Dread Disease Rider
Hvad er en frygtelig sygdomsrytter?
En rytter af frygt for sygdom, også kaldet en rytter af kritisk sygdom, er en tilføjelse til en livsforsikring,. der giver forsikringstageren en procentdel af dødsfaldsydelsen, hvis de bliver diagnosticeret med en alvorlig sygdom. Rytteren specificerer hvilke sygdomme policen vil dække, og udbetalingen bruges til at udligne omkostningerne forbundet med behandlingen af sygdommen. Sygdomme omfatter typisk kræft, nyresvigt, organtransplantation, et slagtilfælde eller et hjerteanfald .
Sådan fungerer en rytter med frygt for sygdom
Mange livsforsikringer vil tillade tilføjelse af en rytter af frygt for sygdom. Rytteren vil bruge dødsfaldsydelsen som grundlag for dækning, og de udbetalte midler vil trække fra det samlede disponible beløb for dødsfaldsydelsen ved forsikringstagerens død .
Andre mere omfattende typer af sygeforsikring vil dække de fleste lægeudgifter, selvom egenbetalinger, selvrisiko og andre udgiftsomkostninger kan begrænse fordelene. Omkostningerne forbundet med kritiske sygdomme kan være betydelige og forårsage økonomisk nød - selv konkurs - hvilket en frygtelig sygdomsforsikring kan hjælpe med at lindre. Dækning for kritisk sygdom er også tilgængelig som en selvstændig forsikring.
Penge fra en frygtelig sygdomsrytter bruges typisk til at kompensere for omkostningerne forbundet med den medicinske behandling af sygdommen. Normalt er policeudbetalingen et engangsbeløb, men kan være struktureret til at udbetale en regelmæssig, månedlig indkomst. Ydelser kan dække omkostninger for forsikringstageren, såsom en second opinion eller egenbetalinger.
En rytter af frygt for sygdom vil normalt udløbe eller have en nedsat ydelse, når en forsikringstager når en vis alder, såsom 65 år.
Særlige overvejelser
Ryttere har specifikke bestemmelser om, hvornår de træder i kraft, og hvilke sygdomme de dækker. Mange ryttere vil for eksempel have en ventetid, såsom 90 dage .
På nogle markeder er definitionen af et krav for mange af sygdommene og tilstandene blevet standardiseret for at tilskynde alle forsikringsselskaber til at bruge den samme erstatningsdefinition. Standardiseringen af erstatningsdefinitioner tjener mange formål, herunder øget klarhed i dækningen for forsikringstagere og større sammenlignelighed af policer fra forskellige kontorer.
De fleste ryttere af frygt for sygdom kræver, at forsikringstageren overlever et minimum antal dage, kendt som overlevelsesperioden, fra den første diagnose af sygdommen. Det varierer fra virksomhed til virksomhed, men 14 dage er standarden.
Kritik af ryttere af frygtede sygdomme
Ikke enhver sygdom er tilladt under disse individuelle ryttere. Typer af lidelser, der er dækket, kan omfatte livstruende former for kræft, Alzheimers sygdom, Parkinsons sygdom, hjertesygdomme, tab af lemmer, organtransplantationer, lammelser, blindhed, koma og andre. Der er også dækning for nogle lidelser hos kvinder, men ikke hos mænd, såsom brystkræft .
Dread disease-rytterkontrakter vil indeholde specifikke regler, der definerer, hvornår en diagnose af en kritisk sygdom anses for gyldig. Det kan kræve, at en læge, der er specialiseret i den pågældende sygdom eller tilstand, træffer afgørelsen. En anden betingelse kan være, at en specifik test – eller serie af tests – bekræfter diagnosen
Teknologien og metoderne til diagnosticering og behandling af mange sygdomme har ændret sig over tid. Det økonomiske behov for at dække nogle sygdomme, der blev anset for kritiske for ti år siden, anses ikke længere for nødvendigt i dag. Og nogle af de forhold, der er inkluderet under ryttere i dag, behøver muligvis ikke længere denne form for dækning et årti i fremtiden. De faktiske forhold, der dækkes, afhænger af markedets behov for dækningen. Konkurrencen mellem forsikringsselskaberne samt forsikringstagerens opfattede værdi af de tilbudte ydelser spiller også en rolle i tilbuddene.
Højdepunkter
Ydelser udbetales normalt til forsikringstageren i et engangsbeløb.
Sygdomme, der typisk er dækket, omfatter kræft, nyresvigt, organtransplantation, slagtilfælde eller hjerteanfald.
Ryttere af frygt for sygdom føjes til livsforsikringer for at hjælpe med at dække omkostningerne ved en kritisk sygdom.
