الخسارة التبعية
الخسارة التبعية هي تأثير سلبي غير مباشر ناتج عن تلف الممتلكات أو المعدات التجارية. يجوز لصاحب العمل شراء تأمين لتغطية أي ضرر يلحق بالممتلكات والمعدات ، ويمكنه أيضًا الحصول على تغطية الخسائر الثانوية. ستعوض سياسة أو بند الخسارة التبعية المالك عن هذا الدخل التجاري المفقود.
يسمى هذا النوع من التأمين أيضًا بتأمين انقطاع العمل أو تأمين دخل الأعمال.
فهم الخسارة التبعية
يحصل أصحاب الأعمال بشكل روتيني على تأمين ضد الحوادث لتغطية أي ضرر يلحق بمرافقهم أو معداتهم بسبب السرقة أو الحرائق أو الفيضانات أو غيرها من الكوارث الطبيعية. لا تعوض سياسات التغطية المباشرة هذه المالك عن الدخل المفقود بسبب عدم قدرة الشركة على استخدام تلك الممتلكات أو المعدات.
يمكن اعتبار الخسائر غير المباشرة الناتجة عن أضرار مادية وتؤثر سلبًا على العمليات التجارية العادية خسائر تبعية.
قد تشمل تغطية الخسائر اللاحقة التعويض عن الالتزامات المستمرة مثل الرواتب ونفقات التشغيل الثابتة.
وبالتالي ، تميز شركات التأمين بين نوعين من الضرر: الضرر الأولي أو المباشر ، مثل التدمير بالحريق ، والخسارة غير المباشرة أو التبعية ، مثل توقف العمل بسبب الحريق.
مثال على تغطية الخسارة التبعية
على سبيل المثال ، دمر إعصار متجر بورتلاند بولاية ميشيغان للنوايا الحسنة منذ عدة سنوات. غطى التأمين على ممتلكات المنظمة الأضرار التي لحقت بالهيكل المادي وفقدان مخزون المتجر ، في حين أن التغطية المنفصلة عوضتها عن خسارة إيرادات الأعمال التي نشأت عن الإغلاق المؤقت للمخزن.
الخسائر المتعلقة بالدخل تبعية وتتطلب تغطية منفصلة.
سياسات التأمين للخسائر التبعية
تأمين انقطاع الأعمال ، المعروف أيضًا باسم تأمين دخل الأعمال ، الخسائر اللاحقة. تعوض هذه السياسات الشركة عن خسارة الإيرادات بعد وقوع حدث كارثي بغض النظر عن الضرر المادي للممتلكات أو المعدات.
عادةً ما تبدأ تغطية التأمين ضد الانقطاع من وقت وقوع الحدث الضار وتستمر حتى تتمكن الشركة من العودة إلى عملها الطبيعي.
تسدد تغطية الخسارة اللاحقة للمؤمن عليه تكاليف الأعمال بسبب تلف المرافق أو المعدات.
على سبيل المثال ، يمكن أن يغطي التأمين على انقطاع الأعمال المواقف التي تنتج عند حدوث خسارة في الإيرادات بسبب أحداث مثل انقطاع التيار الكهربائي الممتد أو الفيضان أو الانهيار الطيني.
يمكن أن يحمي التأمين ضد انقطاع الأعمال أيضًا من فقدان الدخل أثناء نزاع خرق العقد الذي يؤدي إلى وقف مؤقت للعمل ، مثل النزاع مع مورد أو طرف ثالث.
متطلبات التغطية
تأمين انقطاع الأعمال خاص بالمخاطر وغالبًا ما يجب شراؤه بشكل منفصل.
تبحث شركات التأمين عن المطالبات التي تشير إلى تضخم التوقعات. على سبيل المثال ، قد يقدم مخبز مغلق مؤقتًا للإصلاحات بعد حريق مطالبة بتعويض مستوى معقول من المبيعات المفقودة ، ولكن ليس عن الخسائر التي تتجاوز أرقامها المعتادة بشكل كبير.
على الرغم من أن التأمين قد يكون متاحًا لمجموعة متنوعة من المواقف ، إلا أن هناك أنواعًا معينة فقط مطلوبة. قد تحمل العديد من الشركات بوالص تأمين للمسؤولية العامة لحماية نفسها من التكاليف المتعلقة بالحوادث أو الإصابات أو الإهمال.
يسلط الضوء
يجب تأمينها بشكل منفصل عن الوثيقة التي تغطي الأضرار المادية للمرافق أو المعدات.
تغطي هذه الوثائق الخسائر الناتجة عن انقطاع الأعمال.
الخسائر التبعية هي النتائج غير المباشرة للأضرار التي تلحق بالممتلكات.
