راكب مرض الرهبة
ما هو راكب مرض الرهبة؟
راكب المرض الرهيب ، الذي يُطلق عليه أيضًا اسم متسابق المرض الخطير ، هو إضافة إلى بوليصة التأمين على الحياة التي توفر لحامل الوثيقة نسبة مئوية من استحقاق الوفاة إذا تم تشخيصه بمرض خطير. يحدد الراكب الأمراض التي ستغطيها البوليصة ويتم استخدام المبلغ لتعويض التكاليف المرتبطة بعلاج المرض. تشمل الأمراض عادةً السرطان أو الفشل الكلوي أو زرع الأعضاء أو السكتة الدماغية أو النوبة القلبية .
كيف يعمل راكب مرض الرهبة
ستسمح العديد من سياسات التأمين على الحياة بإضافة متسابق المرض الرهيب. سيستخدم الراكب ميزة الوفاة كأساس للتغطية ، وستخصم الأموال المدفوعة من إجمالي مبلغ مخصص الوفاة المتاح عند وفاة حامل الوثيقة .
الأنواع الأخرى الأكثر شمولاً من التأمين الصحي معظم النفقات الطبية ، على الرغم من أن المدفوعات المشتركة والخصومات والتكاليف الأخرى من الجيب قد تحد من الفوائد. يمكن أن تكون التكاليف المرتبطة بالأمراض الحرجة كبيرة وتسبب ضائقة مالية - حتى الإفلاس - والتي يمكن أن يساعد التأمين ضد المرض في تخفيفها. كما تتوفر تغطية الأمراض الحرجة كوثيقة تأمين قائمة بذاتها.
عادةً ما تُستخدم الأموال من متسابق المرض الرهيب لتعويض التكاليف المرتبطة بالعلاج الطبي للمرض. عادةً ما يكون دفع تعويضات البوليصة مبلغًا مقطوعًا ولكن قد يتم تنظيمه لدفع دخل شهري منتظم. يمكن أن تغطي المزايا التكاليف التي يتحملها حامل الوثيقة ، مثل الرأي الثاني أو المدفوعات المشتركة.
عادة ما تنتهي صلاحية متسابق المرض المخيف أو يكون له فائدة منخفضة عندما يصل حامل الوثيقة إلى سن معينة ، مثل 65.
إعتبارات خاصة
لدى الدراجين شروط محددة حول موعد دخولها حيز التنفيذ والأمراض التي يغطونها. على سبيل المثال ، سيكون لدى العديد من الدراجين فترة انتظار ، مثل 90 يومًا .
في بعض الأسواق ، أصبح تعريف المطالبة للعديد من الأمراض والحالات موحدًا لتشجيع جميع شركات التأمين على استخدام نفس تعريف المطالبات. يخدم توحيد تعريفات المطالبات العديد من الأغراض ، بما في ذلك زيادة وضوح التغطية لحاملي وثائق التأمين وزيادة قابلية مقارنة السياسات من المكاتب المختلفة.
يطلب معظم راكبي الأمراض المروعة من حامل الوثيقة البقاء على قيد الحياة لعدد الأيام الدنيا ، والمعروفة باسم فترة البقاء على قيد الحياة ، من التشخيص الأول للمرض. يختلف حسب الشركة ، لكن 14 يومًا هي المعيار.
انتقادات لراكبي مرض الرهبة
ليس كل مرض مسموح به تحت هؤلاء الدراجين الفرديين. يمكن أن تشمل أنواع الأمراض التي يتم تغطيتها أشكالًا مهددة للحياة من السرطان ، ومرض الزهايمر ، ومرض باركنسون ، وأمراض القلب ، وفقدان الأطراف ، وزرع الأعضاء ، والشلل ، والعمى ، والغيبوبة ، وغيرها. كما أن هناك تغطية لبعض الاضطرابات عند النساء ولكن ليس لدى الرجال ، مثل سرطان الثدي .
ستحتوي عقود متسابق مرض الرهبة على قواعد محددة تحدد متى يعتبر تشخيص مرض خطير صحيحًا. قد يتطلب الأمر أن يقوم طبيب متخصص في هذا المرض أو الحالة باتخاذ القرار. قد يكون هناك شرط آخر هو أن اختبارًا محددًا - أو سلسلة من الاختبارات - تؤكد التشخيص .
لقد تغيرت التكنولوجيا والأساليب المستخدمة في تشخيص وعلاج العديد من الأمراض بمرور الوقت. الحاجة المالية لتغطية بعض الأمراض ، التي كانت تعتبر حرجة قبل عقد من الزمن ، لم تعد ضرورية اليوم. وقد لا تحتاج بعض الشروط المدرجة في ظل الدراجين اليوم إلى هذا النوع من التغطية بعد عقد من الزمان في المستقبل. تعتمد الظروف الفعلية المغطاة على حاجة السوق للتغطية. كما تلعب المنافسة بين شركات التأمين ، وكذلك القيمة المتصورة لحامل الوثيقة للمزايا المقدمة ، دورًا في العروض.
يسلط الضوء
تُدفع المزايا عادةً إلى حامل الوثيقة في صورة مبلغ مقطوع.
تشمل الأمراض التي يتم تناولها عادةً السرطان أو الفشل الكلوي أو زرع الأعضاء أو السكتة الدماغية أو النوبة القلبية.
تمت إضافة راكبي مرض الرهبة إلى بوالص التأمين على الحياة للمساعدة في تغطية تكاليف المرض الخطير.
