Indennità di guadagno
Che cos'è un'indennità di guadagno?
Un'indennità di guadagno è un calcolo dei fondi netti disponibili in un conto corrente e l'importo del credito può essere utilizzato per compensare tutte o una parte delle spese di servizio mensili.
In altre parole, è l'importo di base che un cliente deve avere nel proprio conto di deposito a vista per evitare di accumulare commissioni di servizio mensili.
Come funzionano le indennità di guadagno
Il tasso per l'indennità di guadagno, o tasso di credito sugli utili (ECR), è fissato a discrezione della banca. L'ECR equivale a un calcolo del rendimento che i clienti di una banca guadagnano su tutti i fondi detenuti in banca durante la notte. Ma invece di restituire questo ritorno ai clienti sotto forma di pagamento di interessi, la banca lo dà loro sotto forma di un'indennità di guadagno che viene quindi applicata per compensare il costo di eventuali commissioni o spese di servizio generalmente imposte dalla banca.
Gli ECR e le indennità di guadagno consentono alle banche di ridurre i costi operativi riducendo al minimo gli oneri tariffari per il cliente. Consente inoltre ai clienti di mantenere l'accesso alle proprie attività liquide durante la giornata bancaria. Le indennità di guadagno consentono inoltre alle banche di mantenere un certo livello di liquidità al fine di mitigare i rischi finanziari.
Per capire come viene calcolata l'indennità di guadagno, diamo un'occhiata all'esempio della società F. La società F ha un conto di deposito a vista presso la banca X. La banca X applicherà il suo ECR per determinare l'indennità di guadagno per questo conto. L'ECR terrà conto del tasso al quale la società F utilizza i servizi della banca, quindi calcolerà giornalmente l'indennità di guadagno per quel conto. L'ECR si basa solitamente su una percentuale dei tassi di cambio dei buoni del tesoro a 13 settimane.
In che modo i clienti aziendali utilizzano le indennità di guadagno
Poiché ogni banca stabilisce la propria indennità di guadagno, l'importo di tale indennità può variare molto da una banca all'altra. I singoli clienti devono decidere come utilizzare al meglio l'indennità di guadagno della propria banca. I conti con saldi elevati tendono ad avere indennità di guadagno più elevate, che possono tradursi in commissioni per i servizi bancari inferiori per il titolare del conto.
Di conseguenza, i clienti aziendali devono decidere se vogliono evitare le commissioni bancarie mantenendo ingenti saldi in conti di deposito a vista o massimizzare l'efficienza operativa utilizzando il contante che hanno a disposizione e pagando le commissioni bancarie. Di solito, i clienti aziendali cercano di trovare un equilibrio tra la disponibilità del denaro necessario per le spese operative e la riduzione al minimo delle commissioni sul conto tramite l'indennità di guadagno.
Mette in risalto
L'importo consentito varia a seconda della banca e viene fornito un tasso di interesse implicito noto come tasso di credito sugli utili (ECR).
Un'indennità di guadagno si riferisce a un saldo minimo del conto consentito per un depositante, al di sotto del quale verranno addebitate le commissioni.
Poiché le banche possono addebitare commissioni di mantenimento per i saldi che scendono al di sotto della soglia di indennità di guadagno, i depositanti devono decidere se vale la pena mantenere depositi più grandi presso le banche.
