Cavalier de la maladie redoutable
Qu'est-ce qu'un coureur de maladie redoutable ?
Un avenant en cas de maladie redoutée, également appelé avenant en cas de maladie grave, est un ajout à une police d' assurance-vie qui fournit au titulaire de la police un pourcentage de la prestation de décès s'il reçoit un diagnostic de maladie grave. L'avenant précise les maladies couvertes par la police et le versement est utilisé pour compenser les coûts associés au traitement de la maladie. Les maladies comprennent généralement le cancer, l'insuffisance rénale, la greffe d'organe, un accident vasculaire cérébral ou une crise cardiaque .
Comment fonctionne un coureur de maladie redoutable
​​​​​​​De nombreuses polices d'assurance-vie permettront l'ajout d'un avenant maladie redoutée. L'avenant utilisera le capital-décès comme base de couverture, et les fonds versés seront déduits du montant total du capital-décès disponible au décès du titulaire de la police .
D'autres types d' assurance maladie plus complets couvriront la plupart des dépenses médicales, bien que les co-paiements, les franchises et autres frais remboursables puissent limiter les avantages. Les coûts associés aux maladies graves peuvent être considérables et entraîner des difficultés financières, voire une faillite,. qu'une assurance contre les maladies redoutées peut aider à atténuer. La couverture maladies graves est également disponible en tant que police d'assurance autonome.
L'argent d'un coureur de maladie redoutée est généralement utilisé pour compenser les coûts associés au traitement médical de la maladie. Habituellement, le paiement de la police est un montant forfaitaire, mais peut être structuré pour verser un revenu mensuel régulier. Les prestations peuvent couvrir les coûts pour le preneur d'assurance, tels qu'un deuxième avis ou des tickets modérateurs.
Un avenant maladie redoutée expirera ou aura une prestation réduite lorsqu'un titulaire de police atteint un certain âge, par exemple 65 ans.
Considérations particulières
Les avenants ont des stipulations spécifiques concernant leur entrée en vigueur et les maladies qu'ils couvrent. De nombreux coureurs, par exemple, auront une période d'attente, telle que 90 jours .
Sur certains marchés, la définition d'une réclamation pour de nombreuses maladies et conditions a été normalisée pour encourager tous les assureurs à utiliser la même définition des réclamations. La normalisation des définitions des réclamations sert de nombreux objectifs, y compris une plus grande clarté de la couverture pour les assurés et une plus grande comparabilité des polices de différents bureaux.
La plupart des avenants maladies redoutées exigent que le preneur d'assurance survive un nombre minimum de jours, appelé période de survie, à compter du premier diagnostic de la maladie. Cela varie selon l'entreprise, mais 14 jours est la norme.
Critiques des coureurs de maladies redoutables
Toutes les maladies ne sont pas autorisées en vertu de ces avenants individuels. Les types de maladies couvertes peuvent inclure des formes de cancer potentiellement mortelles, la maladie d'Alzheimer, la maladie de Parkinson, les maladies cardiaques, la perte de membres, les greffes d'organes, la paralysie, la cécité, le coma et autres. En outre, certains troubles sont couverts chez les femmes, mais pas chez les hommes, comme le cancer du sein .
Les contrats d'avenant contre les maladies redoutées contiendront des règles spécifiques qui définissent quand un diagnostic de maladie grave est considéré comme valide. Il peut être nécessaire qu'un médecin spécialisé dans cette maladie ou condition prenne la décision. Une autre stipulation peut être qu'un test spécifique - ou une série de tests - confirme le diagnostic .
La technologie et les méthodes utilisées pour diagnostiquer et traiter de nombreuses maladies ont évolué au fil du temps. Le besoin financier pour couvrir certaines maladies, jugé critique il y a une dizaine d'années, n'est plus jugé nécessaire aujourd'hui. Et certaines des conditions incluses dans les avenants d'aujourd'hui pourraient ne plus avoir besoin de ce type de couverture dans une décennie. Les conditions réelles couvertes dépendent du besoin du marché pour la couverture. La concurrence entre les assureurs, ainsi que la valeur perçue par l'assuré des avantages offerts, joue également un rôle dans les offres.
Points forts
Les prestations sont généralement versées au preneur d'assurance en une somme forfaitaire.
Les maladies généralement couvertes comprennent le cancer, l'insuffisance rénale, la greffe d'organe, un accident vasculaire cérébral ou une crise cardiaque.
Des avenants maladies redoutées sont ajoutés aux polices d'assurance-vie pour aider à couvrir les coûts d'une maladie grave.
