Perte conséquente
Une perte consécutive est un impact négatif indirect causé par des dommages aux biens ou à l'équipement de l'entreprise. Un propriétaire d'entreprise peut souscrire une assurance pour couvrir tout dommage aux biens et à l'équipement, et peut également obtenir une couverture pour les pertes secondaires. Une police ou une clause de perte consécutive indemnisera le propriétaire pour ce revenu d'entreprise perdu.
Ce type d'assurance est aussi appelé perte d'exploitation ou assurance des revenus d'entreprise.
Comprendre les pertes consécutives
Les propriétaires d'entreprise souscrivent régulièrement une assurance accident pour couvrir tout dommage causé à leurs installations ou à leur équipement par un vol, un incendie, une inondation ou d'autres catastrophes naturelles. Ces polices de couverture directe ne compensent pas le propriétaire pour les revenus perdus en raison de l'incapacité de l'entreprise à utiliser cette propriété ou cet équipement.
Les pertes indirectes qui résultent de dommages physiques et qui affectent négativement les opérations commerciales normales peuvent être considérées comme des pertes consécutives.
La couverture des pertes indirectes peut inclure une compensation pour les obligations continues telles que les salaires et les dépenses opérationnelles fixes.
Ainsi, les assureurs distinguent deux types de dommages : les dommages primaires ou directs, comme la destruction par le feu, et les dommages indirects ou consécutifs, comme la cessation d'activité due à l'incendie.
Exemple de couverture des pertes indirectes
Par exemple, une tornade a détruit un magasin Goodwill à Portland, Michigan, il y a plusieurs années. L'assurance des biens de l'organisme couvrait les dommages à la structure physique et la perte de l'inventaire du magasin, tandis qu'une couverture distincte remboursait la perte de revenus commerciaux découlant de la fermeture temporaire du magasin.
Les pertes liées au revenu sont consécutives et nécessitent une couverture distincte.
Polices d'assurance pour les pertes indirectes
L'assurance pertes d'exploitation, également appelée assurance revenus d'entreprise, couvre les pertes indirectes. Ces politiques indemnisent une entreprise pour la perte de revenus après un événement catastrophique, indépendamment des dommages physiques à la propriété ou à l'équipement.
La couverture d'assurance interruption commencera généralement à partir du moment de l'événement indésirable et se poursuivra jusqu'à ce que l'entreprise soit en mesure de reprendre son fonctionnement normal.
La couverture des dommages indirects rembourse à l'assuré les frais professionnels dus à des installations ou à des équipements endommagés.
Par exemple, l'assurance contre les pertes d'exploitation peut couvrir les situations qui surviennent lorsque la perte de revenus se produit en raison d'événements tels qu'une panne de courant prolongée, une inondation ou un glissement de terrain.
L'assurance pertes d'exploitation peut également protéger contre la perte de revenus lors d'un litige pour rupture de contrat entraînant une cessation temporaire d'activité, tel qu'un litige avec un fournisseur ou un autre tiers.
Conditions requises pour la couverture
L'assurance contre les pertes d'exploitation est spécifique au risque et doit souvent être souscrite séparément.
Les compagnies d'assurance sont à l'affût des réclamations qui indiquent des attentes gonflées. Par exemple, une boulangerie fermée temporairement pour réparation après un incendie pourrait demander le remboursement d'un niveau raisonnable de ventes perdues, mais pas pour des pertes qui dépassent largement ses chiffres habituels.
Bien que l'assurance puisse être disponible pour une variété de situations, seuls certains types sont requis. De nombreuses entreprises peuvent détenir des polices d'assurance responsabilité civile générale pour se protéger des coûts liés aux accidents, aux blessures ou à la négligence.
Points forts
Ceux-ci doivent être assurés séparément de la police qui couvre les dommages matériels aux installations ou aux équipements.
Ces polices couvrent les pertes dues aux interruptions d'activité.
Les dommages indirects sont les résultats indirects des dommages matériels.
