Seurauksellinen menetys
Välillinen menetys on välillinen haitallinen vaikutus, joka aiheutuu yrityksen omaisuudelle tai kalustolle vahingoittumisesta. Yrityksen omistaja voi ostaa vakuutuksen, joka kattaa kaikki omaisuus- ja laitteistovahingot, ja hän voi myös saada korvauksen toissijaisista vahingoista. Seurantatappiopolitiikka tai lauseke korvaa omistajalle tämän menetetyn liiketulon.
Tällaista vakuutusta kutsutaan myös liiketoiminnan keskeytys- tai yritystulovakuutukseksi.
Seuraavien menetysten ymmärtäminen
Yritysten omistajat hankkivat rutiininomaisesti tapaturmavakuutuksen,. joka kattaa kaikki varkauden, tulipalon, tulvan tai muiden luonnonkatastrofien aiheuttamat vahingot heidän tiloissaan tai laitteilleen. Nämä suorat takuuehdot eivät korvaa omistajalle tuloja, jotka menetetään, koska yritys ei pysty käyttämään kyseistä omaisuutta tai laitteita.
Välillisiä tappioita, jotka ovat seurausta fyysisestä vahingosta ja jotka vaikuttavat haitallisesti normaaliin liiketoimintaan, voidaan pitää välillisinä tappioina.
Seurannaistappioiden kattamiseen voi sisältyä korvauksia jatkuvista velvoitteista, kuten palkoista ja kiinteistä toimintakuluista.
Näin ollen vakuutuksenantajat erottavat kahden tyyppiset vahingot: ensisijainen tai välitön vahinko, kuten tulipalossa tuhoutuminen, ja välillinen tai välillinen vahinko, kuten toiminnan lopettaminen tulipalon vuoksi.
Esimerkki välillisten tappioiden kattamisesta
Esimerkiksi tornado tuhosi Portlandissa, Michiganissa, Goodwillissä useita vuosia sitten. Järjestön omaisuusvakuutus korvasi fyysisen rakenteen vauriot ja myymälän varaston katoamisen, kun taas erillisvakuutus korvasi liikkeen tilapäisestä sulkemisesta aiheutuneen liiketulon menetyksen.
Tuloihin liittyvät tappiot ovat seurauksellisia ja vaativat erillisen korvauksen.
Välillisten vahinkojen vakuutukset
Liiketoiminnan keskeytysvakuutus,. joka tunnetaan myös nimellä yritystulovakuutus, kattaa välilliset tappiot. Nämä vakuutukset korvaavat yritykselle katastrofaalisen tapahtuman jälkeen menetetyt tulot riippumatta omaisuudelle tai laitteille aiheutuneista fyysisistä vaurioista.
Keskeytysvakuutus alkaa tyypillisesti vahinkotapahtumasta ja jatkuu siihen asti, kunnes yritys pystyy palaamaan normaaliin toimintaansa.
Seurannaisvahinkovakuutus korvaa vakuutetulle vaurioituneiden tilojen tai laitteiden aiheuttamia liiketoimintakustannuksia.
Liiketoiminnan keskeytysvakuutus voi kattaa esimerkiksi tilanteet, joissa tulonmenetys johtuu tapahtumista, kuten pitkittynyt sähkökatko, tulva tai mutavyöry.
Liiketoiminnan keskeytysvakuutus voi myös suojata ansionmenetyksiltä toiminnan tilapäiseen keskeyttämiseen johtavan sopimusrikkomiistan aikana, kuten riita-asioissa tavarantoimittajan tai muun kolmannen osapuolen kanssa.
Vakuusvaatimukset
Liiketoiminnan keskeytysvakuutus on vaarakohtainen ja se on usein ostettava erikseen.
Vakuutusyhtiöt etsivät vahinkoja, jotka viittaavat liioitelluihin odotuksiin. Esimerkiksi leipomo, joka on väliaikaisesti suljettu korjausten vuoksi tulipalon jälkeen, voi vaatia korvausta kohtuullisesta menetettyjen myynnin määrästä, mutta ei tappioista, jotka ylittävät sen tavanomaisen määrän.
Vaikka vakuutuksia voi olla saatavana useisiin tilanteisiin, vaaditaan vain tietyt tyypit. Monilla yrityksillä voi olla yleisiä vastuuvakuutuksia suojautuakseen onnettomuuksiin, vammoihin tai huolimattomuuteen liittyviltä kustannuksilta.
Kohokohdat
Nämä on vakuutettava erillään tilojen tai laitteiden fyysisiä vaurioita korvaavasta vakuutuksesta.
Nämä vakuutukset kattavat liiketoiminnan keskeytymisestä aiheutuvat tappiot.
Välilliset tappiot ovat välillisiä seurauksia omaisuusvahingoista.
