Empréstimo de fluxo de caixa

O que é um empréstimo de fluxo de caixa?

Um empréstimo de fluxo de caixa é um tipo de empréstimo sem garantia que é usado para operações diárias de uma pequena empresa. O empréstimo é usado para financiar capital de giro – pagamentos de estoque, folha de pagamento, aluguel, etc. – e é pago de volta com os fluxos de caixa recebidos do negócio.

Os empréstimos de fluxo de caixa não são considerados empréstimos bancários convencionais, que envolvem uma análise de crédito mais completa de um negócio. Em vez disso, um credor faz uma avaliação da capacidade de geração de fluxo de caixa do mutuário ao determinar os termos de um empréstimo de fluxo de caixa.

Como funciona um empréstimo de fluxo de caixa

Os empréstimos de fluxo de caixa são normalmente procurados por pequenas empresas que não têm um longo histórico de crédito, ativos significativos para apoiar um empréstimo ou um histórico estabelecido de lucratividade. Devido a esses fatores, um credor exigirá taxas de juros mais altas em um empréstimo de fluxo de caixa para compensá-lo pelo maior risco de reembolso, embora em alguns casos um penhor geral ou garantias pessoais do(s) signatário(s) do empréstimo serão exigidos como parte do o contrato de dívida.

Além disso, a taxa de originação de um empréstimo de fluxo de caixa é maior do que a de um empréstimo tradicional e está ainda sujeita a taxas mais altas sobre pagamentos em atraso. Por mais necessário que seja a contratação de um empréstimo de fluxo de caixa, no caso de uma pequena empresa que não possui opções de financiamento, deve ser reembolsado o mais rápido possível, pois representa um dreno nas finanças do negócio.

Um empréstimo de fluxo de caixa pode ajudar uma pequena empresa a financiar as operações do dia-a-dia no curto prazo, mas deve ser reembolsado rapidamente.

Exemplo de um empréstimo de fluxo de caixa

Uma padaria de esquina está buscando US$ 10.000 para comprar ingredientes para pães, doces e biscoitos, bem como embalagens de papel e caixas. Com apenas um forno e alguns móveis, a pequena empresa não tem ativos suficientes para obter um empréstimo baseado em ativos do banco da rua. Ele recorre a um credor online para um empréstimo de fluxo de caixa para financiar o estoque de matéria-prima. À medida que a padaria transforma seus produtos em dinheiro nas próximas semanas, ela paga o empréstimo de US$ 10.000 com juros.