Subsídio de ganhos

O que é um subsídio de ganhos?

Uma provisão de rendimentos é um cálculo dos fundos líquidos disponíveis em uma conta corrente, e o valor do crédito pode ser usado para compensar todas ou parte das taxas mensais de serviço.

Em outras palavras, é o valor base que um cliente deve ter em sua conta de depósito à vista para evitar o acúmulo de mensalidades de serviço.

Como Funcionam as Provisões de Ganhos

A taxa para o subsídio de ganhos, ou taxa de crédito de ganhos (ECR), é definida a critério do banco. O ECR equivale a um cálculo do retorno que os clientes de um banco ganham sobre quaisquer fundos mantidos no banco durante a noite. Mas, em vez de pagar esse retorno aos clientes na forma de pagamento de juros, o banco o concede na forma de um crédito de ganhos que é então aplicado para compensar o custo de quaisquer taxas ou encargos de serviço que o banco geralmente impõe.

ECRs e subsídios de ganhos permitem que os bancos reduzam os custos operacionais enquanto minimizam os encargos das taxas para o cliente. Além disso, permite que os clientes mantenham o acesso aos seus ativos líquidos durante todo o dia bancário. As provisões de lucros também permitem que os bancos mantenham um certo nível de liquidez para mitigar os riscos financeiros.

Para entender como o abono de ganhos é calculado, vejamos o exemplo da Empresa F. A empresa F tem uma conta de depósito à vista no Banco X. O Banco X aplicará seu ECR para determinar o abono de ganhos para essa conta. O ECR levará em consideração a taxa na qual a Empresa F usa os serviços do banco e, em seguida, calculará o subsídio de ganhos para essa conta diariamente. O ECR geralmente é baseado em uma porcentagem das taxas de letras do Tesouro de 13 semanas.

Como os clientes empresariais usam as concessões de ganhos

Como cada banco define seu próprio subsídio de ganhos, o valor desse subsídio pode variar muito de um banco para outro. Os clientes individuais têm de decidir a melhor forma de utilizar o subsídio de rendimentos do seu banco. Contas com saldos altos tendem a ter maiores subsídios de ganhos, o que pode se traduzir em menores taxas de serviços bancários para o titular da conta.

Como resultado, os clientes empresariais devem decidir se querem evitar as taxas bancárias mantendo grandes saldos em contas de depósito à vista ou maximizar a eficiência operacional usando o dinheiro que têm em mãos e pagando as taxas bancárias. Normalmente, os clientes empresariais tentam encontrar um equilíbrio entre ter o dinheiro necessário para as despesas operacionais e minimizar as taxas da conta por meio do subsídio de ganhos.

##Destaques

• O valor permitido varia de banco para banco e é provisionado uma taxa de juros implícita conhecida como taxa de crédito de rendimentos (ECR).

• Um subsídio de ganhos refere-se a um saldo mínimo de conta permitido para um depositante, abaixo do qual serão cobradas taxas.

• Como os bancos podem cobrar taxas de manutenção para saldos que caem abaixo do limite de subsídio de ganhos, os depositantes devem decidir se vale a pena manter depósitos maiores nos bancos.