Wyzwalacz ekspozycji

Co to jest wyzwalacz ekspozycji

Wyzwalacz ekspozycji to zdarzenie, które powoduje uruchomienie ochrony ubezpieczeniowej ubezpieczającego. Jest to jeden z czterech wyzwalaczy ubezpieczenia, który określa, kiedy doszło do urazu lub szkody objętej polisą ubezpieczeniową i czy polisa pokryje związane z tym roszczenie. Wyzwalacz narażenia powszechnie stosuje się w procesach sądowych o uszkodzenie ciała z powodu narażenia powoda na niebezpieczną substancję.

Zrozumienie wyzwalacza ekspozycji

Często trudno jest określić konkretny okres, w którym ktoś został skrzywdzony przez substancję i kto powinien zostać pociągnięty do odpowiedzialności. W tym miejscu pojawia się wyzwalacz ekspozycji. Według Międzynarodowego Instytutu Zarządzania Ryzykiem, najczęstszym zastosowaniem wyzwalacza narażenia są procesy sądowe dotyczące azbestu. W takich przypadkach narażenie definiuje się jako pierwszy kontakt z włóknami azbestu i ich wdychanie .

Przypadki azbestu

Wdychanie włókien azbestowych może przez lata przebiegać bezobjawowo, a później powodować choroby płuc i długą, powolną, bolesną i przedwczesną śmierć. Ponieważ objawy narażenia na azbest mogą nie pojawiać się przez dziesięciolecia, ustalenie, kto jest odpowiedzialny za narażenie pacjenta, może być trudne.

Często osoba pracowała w pracy, która naraziła ją na działanie azbestu, a pracodawca lub firma ubezpieczeniowa pracodawcy mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności. W ramach wyzwalacza narażenia odpowiedzialność ponosi się w dniu narażenia, a nie w dniu, w którym poszkodowany pracownik po raz pierwszy doświadczył objawów. W takich przypadkach wyzwalacz jest ważny, ponieważ przewiduje, że odpowiedzialność ponosi ubezpieczyciel, z którego korzystał pracodawca w momencie narażenia. Lub, jeśli w momencie narażenia nie było żadnego ubezpieczenia, pracodawca będzie musiał wynagrodzić poszkodowanemu.

Klasyfikacja roszczeń związanych z narażeniem na azbest wpływa na ostateczny wynik spraw wywołujących narażenie. Na przykład przypadki, w których roszczenia wyzwalające ekspozycję odnoszą się do produktów dystrybuowanych lub wytwarzanych przez pozwanego, mogą podlegać łącznym imittom polisy. Jednak sprawy dotyczące roszczeń związanych z działalnością lub placówką ubezpieczającego nie podlegają łącznym limitom polisy, co oznacza, że nie ma limitu kwoty odszkodowania, której można dochodzić.

Wyzwalacze narażenia pojawiają się również w sprawach dotyczących budynków i odpowiedzialności właścicieli domów . Jeśli, na przykład, zainstalowano wadliwy materiał budowlany, ale szkoda nie jest widoczna dopiero po latach, odpowiedzialność może zostać złożona na ubezpieczyciela w dniu instalacji, lub gdy uszkodzenie zaczęło się po raz pierwszy lub w momencie zgłoszenia roszczenia .

Inne wyzwalacze zasięgu

Pozostałe trzy typy wyzwalaczy pokrycia to wyzwalacze manifestacji , wyzwalacze ciągłe i wyzwalacze faktycznego urazu. Wyzwalacz manifestacyjny ma zastosowanie, gdy ubezpieczony zauważy szkodę; ciągły spust ma zastosowanie, gdy uszkodzenie lub obrażenia mogą mieć więcej niż jeden spust, który występuje w wielu momentach; a wyzwalacz powodujący obrażenia ma zastosowanie, gdy obrażenia lub uszkodzenia mają miejsce. Rodzaj wyzwalacza jest ważny, ponieważ wpływa na to, kiedy zaczyna się odpowiedzialność i ile szkód może zostać pociągnięty do odpowiedzialności pracodawcy, towarzystwa ubezpieczeniowego lub innego podmiotu.

Przykład wyzwalacza ekspozycji

Przykład wyzwalacza narażenia miał miejsce w przypadku firmy Forty-Eight Insulations Inc., producenta wysokiej jakości izolacji z siedzibą w stanie Illinois. W latach 1923-1970 firma produkowała izolacje z azbestu. Pracownicy w swoich zakładach wdychali ten minerał, co może powodować różnorodne komplikacje płucne. Podczas gdy firma przestała używać azbestu w swoich produktach w 1970 roku, pracownicy, którzy wdychali ten związek w godzinach pracy, zaczęli chorować lub umierać. W końcu przeciwko Forty-Eight wszczęto mnóstwo spraw. Sprawy wskazywały, że firma wiedziała o szkodliwych właściwościach azbestu, ale nie informowała konsumentów i pracowników. Sądy zastosowały wyzwalacz ekspozycji, aby określić kwoty wypłat. Ostatecznie czterdzieści osiem złożyło wniosek o upadłość w 1985 roku.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Mogą być również stosowane w sprawach odpowiedzialności właścicieli domów przeciwko budowniczym domów i wykonawcom, którzy używają wadliwych lub szkodliwych materiałów.

• Wyzwalacze narażenia są zwykle stosowane w procesach sądowych dotyczących azbestu.

• Wyzwalacze narażenia to wyzwalacze pokrycia w sprawach sądowych, w których dochodzi do uszkodzenia ciała w wyniku narażenia powoda na działanie substancji niebezpiecznych.