Jinete de la terrible enfermedad
¿Qué es un jinete de la enfermedad de Dread?
Una cláusula adicional de enfermedad grave, también llamada cláusula adicional de enfermedad crítica, es una adición a una póliza de seguro de vida que proporciona al titular de la póliza un porcentaje del beneficio por muerte si se le diagnostica una enfermedad grave. El anexo especifica qué enfermedades cubrirá la póliza y el pago se utiliza para compensar los costos asociados con el tratamiento de la enfermedad. Las enfermedades suelen incluir cáncer, insuficiencia renal, trasplante de órganos, un derrame cerebral o un ataque al corazón .
Cómo funciona una cláusula adicional sobre la enfermedad aterradora
Muchas pólizas de seguro de vida permitirán la adición de una cláusula de enfermedad terrible. La cláusula adicional utilizará el beneficio por fallecimiento como base de la cobertura, y los fondos pagados se deducirán del monto total disponible del beneficio por fallecimiento al momento del fallecimiento del titular de la póliza .
Otros tipos más completos de seguro de salud cubrirán la mayoría de los gastos médicos, aunque los copagos, los deducibles y otros gastos de bolsillo pueden limitar los beneficios. Los costos asociados con las enfermedades críticas pueden ser sustanciales y causar dificultades financieras, incluso la bancarrota,. que un seguro adicional para enfermedades temibles puede ayudar a aliviar. La cobertura de enfermedades críticas también está disponible como una póliza de seguro independiente.
El dinero de una cláusula adicional sobre la temible enfermedad generalmente se usa para compensar los costos asociados con el tratamiento médico de la enfermedad. Por lo general, el pago de la póliza es una suma global, pero se puede estructurar para pagar un ingreso mensual regular. Los beneficios pueden cubrir costos para el titular de la póliza, como una segunda opinión o copagos.
Por lo general, una cláusula adicional sobre enfermedades terribles expirará o tendrá un beneficio reducido cuando el titular de la póliza alcance cierta edad, como 65 años.
Consideraciones Especiales
Los anexos tienen estipulaciones específicas sobre cuándo entrarán en vigencia y qué enfermedades cubren. Muchos pasajeros, por ejemplo, tendrán un período de espera, como 90 días .
En algunos mercados, la definición de siniestro para muchas de las enfermedades y afecciones se ha estandarizado para alentar a todas las aseguradoras a utilizar la misma definición de siniestros. La estandarización de las definiciones de reclamos sirve para muchos propósitos, incluida una mayor claridad de la cobertura para los titulares de pólizas y una mayor comparabilidad de las pólizas de diferentes oficinas.
La mayoría de los anexos de enfermedades terribles exigen que el titular de la póliza sobreviva una cantidad mínima de días, conocida como período de supervivencia, desde el primer diagnóstico de la enfermedad. Varía según la compañía, pero 14 días es el estándar.
Críticas a los Dread Disease Riders
No todas las enfermedades están permitidas bajo estas cláusulas individuales. Los tipos de dolencias que están cubiertos pueden incluir formas de cáncer que amenazan la vida, enfermedad de Alzheimer, enfermedad de Parkinson, enfermedad cardíaca, pérdida de extremidades, trasplantes de órganos, parálisis, ceguera, coma y otros. Además, hay cobertura para algunos trastornos en mujeres pero no en hombres, como el cáncer de mama .
Los contratos de cláusulas adicionales sobre enfermedades pavorosas contendrán reglas específicas que definen cuándo se considera válido un diagnóstico de una enfermedad crítica. Puede requerir que un médico que se especialice en esa enfermedad o condición tome la determinación. Otra estipulación puede ser que una prueba específica, o una serie de pruebas, confirme el diagnóstico .
La tecnología y los métodos utilizados para diagnosticar y tratar muchas enfermedades han cambiado con el tiempo. La necesidad financiera para cubrir algunas enfermedades, considerada crítica hace una década, ya no se considera necesaria hoy. Y es posible que algunas de las condiciones incluidas en las cláusulas de hoy ya no necesiten este tipo de cobertura dentro de una década. Las condiciones reales cubiertas dependen de la necesidad del mercado de la cobertura. La competencia entre las aseguradoras, así como el valor percibido por el titular de la póliza de los beneficios ofrecidos, también juega un papel importante en las ofertas.
Reflejos
Los beneficios generalmente se pagan al titular de la póliza en una suma global.
Las enfermedades típicamente cubiertas incluyen cáncer, insuficiencia renal, trasplante de órganos, derrame cerebral o ataque al corazón.
Se agregan cláusulas adicionales sobre enfermedades aterradoras a las pólizas de seguro de vida para ayudar a cubrir los costos de una enfermedad crítica.
