Prestito di flusso di cassa

Che cos'è un prestito di flusso di cassa?

Un prestito di flusso di cassa è un tipo di prestito non garantito utilizzato per le operazioni quotidiane di una piccola impresa. Il prestito viene utilizzato per finanziare il capitale circolante - pagamenti per inventario, buste paga, affitto, ecc. - e viene rimborsato con i flussi di cassa in entrata dell'azienda.

I prestiti a flusso di cassa non sono considerati prestiti bancari convenzionali, il che comporta un'analisi creditizia più approfondita di un'impresa. Invece, un prestatore effettua una valutazione della capacità di generazione di flusso di cassa del mutuatario quando determina i termini di un prestito di flusso di cassa.

Come funziona un prestito a flusso di cassa

I prestiti di flusso di cassa sono in genere richiesti da piccole aziende che non hanno una lunga storia creditizia, attività significative per sostenere un prestito o un track record consolidato di redditività. A causa di questi fattori, un prestatore imporrà tassi di interesse più elevati su un prestito di flusso di cassa per compensarlo per un maggiore rischio di rimborso, sebbene in alcuni casi sarà richiesto un privilegio generale o garanzie personali da parte dei firmatari del prestito come parte di il contratto di debito.

Inoltre, la commissione di origination di un prestito cash flow è superiore a quella di un prestito tradizionale ed è ulteriormente soggetta a maggiori commissioni sui ritardi di pagamento. Per quanto necessario possa essere stipulare un prestito di cassa, nel caso di una piccola impresa che non ha opzioni di finanziamento, dovrebbe essere rimborsato il più rapidamente possibile, in quanto rappresenta un drenaggio per le finanze dell'impresa.

Un prestito con flusso di cassa può aiutare una piccola impresa a finanziare le operazioni quotidiane a breve termine, ma dovrebbe essere rimborsato rapidamente.

Esempio di prestito a flusso di cassa

Una panetteria d'angolo sta cercando $ 10.000 per acquistare ingredienti per pane, pasticcini e biscotti, oltre a imballaggi e scatole di carta. Con solo un forno e pochi mobili, la piccola impresa non ha abbastanza beni per ottenere un prestito basato su beni dalla banca in fondo alla strada. Si rivolge a un prestatore online per un prestito di flusso di cassa per finanziare l'inventario delle materie prime. Poiché la panetteria trasforma i suoi prodotti in contanti nelle prossime settimane, rimborsa il prestito di $ 10.000 con gli interessi.