Attivazione dell'esposizione

Che cos'è il trigger di esposizione

Il trigger di esposizione è un evento che provoca l'attivazione della copertura assicurativa di un contraente. Questo è uno dei quattro trigger di copertura che determina quando si è verificato un infortunio o un danno coperto da una polizza assicurativa e se la polizza pagherà un sinistro correlato. L'innesco dell'esposizione si applica comunemente nelle cause che rivendicano danni fisici a causa dell'esposizione dell'attore a una sostanza pericolosa.

Comprensione del trigger di esposizione

Spesso è difficile determinare il periodo di tempo specifico in cui qualcuno è stato danneggiato da una sostanza e chi dovrebbe essere ritenuto responsabile. È qui che entra in gioco l'innesco dell'esposizione. Secondo l'International Risk Management Institute, l'uso più comune dell'innesco dell'esposizione è nelle cause legali sull'amianto. In questi casi, l'esposizione è definita come la prima volta che l'attore è stato esposto e inalato fibre di amianto .

Casi di amianto

L'inalazione di fibre di amianto può essere asintomatica per anni e successivamente causare malattie polmonari e una morte lunga, lenta, dolorosa e prematura. Poiché i sintomi dell'esposizione all'amianto potrebbero non manifestarsi per decenni, può essere difficile stabilire chi sia responsabile dell'esposizione del paziente.

Spesso, la persona ha svolto un lavoro che l'ha esposta all'amianto e il datore di lavoro o la compagnia di assicurazione della responsabilità del datore di lavoro possono essere ritenuti responsabili. Sotto l'innesco dell'esposizione, la responsabilità sorge alla data dell'esposizione, non alla data in cui il lavoratore infortunato manifesta per la prima volta i sintomi. Il trigger è importante in questi casi perché stabilisce che l'assicuratore utilizzato dal datore di lavoro al momento dell'esposizione è responsabile. Oppure, se non era in vigore alcuna assicurazione al momento dell'esposizione, il datore di lavoro dovrà remunerare la vittima.

La classificazione dei crediti relativi all'esposizione all'amianto influisce sull'esito finale dei casi di attivazione dell'esposizione. Ad esempio, i casi in cui le richieste di attivazione dell'esposizione si riferiscono a prodotti distribuiti o fabbricati dal convenuto possono essere soggetti a limiti di policy aggregati. Tuttavia, i casi di risarcimento relativi alle operazioni o alla struttura di un contraente non sono soggetti a limiti di polizza aggregati, il che significa che non vi è alcun limite all'importo dei danni che possono essere richiesti.

I fattori scatenanti dell'esposizione sorgono anche nei casi di responsabilità civile dell'edificio e del proprietario di abitazione . Se, ad esempio, viene installato materiale da costruzione difettoso ma il danno non è evidente fino a anni dopo, la responsabilità potrebbe essere addebitata all'assicuratore registrato a partire dalla data di installazione, o quando il danno è iniziato per la prima volta o il momento in cui è stata presentata la richiesta .

Altri trigger di copertura

Gli altri tre tipi di trigger di copertura sono trigger di manifestazione , trigger continui e trigger di lesioni di fatto. Il trigger di manifestazione si applica quando l'assicurato si accorge del danno; il trigger continuo si applica quando il danno o la lesione possono avere più di un trigger che si verifica in numerosi momenti; e il trigger di lesione di fatto si applica quando si verifica la lesione o il danno. Il tipo di trigger è importante perché influisce sull'inizio della responsabilità e sull'entità del danno di cui un datore di lavoro, una compagnia di assicurazioni o un'altra entità può essere ritenuto responsabile.

Esempio di trigger di esposizione

Un esempio di trigger di esposizione si è verificato nel caso di Forty-Eight Insulations Inc., un produttore di isolanti di alta qualità con sede nell'Illinois. Dal 1923 al 1970 l'azienda produceva coibentazioni in amianto. I lavoratori nelle loro piante hanno inalato il minerale, che può causare un'ampia varietà di complicazioni polmonari. Mentre l'azienda ha smesso di utilizzare l'amianto nei suoi prodotti nel 1970, i lavoratori che avevano inalato il composto durante l'orario di lavoro hanno iniziato ad ammalarsi o sono morti. Alla fine, una serie di casi è stata intentata contro Forty-Eight. I casi sostenevano che la società fosse a conoscenza delle proprietà dannose dell'amianto ma non avesse informato i consumatori e i lavoratori. I tribunali hanno utilizzato l'innesco dell'esposizione per determinare gli importi dei pagamenti. Alla fine , Forty-Eight ha dichiarato bancarotta nel 1985.

Mette in risalto

Possono essere utilizzati anche nei casi di responsabilità civile contro i costruttori di case e gli appaltatori che utilizzano materiali difettosi o nocivi.
I trigger di esposizione sono generalmente utilizzati nelle cause legali sull'amianto.
I trigger di esposizione sono trigger di copertura per azioni legali che rivendicano danni fisici a causa dell'esposizione del querelante a sostanze pericolose.