Allocation de revenu

Qu'est-ce qu'une allocation de revenu ?

Une allocation de revenus est un calcul des fonds nets disponibles sur un compte courant, et le montant du crédit peut être utilisé pour compenser tout ou partie des frais de service mensuels.

En d'autres termes, il s'agit du montant de base qu'un client doit avoir dans son compte de dépôt à vue afin d'éviter d'accumuler des frais de service mensuels.

Comment fonctionnent les allocations de revenu ?

Le taux de l'allocation de revenu, ou taux de crédit de revenu (ECR), est fixé à la discrétion de la banque. L'ECR équivaut à un calcul du rendement que les clients d'une banque gagnent sur tous les fonds détenus dans la banque pendant la nuit. Mais au lieu de rembourser ce retour aux clients sous forme de paiement d'intérêts, la banque le leur donne sous la forme d'une allocation de crédit sur les revenus qui est ensuite appliquée pour compenser le coût des frais ou charges de service que la banque impose généralement.

Les ECR et les indemnités de revenu permettent aux banques de réduire les coûts d'exploitation tout en minimisant les charges de frais pour le client. Il permet en outre aux clients de conserver l'accès à leurs liquidités tout au long de la journée bancaire. Les allocations de revenu permettent également aux banques de maintenir un certain niveau de liquidités afin d'atténuer les risques financiers.

Pour comprendre comment l'allocation de revenus est calculée, examinons l'exemple de la société F. La société F a un compte à vue auprès de la banque X. La banque X appliquera son ECR pour déterminer l'allocation de revenus pour ce compte. L'ECR prendra en compte le taux auquel la société F utilise les services de la banque, puis calculera quotidiennement l'allocation de rémunération pour ce compte. L'ECR est généralement basé sur un pourcentage des taux des bons du Trésor à 13 semaines.

Comment les clients professionnels utilisent les allocations de revenus

Parce que chaque banque fixe sa propre allocation de revenus, le montant de ladite allocation peut varier beaucoup d'une banque à l'autre. Les clients individuels doivent décider comment ils utiliseront au mieux l'allocation de revenu de leur banque. Les comptes avec des soldes élevés ont tendance à avoir des allocations de revenus plus élevées, ce qui peut se traduire par des frais de services bancaires moins élevés pour le titulaire du compte.

Par conséquent, les clients commerciaux doivent décider s'ils veulent éviter les frais bancaires en conservant des soldes importants dans des comptes de dépôt à vue, ou maximiser l'efficacité opérationnelle en utilisant l'argent dont ils disposent et en payant les frais bancaires. Habituellement, les clients commerciaux essaient de trouver un équilibre entre la disponibilité des liquidités dont ils ont besoin pour les dépenses opérationnelles et la réduction des frais de compte via l'allocation de revenus.

Points forts

• Le montant autorisé varie d'une banque à l'autre et est provisionné à un taux d'intérêt implicite connu sous le nom de taux de crédit sur les bénéfices (ECR).

• Une allocation de revenus fait référence à un solde de compte minimum autorisé pour un déposant, en dessous duquel des frais seront facturés.

• Étant donné que les banques peuvent facturer des frais de maintenance pour les soldes qui tombent en dessous du seuil d'allocation de revenus, les déposants doivent décider s'il vaut la peine de conserver des dépôts plus importants dans les banques.