Tekjustyrkur
Hvað er tekjustyrkur?
Tekjuafsláttur er útreikningur á hreinu fjármagni sem til er á tékkareikningi og hægt er að nota inneignarupphæðina til að jafna alla eða hluta mánaðarlegra þjónustugjalda.
Með öðrum orðum, það er grunnupphæðin sem viðskiptavinur verður að hafa á innlánsreikningi sínum til að komast hjá því að safna mánaðarlegum þjónustugjöldum.
Hvernig launagreiðslur virka
Gengi fyrir ávinningsuppbót, eða tekjulánshlutfall (ECR), er ákveðið eftir ákvörðun bankans. ECR jafngildir útreikningi á ávöxtun sem viðskiptavinir banka vinna sér inn af fjármunum sem geymdir eru í bankanum yfir nótt. En í stað þess að greiða viðskiptavinum þessa ávöxtun til baka í formi vaxtagreiðslna, gefur bankinn þeim hana í formi tekjuláns sem síðan er beitt til að jafna kostnaði við gjöld eða þjónustugjöld sem bankinn almennt leggur á.
ECR og tekjuafsláttur gerir bönkum kleift að draga úr rekstrarkostnaði en lágmarka þóknunarbyrði viðskiptavinarins. Það gerir viðskiptavinum ennfremur kleift að halda aðgangi að lausafé sínu allan bankadaginn. Tekjuheimildir gera bönkum einnig kleift að viðhalda ákveðnu lausafjárstigi til að draga úr fjárhagslegri áhættu.
Til að skilja hvernig tekjuafsláttur er reiknaður út skulum við skoða dæmið um fyrirtæki F. Fyrirtæki F er með óbundinn innlánsreikning hjá banka X. Banki X mun nota ECR til að ákvarða tekjuafslátt fyrir þennan reikning. ECR mun taka mið af því á hvaða gengi fyrirtæki F notar þjónustu bankans og reikna síðan tekjuafslátt fyrir þann reikning daglega. ECR er venjulega byggt á hlutfalli af 13 vikna vöxtum ríkisvíxla.
Hvernig viðskiptavinir nota tekjuafslátt
Vegna þess að hver banki setur sinn eigin tekjuafslátt getur upphæð þessarar vasapeninga verið mjög breytileg frá einum banka til annars. Einstakir viðskiptavinir þurfa að ákveða hvernig þeir nýta sér tekjuafslátt banka síns best. Reikningar með háar innstæður hafa tilhneigingu til að hafa hærri tekjuafslátt, sem getur þýtt lægri bankaþjónustugjöld fyrir reikningseigandann.
Fyrir vikið verða viðskiptavinir fyrirtækja að ákveða hvort þeir vilji komast hjá bankagjöldum með því að halda stórum innistæðum á innlánsreikningum eða hámarka rekstrarhagkvæmni með því að nota reiðufé sem þeir hafa undir höndum og greiða bankagjöldin. Venjulega reyna viðskiptavinir að ná jafnvægi á milli þess að hafa reiðufé sem þeir þurfa fyrir rekstrarkostnað við höndina og lágmarka reikningsgjöld í gegnum tekjuafsláttinn.
##Hápunktar
Leyfileg upphæð er breytileg eftir banka og er veittur óbeinn vöxtur sem kallast tekjulánshlutfall (ECR).
Með tekjuafslætti er átt við lágmarksinnistæðu sem innstæðueigandi leyfir á reikningi, en undir henni verða gjöld innheimt.
Vegna þess að bankar geta innheimt viðhaldsgjöld fyrir innstæður sem fara niður fyrir tekjumörk, verða innstæðueigendur að ákveða hvort það sé þess virði að geyma stærri innstæður í bönkum.
