Pérdida consecuente
Una pĆ©rdida consecuente es un impacto adverso indirecto causado por daƱos a la propiedad o al equipo de la empresa. El dueƱo de un negocio puede comprar un seguro para cubrir cualquier daƱo a la propiedad y el equipo, y tambiĆ©n puede obtener cobertura por pĆ©rdidas secundarias. Una pĆ³liza o clĆ”usula de pĆ©rdidas consecuentes compensarĆ” al propietario por esta pĆ©rdida de ingresos comerciales.
Este tipo de seguro tambiĆ©n se llama interrupciĆ³n de negocios o seguro de ingresos comerciales.
Comprender la pƩrdida consecuente
Los dueƱos de negocios habitualmente obtienen un seguro contra accidentes para cubrir cualquier daƱo a sus instalaciones o equipos causado por robo, incendio, inundaciĆ³n u otros desastres naturales. Estas pĆ³lizas de cobertura directa no compensan al propietario por los ingresos que se pierden debido a la incapacidad de la empresa para usar esa propiedad o equipo.
Las pĆ©rdidas indirectas que son el resultado de daƱos fĆsicos y afectan negativamente las operaciones comerciales normales pueden considerarse pĆ©rdidas consecuenciales.
La cobertura de pĆ©rdidas consecuenciales puede incluir compensaciĆ³n por obligaciones en curso, como salarios y gastos operativos fijos.
AsĆ, las aseguradoras distinguen entre dos tipos de daƱos: daƱos primarios o directos, como la destrucciĆ³n por incendio, y daƱos indirectos o consecuentes, como la paralizaciĆ³n del negocio a causa del incendio.
Ejemplo de cobertura de pƩrdida consecuencial
Por ejemplo, un tornado destruyĆ³ una tienda Goodwill en Portland, Michigan, hace varios aƱos. El seguro de propiedad de la organizaciĆ³n cubrĆa los daƱos a la estructura fĆsica y la pĆ©rdida del inventario de la tienda, mientras que una cobertura separada le reembolsaba la pĆ©rdida de ingresos comerciales derivada del cierre temporal de la tienda.
Las pƩrdidas relacionadas con los ingresos son consecuentes y requieren una cobertura separada.
PĆ³lizas de Seguro por PĆ©rdidas Consecuentes
El seguro de interrupciĆ³n de negocios,. tambiĆ©n conocido como seguro de ingresos comerciales, cubre pĆ©rdidas consecuentes. Estas pĆ³lizas compensan a una empresa por la pĆ©rdida de ingresos despuĆ©s de un evento catastrĆ³fico, independientemente del daƱo fĆsico a la propiedad o al equipo.
La cobertura del seguro de interrupciĆ³n generalmente comenzarĆ” desde el momento del evento adverso y continuarĆ” hasta que el negocio pueda volver a su funcionamiento normal.
La cobertura de pƩrdida consecuencial reembolsa al asegurado los costos comerciales debido a instalaciones o equipos daƱados.
Por ejemplo, el seguro de interrupciĆ³n de negocios puede cubrir situaciones que resultan cuando la pĆ©rdida de ingresos ocurre debido a eventos como un corte de energĆa prolongado, una inundaciĆ³n o un deslizamiento de tierra.
El seguro de interrupciĆ³n comercial tambiĆ©n puede proteger contra la pĆ©rdida de ingresos durante una disputa por incumplimiento de contrato que conduce a un cese temporal del negocio, como una disputa con un proveedor u otro tercero.
Requisitos para la cobertura
El seguro de interrupciĆ³n de negocios es especĆfico para riesgos y, a menudo, debe comprarse por separado.
Las compaƱĆas de seguros estĆ”n atentas a las reclamaciones que indican expectativas infladas. Por ejemplo, una panaderĆa cerrada temporalmente por reparaciones despuĆ©s de un incendio podrĆa presentar una reclamaciĆ³n de reembolso de un nivel razonable de ventas perdidas, pero no por pĆ©rdidas que excedan ampliamente sus nĆŗmeros habituales.
Aunque el seguro puede estar disponible para una variedad de situaciones, solo se requieren ciertos tipos. Muchas empresas pueden tener pĆ³lizas de seguro de responsabilidad general para protegerse de los costos relacionados con accidentes, lesiones o negligencia.
Reflejos
Estos deben estar asegurados por separado de la pĆ³liza que cubre daƱos fĆsicos a instalaciones o equipos.
Dichas pĆ³lizas cubren pĆ©rdidas por interrupciĆ³n del negocio.
Las pƩrdidas consecuenciales son los resultados indirectos del daƱo a la propiedad.
