Cash-Flow-Darlehen

Was ist ein Cashflow-Darlehen?

Ein Cashflow-Darlehen ist eine Art unbesicherter Kreditaufnahme,. die für den täglichen Betrieb eines kleinen Unternehmens verwendet wird. Das Darlehen wird zur Finanzierung des Betriebskapitals verwendet – Zahlungen für Inventar, Gehaltsabrechnung, Miete usw. – und wird mit den eingehenden Cashflows des Unternehmens zurückgezahlt.

Cashflow-Darlehen gelten nicht als herkömmliche Bankdarlehen, die eine gründlichere Kreditanalyse eines Unternehmens erfordern. Stattdessen nimmt ein Kreditgeber bei der Bestimmung der Bedingungen eines Cashflow-Darlehens eine Einschätzung der Cashflow-Generierungskapazität des Kreditnehmers vor.

Wie ein Cash-Flow-Darlehen funktioniert

Cashflow-Darlehen werden in der Regel von kleinen Unternehmen gesucht, die keine lange Kredithistorie, keine bedeutenden Vermögenswerte zur Besicherung eines Darlehens oder eine nachgewiesene Rentabilitätsbilanz aufweisen. Aufgrund dieser Faktoren wird ein Kreditgeber höhere Zinssätze für ein Cashflow-Darlehen verlangen, um es für das größere Rückzahlungsrisiko auszugleichen, obwohl in einigen Fällen ein pauschales Pfandrecht oder persönliche Garantien durch den/die Unterzeichner des Darlehens erforderlich sind der Schuldvertrag.

Darüber hinaus ist die Bearbeitungsgebühr eines Cashflow-Darlehens höher als die eines herkömmlichen Darlehens und es fallen außerdem höhere Gebühren für verspätete Zahlungen an. So notwendig die Aufnahme eines Cashflow-Darlehens auch sein mag, bei einem Kleinunternehmen ohne Finanzierungsmöglichkeiten sollte es schnellstmöglich zurückgezahlt werden, da es eine Belastung für die Finanzen des Unternehmens darstellt.

Ein Cashflow-Darlehen kann einem kleinen Unternehmen helfen, das Tagesgeschäft kurzfristig zu finanzieren, sollte aber schnell zurückgezahlt werden.

Beispiel eines Cash-Flow-Darlehens

Eine Bäckerei an der Ecke sucht 10.000 US-Dollar, um Zutaten für Brot, Gebäck und Kekse sowie Papierverpackungen und Schachteln zu kaufen. Mit nur einem Ofen und wenigen Möbeln hat das kleine Unternehmen nicht genug Vermögen, um bei der Bank um die Ecke einen Sachkredit zu erhalten. Es wendet sich an einen Online-Kreditgeber für ein Cashflow-Darlehen, um den Rohstoffbestand zu finanzieren. Während die Bäckerei ihre Produkte in den nächsten Wochen in Bargeld umwandelt, zahlt sie das Darlehen in Höhe von 10.000 USD mit Zinsen zurück.