بدل الأرباح
ما هي مخصصات الأرباح؟
بدل الأرباح هو حساب لصافي الأموال المتاحة في حساب جاري ، ويمكن استخدام مبلغ الائتمان لتعويض كل أو جزء من رسوم الخدمة الشهرية.
بمعنى آخر ، هو المبلغ الأساسي الذي يجب أن يمتلكه العميل في حساب الإيداع تحت الطلب الخاص به لتجنب تراكم رسوم الخدمة الشهرية.
كيف تعمل مخصصات الأرباح
يتم تحديد معدل مخصص الأرباح ، أو معدل ائتمان الأرباح (ECR) ، وفقًا لتقدير البنك. يعتبر معدل الائتمان المعتمد (ECR) بمثابة حساب للعائد الذي يكسبه عملاء البنك على أي أموال محتفظ بها في البنك طوال الليل. ولكن بدلاً من دفع هذا العائد للعملاء في شكل دفع فائدة ، يمنحه البنك لهم في شكل بدل ائتمان للأرباح يتم تطبيقه بعد ذلك لتعويض تكلفة أي رسوم أو رسوم خدمة يفرضها البنك بشكل عام.
تسمح ECRs وبدلات الأرباح للبنوك بتقليل تكاليف التشغيل مع تقليل أعباء الرسوم على العميل. كما يسمح للعملاء بالحفاظ على الوصول إلى أصولهم السائلة طوال اليوم المصرفي. تسمح مخصصات الأرباح أيضًا للبنوك بالحفاظ على مستوى معين من السيولة من أجل التخفيف من المخاطر المالية.
لفهم كيفية حساب مخصص الأرباح ، دعنا نلقي نظرة على مثال الشركة "ف" ، تمتلك الشركة "F" حساب إيداع تحت الطلب لدى البنك X. سيطبق البنك X مبلغ ECR الخاص به لتحديد مخصص الأرباح لهذا الحساب. سيأخذ ECR في الاعتبار المعدل الذي تستخدم به الشركة F خدمات البنك ، ثم تحسب بدل الأرباح لهذا الحساب يوميًا. عادة ما يعتمد ECR على نسبة مئوية من معدلات أذون الخزانة لمدة 13 أسبوعًا.
كيف يستخدم عملاء الأعمال مخصصات الأرباح
نظرًا لأن كل بنك يحدد مخصصات الأرباح الخاصة به ، يمكن أن يختلف مقدار المخصص المذكور كثيرًا من بنك إلى آخر. يتعين على العملاء الفرديين أن يقرروا أفضل طريقة للاستفادة من مخصصات أرباح البنوك التي يتعاملون معها. تميل الحسابات ذات الأرصدة العالية إلى الحصول على مخصصات أرباح أعلى ، والتي يمكن أن تترجم إلى انخفاض رسوم الخدمات المصرفية لصاحب الحساب.
ونتيجة لذلك ، يجب على العملاء التجاريين أن يقرروا ما إذا كانوا يريدون تجنب الرسوم المصرفية عن طريق الاحتفاظ بأرصدة كبيرة في حسابات الودائع تحت الطلب ، أو زيادة الكفاءة التشغيلية إلى أقصى حد باستخدام النقد المتاح لديهم ودفع الرسوم المصرفية. عادة ، يحاول العملاء التجاريون تحقيق التوازن بين وجود الأموال النقدية التي يحتاجونها لتغطية النفقات التشغيلية في متناول اليد وتقليل رسوم الحساب إلى الحد الأدنى من خلال بدل الأرباح.
يسلط الضوء
سيختلف المبلغ المسموح به حسب البنك ويتم توفيره بسعر فائدة ضمني يُعرف باسم معدل ائتمان الأرباح (ECR).
يشير بدل الأرباح إلى الحد الأدنى لرصيد الحساب المسموح به للمودع ، والذي سيتم تحصيل الرسوم دونه.
نظرًا لأن البنوك يمكن أن تفرض رسوم صيانة على الأرصدة التي تقل عن حد بدل الأرباح ، يجب على المودعين أن يقرروا ما إذا كان الأمر يستحق الاحتفاظ بدائع أكبر في البنوك.
