مشغل التعرض
ما هو مشغل التعرض
يُعد التعرض للتأثير حدثًا يتسبب في بدء التغطية التأمينية لحامل البوليصة. هذا هو أحد المشغلات الأربعة للتغطية التي تحدد وقت حدوث إصابة أو ضرر تغطيه بوليصة التأمين وما إذا كانت البوليصة ستدفع مقابل مطالبة ذات صلة. عادة ما يتم تطبيق محفز التعرض في الدعاوى القضائية التي تدعي حدوث ضرر جسدي بسبب تعرض المدعي لمادة خطرة.
فهم مشغّل التعرض
غالبًا ما يكون من الصعب تحديد الفترة الزمنية المحددة التي تعرض فيها شخص ما للأذى من مادة ما ومن يجب أن يتحمل المسؤولية. هذا هو المكان الذي يأتي فيه محفز التعرض. وفقًا للمعهد الدولي لإدارة المخاطر ، فإن الاستخدام الأكثر شيوعًا لمحفز التعرض هو في دعاوى الأسبستوس. في هذه الحالات ، يُعرَّف التعرض بأنه المرة الأولى التي يتعرض فيها المدعي لألياف الأسبستوس ويستنشقها .
حالات الاسبستوس
يمكن أن يكون استنشاق ألياف الأسبستوس بدون أعراض لسنوات ثم يتسبب لاحقًا في أمراض الرئة وموت طويل وبطيء ومؤلِم ومبكر. نظرًا لأن أعراض التعرض للأسبستوس قد لا تظهر لعقود من الزمن ، فقد يكون من الصعب تحديد المسؤول عن تعرض المريض للأسبستوس.
في كثير من الأحيان ، كان الشخص يعمل في وظيفة تعرضه للأسبستوس ، ويمكن أن يتحمل صاحب العمل أو شركة تأمين مسؤولية صاحب العمل المسؤولية. تحت محفز التعرض ، يتم تحمل المسؤولية في تاريخ التعرض ، وليس في التاريخ الذي ظهرت فيه الأعراض لأول مرة على العامل المصاب. المحفز مهم في هذه الحالات لأنه ينص على أن شركة التأمين التي استخدمها صاحب العمل في وقت التعرض هي المسؤولة. أو ، إذا لم يكن هناك تأمين في وقت التعرض ، فسيتعين على صاحب العمل تعويض الضحية.
يؤثر تصنيف المطالبات المتعلقة بالتعرض للأسبستوس على النتيجة النهائية لحالات التعرض المسببة. على سبيل المثال ، قد تخضع الحالات التي يثير فيها التعرض للمطالبات المتعلقة بالمنتجات التي تم توزيعها أو تصنيعها بواسطة المدعى عليه لتقليد إجمالي للسياسة. ومع ذلك ، فإن قضايا المطالبات المتعلقة بعمليات أو منشآت حامل الوثيقة لا تخضع لحدود البوليصة الإجمالية ، مما يعني أنه لا يوجد حد لمقدار الأضرار التي يمكن المطالبة بها.
تظهر محفزات التعرض أيضًا في قضايا مسؤولية البناء وأصحاب المنازل . إذا تم ، على سبيل المثال ، تركيب مواد البناء المعيبة ولكن الضرر لم يظهر إلا بعد سنوات ، يمكن تحميل المسؤولية لشركة التأمين المسجلة اعتبارًا من تاريخ التثبيت ، أو عند بدء حدوث الضرر لأول مرة أو وقت تقديم المطالبة .
عوامل تشغيل أخرى للتغطية
الأنواع الثلاثة الأخرى من محفزات التغطية هي محفزات المظاهر والمحفزات المستمرة ومحفزات الإصابة في الواقع. يتم تطبيق مشغل المظاهر عندما يلاحظ المؤمن له الضرر ؛ يتم تطبيق الزناد المستمر عندما يكون للضرر أو الإصابة أكثر من مشغل واحد يحدث في عدة نقاط زمنية ؛ ويتم تطبيق الزناد الواقعي للإصابة عند حدوث الإصابة أو الضرر. يعد نوع المشغل مهمًا لأنه يؤثر على وقت بدء المسؤولية ومقدار الضرر الذي قد يتحمله صاحب العمل أو شركة التأمين أو أي كيان آخر.
مثال على مشغل التعرض
حدث مثال على محفز التعرض في حالة شركة Forty-Eight Insulations Inc. ، وهي شركة مصنعة للعزل عالي الجودة مقرها إلينوي. من عام 1923 إلى عام 1970 ، أنتجت الشركة العزل باستخدام الأسبستوس. استنشق العمال في مصانعهم هذا المعدن ، مما قد يتسبب في مجموعة متنوعة من المضاعفات الرئوية. بينما توقفت الشركة عن استخدام الأسبستوس في منتجاتها في عام 1970 ، بدأ العمال الذين استنشقوا المركب خلال ساعات عملهم يمرضون أو يموتون. في نهاية المطاف ، تم رفع عدد كبير من القضايا ضد شركة Forty Eight. زعمت الحالات أن الشركة كانت على علم بخصائص الأسبستوس الضارة لكنها فشلت في إبلاغ المستهلكين والعاملين. استخدمت المحاكم أداة الانكشاف لتحديد مبالغ التعويضات. وفي النهاية ، تقدمت شركة Forty-Eight بطلب الإفلاس في عام 1985.
يسلط الضوء
يمكن استخدامها أيضًا في قضايا مسؤولية أصحاب المنازل ضد بناة المنازل والمقاولين الذين يستخدمون مواد معيبة أو ضارة.
عادة ما تستخدم محفزات التعرض في دعاوى الأسبستوس.
محفزات التعرض هي محفزات التغطية للدعاوى القضائية التي تدعي الضرر الجسدي بسبب تعرض المدعي لمواد خطرة.
