift med å finansiere den daglige driften på kort sikt, men bør tilbakebetales raskt.

Eksempel på et kontantstrømlån

Et hjørnebakeri søker 10 000 dollar for å kjøpe ingredienser til brød, kaker og kjeks, samt papiremballasje og bokser. Med bare en ovn og noen få møbler, har ikke den lille bedriften nok eiendeler til å få et aktivabasert lån fra banken nede i gaten. Det henvender seg til en online utlåner for et kontantstrømlån for å finansiere råvarelageret. Ettersom bakeriet forvandler produktene sine til kontanter i løpet av de neste ukene, tilbakebetaler det lånet på 10 000 dollar med renter.