Følgetab

Et følgetab er en indirekte negativ påvirkning forårsaget af skader på virksomhedens ejendom eller udstyr. En virksomhedsejer kan købe forsikring til dækning af skader på ejendom og udstyr og kan også opnå dækning for sekundære tab. En følgetabspolitik eller -klausul vil kompensere ejeren for denne tabte erhvervsindkomst.

Denne type forsikring kaldes også forretningsafbrydelse eller erhvervsindkomstforsikring.

Forståelse af konsekvenstab

Virksomhedsejere får rutinemæssigt en ulykkesforsikring for at dække enhver skade på deres faciliteter eller udstyr forårsaget af tyveri, brand, oversvømmelse eller andre naturkatastrofer. Disse direkte dækningspolitikker kompenserer ikke ejeren for indkomst, der går tabt på grund af virksomhedens manglende evne til at bruge den pågældende ejendom eller udstyr.

Indirekte tab, der er resultatet af fysiske skader, og som påvirker normal forretningsdrift negativt, kan betragtes som følgetab.

Dækning af følgetab kan omfatte kompensation for løbende forpligtelser såsom løn og faste driftsudgifter.

Forsikringsselskaberne skelner således mellem to typer skader: primære eller direkte skader, såsom ødelæggelse ved brand, og indirekte tab eller følgeskader, såsom ophør af virksomhed på grund af branden.

Eksempel på dækning af følgetab

For eksempel ødelagde en tornado en Portland, Michigan, Goodwill-butik for flere år siden. Organisationens ejendomsforsikring dækkede skaden på den fysiske struktur og tabet af butikkens varelager, mens særskilt dækning erstattede det tab af forretningsomsætning, der stammede fra den midlertidige lukning af butikken.

Tab vedrørende indkomst er konsekvensmæssige og kræver særskilt dækning.

Forsikringspolicer for følgeskader

Afbrydelsesforsikring,. også kendt som erhvervsindkomstforsikring, dækker følgeskader. Disse politikker kompenserer en virksomhed for tab af omsætning efter en katastrofal begivenhed uanset fysisk skade på ejendom eller udstyr.

Afbrydelsesforsikringsdækning vil typisk begynde fra tidspunktet for den uønskede hændelse og fortsætte, indtil virksomheden er i stand til at vende tilbage til sin normale drift.

Følgeskadedækning erstatter forsikrede erhvervsomkostninger på grund af beskadigede faciliteter eller udstyr.

For eksempel kan forretningsafbrydelsesforsikring dække situationer, der opstår, når indtægtstabet opstår på grund af begivenheder som et længere strømafbrydelse, en oversvømmelse eller et mudderskred.

Afbrydelsesforsikring kan også beskytte mod tab af indkomst under en kontraktbrudstvist,. der fører til midlertidigt standsning af virksomheden, såsom en tvist med en leverandør eller anden tredjepart.

Krav til dækning

Afbrydelsesforsikring er risikospecifik og skal ofte købes separat.

Forsikringsselskaber er på udkig efter skader, der indikerer opskruede forventninger. For eksempel kan et bageri, der lukker midlertidigt for reparationer efter en brand, indgive et krav om tilbagebetaling af et rimeligt niveau for tabt salg, men ikke for tab, der vildt overstiger dets sædvanlige antal.

Selvom forsikring kan være tilgængelig for en række forskellige situationer, kræves kun visse typer. Mange virksomheder kan have generelle ansvarsforsikringer for at beskytte sig mod omkostninger i forbindelse med ulykker, skader eller uagtsomhed.

Højdepunkter

• Disse skal forsikres adskilt fra den police, der dækker fysiske skader på anlæg eller udstyr.

• Sådanne policer dækker tab som følge af forretningsafbrydelser.

• Følgetab er de indirekte resultater af tingskade.