Perda Consequencial
Uma perda consequente é um impacto adverso indireto causado por danos a propriedades ou equipamentos comerciais. O proprietário de uma empresa pode adquirir um seguro para cobrir quaisquer danos à propriedade e equipamentos, e também pode obter cobertura para perdas secundárias. Uma política ou cláusula de perda consequencial compensará o proprietário por essa perda de receita comercial.
Este tipo de seguro também é chamado de seguro de interrupção de negócios ou seguro de renda comercial.
Entendendo a Perda Consequencial
Os proprietários de empresas obtêm rotineiramente seguro contra acidentes para cobrir quaisquer danos às suas instalações ou equipamentos causados por roubo, incêndio, inundação ou outros desastres naturais. Essas apólices de cobertura direta não compensam o proprietário pela renda perdida devido à incapacidade da empresa de usar essa propriedade ou equipamento.
Perdas indiretas resultantes de danos físicos e que afetem adversamente as operações normais de negócios podem ser consideradas perdas consequenciais.
A cobertura de perdas consequentes pode incluir compensação por obrigações em andamento, como salários e despesas operacionais fixas.
Assim, as seguradoras distinguem entre dois tipos de danos: danos primários ou diretos, como destruição por incêndio, e perdas indiretas ou consequentes, como a cessação de negócios devido ao incêndio.
Exemplo de Cobertura de Perdas Consequenciais
Por exemplo, um tornado destruiu uma loja da Goodwill em Portland, Michigan, há vários anos. O seguro patrimonial da organização cobria os danos à estrutura física e a perda do estoque da loja, enquanto uma cobertura separada a reembolsava pela perda de receita do negócio decorrente do fechamento temporário da loja.
Perdas relacionadas à renda são conseqüentes e requerem cobertura separada.
Apólices de Seguro para Perdas Consequenciais
O seguro de interrupção de negócios,. também conhecido como seguro de renda comercial, cobre perdas consequenciais. Essas políticas compensam uma empresa pela perda de receita após um evento catastrófico, independentemente de danos físicos à propriedade ou ao equipamento.
A cobertura de seguro de interrupção normalmente começará a partir do momento do evento adverso e continuará até que o negócio possa retornar à sua operação normal.
A cobertura de perdas consequentes reembolsa o segurado pelos custos de negócios devido a instalações ou equipamentos danificados.
Por exemplo, o seguro de interrupção de negócios pode cobrir situações que ocorrem quando a perda de receita ocorre devido a eventos como falta de energia prolongada, inundação ou deslizamento de terra.
O seguro de interrupção de negócios também pode proteger contra perda de receita durante uma disputa de quebra de contrato que leve a uma cessação temporária de negócios, como uma disputa com um fornecedor ou outro terceiro.
Requisitos para Cobertura
O seguro de interrupção de negócios é específico para cada perigo e muitas vezes deve ser adquirido separadamente.
As companhias de seguros estão à procura de sinistros que indiquem expectativas infladas. Por exemplo, uma padaria fechada temporariamente para reparos após um incêndio pode solicitar o reembolso de um nível razoável de vendas perdidas, mas não por perdas que excedem amplamente seus números normais.
Embora o seguro possa estar disponível para uma variedade de situações, apenas alguns tipos são necessários. Muitas empresas podem ter apólices de seguro de responsabilidade geral para se proteger de custos relacionados a acidentes, lesões ou negligência.
Destaques
Devem ser segurados separadamente da apólice que cobre danos físicos às instalações ou equipamentos.
Tais apólices cobrem perdas devido a interrupções de negócios.
Perdas consequentes são os resultados indiretos de danos materiais.
