Inkomstersättning

Vad är en inkomstersättning?

En inkomstersättning är en beräkning av de tillgängliga nettomedlen på ett checkkonto, och kreditbeloppet kan användas för att kvitta hela eller en del av månatliga serviceavgifter.

Det är med andra ord basbeloppet som en kund måste ha på sitt depositionskonto för att slippa samla på sig månatliga serviceavgifter.

Hur inkomstersättningar fungerar

Satsen för inkomsttillägget, eller inkomstkrediträntan (ECR), fastställs efter bankens gottfinnande. ECR uppgår till en beräkning av avkastningen som en banks kunder tjänar på eventuella medel som finns på banken över natten. Men istället för att betala tillbaka denna avkastning till kunderna i form av räntebetalning, ger banken den till dem i form av en inkomstkredit som sedan används för att kompensera kostnaden för eventuella avgifter eller serviceavgifter som banken i allmänhet tar ut.

ECR och intäktsavdrag gör det möjligt för banker att minska driftskostnaderna samtidigt som de minimerar avgiftsbördan för kunden. Det ger dessutom kunderna möjlighet att behålla tillgången till sina likvida tillgångar under hela bankdagen. Resultatavdrag gör det också möjligt för bankerna att upprätthålla en viss likviditetsnivå för att minska finansiella risker.

För att förstå hur vinsttillägget beräknas, låt oss titta på exemplet med företag F. Företag F har ett depositionskonto hos Bank X. Bank X kommer att tillämpa sin ECR för att fastställa intäktsavdraget för detta konto. ECR kommer att ta hänsyn till i vilken takt Företag F använder bankens tjänster och beräknar sedan inkomstersättningen för det kontot dagligen. ECR baseras vanligtvis på en procentandel av 13-veckors statsskuldväxelräntor.

Hur företagskunder använder inkomstersättningar

Eftersom varje bank fastställer sin egen inkomstersättning, kan storleken på nämnda bidrag variera mycket från en bank till nästa. Enskilda kunder måste bestämma sig för hur de bäst ska utnyttja sin banks inkomsttillägg. Konton med höga saldon tenderar att ha högre inkomstersättningar, vilket kan översättas till lägre banktjänstavgifter för kontoinnehavaren.

Som ett resultat av detta måste företagskunder bestämma sig för om de vill undvika bankavgifter genom att hålla stora saldon på anfordringskonton, eller maximera operativ effektivitet genom att använda de kontanter de har till hands och betala bankavgifterna. Vanligtvis försöker företagskunder hitta en balans mellan att ha de kontanter de behöver för driftskostnader till hands och minimera kontoavgifter via intäktstillägget.

##Höjdpunkter

• Det tillåtna beloppet varierar beroende på bank och tillhandahålls en implicit ränta som kallas inkomstkrediträntan (ECR).

• En inkomstersättning avser ett lägsta kontosaldo som tillåts för en insättare, under vilket avgifter kommer att debiteras.

– Eftersom banker kan ta ut underhållsavgifter för tillgodohavanden som sjunker under arbetspensionsgränsen måste insättare ta ställning till om det är värt att behålla större insättningar hos bankerna.