Perdita consequenziale
Una perdita consequenziale è un impatto negativo indiretto causato da danni a proprietà o attrezzature aziendali. Un imprenditore può acquistare un'assicurazione per coprire eventuali danni a proprietà e attrezzature e può anche ottenere una copertura per perdite secondarie. Una polizza o una clausola di perdita consequenziale risarcirà il proprietario per questo reddito aziendale perso.
Questo tipo di assicurazione è anche chiamato interruzione dell'attività o assicurazione sul reddito d'impresa.
Capire la perdita consequenziale
Gli imprenditori ottengono regolarmente un'assicurazione contro gli incidenti per coprire eventuali danni alle loro strutture o attrezzature causati da furto, incendio, inondazione o altri disastri naturali. Queste politiche di copertura diretta non compensano il proprietario per il reddito perso a causa dell'incapacitĂ dell'azienda di utilizzare quella proprietĂ o attrezzatura.
Le perdite indirette che sono il risultato di danni fisici e influiscono negativamente sulle normali operazioni aziendali possono essere considerate perdite consequenziali.
La copertura delle perdite consequenziali può includere la compensazione per gli obblighi in corso come gli stipendi e le spese operative fisse.
Pertanto, gli assicuratori distinguono tra due tipi di danni: danni primari o diretti, come la distruzione provocata da un incendio, e danni indiretti o consequenziali, come la cessazione dell'attivitĂ a causa dell'incendio.
Esempio di copertura delle perdite consequenziali
Ad esempio, un tornado ha distrutto un negozio Goodwill di Portland, nel Michigan, diversi anni fa. L'assicurazione sulla proprietĂ dell'organizzazione ha coperto i danni alla struttura fisica e la perdita dell'inventario del negozio, mentre una copertura separata l'ha rimborsata per la perdita di ricavi aziendali derivante dalla chiusura temporanea del negozio.
Le perdite relative al reddito sono consequenziali e richiedono una copertura separata.
Polizze assicurative per perdite consequenziali
L'assicurazione sull'interruzione dell'attivitĂ ,. nota anche come assicurazione sul reddito d'impresa, copre le perdite consequenziali. Queste politiche compensano un'azienda per la perdita di entrate dopo un evento catastrofico, indipendentemente da danni fisici alla proprietĂ o alle attrezzature.
La copertura assicurativa in caso di interruzione inizia in genere dal momento dell'evento avverso e continua fino a quando l'azienda non è in grado di tornare alla sua normale attività .
La copertura per danni consequenziali rimborsa all'assicurato i costi aziendali dovuti a strutture o attrezzature danneggiate.
Ad esempio, l'assicurazione per interruzione dell'attività può coprire situazioni che si verificano quando la perdita di entrate si verifica a causa di eventi come un'interruzione prolungata di corrente, un'alluvione o una frana di fango.
L'assicurazione per interruzione dell'attività può anche proteggere contro la perdita di reddito durante una controversia per violazione del contratto che porta a una cessazione temporanea dell'attività , come una controversia con un fornitore o un'altra terza parte.
Requisiti per la copertura
L'assicurazione per interruzione dell'attività è specifica per il rischio e spesso deve essere acquistata separatamente.
Le compagnie di assicurazione sono alla ricerca di richieste di risarcimento che indichino aspettative gonfiate. Ad esempio, una panetteria chiusa temporaneamente per riparazioni dopo un incendio potrebbe presentare una richiesta di rimborso di un livello ragionevole di vendite perse, ma non per perdite che superano enormemente il numero normale.
Sebbene l'assicurazione possa essere disponibile per una varietĂ di situazioni, sono richiesti solo alcuni tipi. Molte aziende possono stipulare polizze assicurative di responsabilitĂ civile per proteggersi dai costi relativi a incidenti, lesioni o negligenza.
Mette in risalto
Questi devono essere assicurati separatamente dalla polizza che copre i danni fisici agli impianti o alle attrezzature.
Tali polizze coprono le perdite dovute all'interruzione dell'attivitĂ .
Le perdite consequenziali sono le conseguenze indirette di danni materiali.
