Cavaleiro da Doença do Medo
O que é um cavaleiro da doença terrÃvel?
Um piloto de doença terrÃvel, também chamado de piloto de doença crÃtica, é uma adição a uma apólice de seguro de vida que fornece ao segurado uma porcentagem do benefÃcio por morte se for diagnosticado com uma doença grave. O piloto especifica quais doenças a apólice cobrirá e o pagamento é usado para compensar os custos associados ao tratamento da doença. As doenças geralmente incluem câncer, insuficiência renal, transplante de órgãos, acidente vascular cerebral ou ataque cardÃaco .
Como funciona um cavaleiro da doença do medo
​​​​​​​​Muitas apólices de seguro de vida permitirão a adição de um piloto de doença terrÃvel. O passageiro usará o benefÃcio por morte como base de cobertura e os fundos pagos serão deduzidos do valor total do benefÃcio por morte disponÃvel no momento do falecimento do segurado .
Outros tipos de seguro de saúde mais abrangentes cobrirão a maioria das despesas médicas, embora co-pagamentos, franquias e outros custos diretos possam limitar os benefÃcios. Os custos associados a doenças crÃticas podem ser substanciais e causar dificuldades financeiras – até mesmo falência – que um terrÃvel seguro de doença pode ajudar a aliviar. A cobertura de doença crÃtica também está disponÃvel como uma apólice de seguro independente.
O dinheiro de um cavaleiro de uma doença terrÃvel é normalmente usado para compensar os custos associados ao tratamento médico da doença. Normalmente, o pagamento da apólice é um montante fixo, mas pode ser estruturado para pagar uma renda mensal regular. Os benefÃcios podem cobrir custos para o segurado, como uma segunda opinião ou co-pagamentos.
Um portador de doença terrÃvel geralmente expira ou tem um benefÃcio reduzido quando um segurado atinge uma certa idade, como 65 anos.
Considerações Especiais
Os pilotos têm estipulações especÃficas sobre quando eles entrarão em vigor e quais doenças eles cobrem. Muitos pilotos, por exemplo, terão um perÃodo de espera, como 90 dias .
Em alguns mercados, a definição de sinistro para muitas das doenças e condições tornou-se padronizada para encorajar todas as seguradoras a usar a mesma definição de sinistro. A padronização das definições de sinistros atende a muitos propósitos, incluindo maior clareza da cobertura para os segurados e maior comparabilidade de apólices de diferentes escritórios.
A maioria dos portadores de doenças terrÃveis exige que o segurado sobreviva a um número mÃnimo de dias conhecido como perÃodo de sobrevivência, desde o primeiro diagnóstico da doença. Varia de acordo com a empresa, mas 14 dias é o padrão.
CrÃticas aos Cavaleiros da Dread Disease
Nem todas as doenças são permitidas sob esses pilotos individuais. Os tipos de doenças cobertas podem incluir formas de câncer com risco de vida, doença de Alzheimer, doença de Parkinson, doenças cardÃacas, perda de membros, transplantes de órgãos, paralisia, cegueira, coma e outros. Além disso, há cobertura para alguns distúrbios em mulheres, mas não em homens, como câncer de mama .
Os contratos de Dread Disease Rider conterão regras especÃficas que definem quando um diagnóstico de uma doença crÃtica é considerado válido. Pode exigir que um médico especializado nessa doença ou condição faça a determinação. Outra estipulação pode ser que um teste especÃfico – ou uma série de testes – confirme o diagnóstico .
A tecnologia e os métodos usados para diagnosticar e tratar muitas doenças mudaram ao longo do tempo. A necessidade financeira para cobrir algumas doenças, consideradas crÃticas há uma década, não é mais considerada necessária hoje. E algumas das condições incluÃdas nos pilotos de hoje podem não precisar mais desse tipo de cobertura uma década no futuro. As condições reais cobertas dependem da necessidade do mercado para a cobertura. A concorrência entre as seguradoras, bem como o valor percebido pelo segurado dos benefÃcios oferecidos, também desempenha um papel nas ofertas.
##Destaques
Os benefÃcios geralmente são pagos ao segurado em uma única parcela.
As doenças normalmente cobertas incluem câncer, insuficiência renal, transplante de órgãos, acidente vascular cerebral ou ataque cardÃaco.
Dread doença pilotos são adicionados à s apólices de seguro de vida para ajudar a cobrir os custos de uma doença crÃtica.
