Déclencheur d'exposition
Qu'est-ce qu'un déclencheur d'exposition ?
Le déclencheur d'exposition est un événement qui déclenche la couverture d'assurance d'un titulaire de police. Il s'agit de l'un des quatre déclencheurs de couverture qui détermine le moment où une blessure ou un dommage couvert par une police d'assurance s'est produit et si la police paiera une réclamation connexe. Le déclencheur d'exposition s'applique généralement aux poursuites réclamant des lésions corporelles en raison de l'exposition du demandeur à une substance dangereuse.
Comprendre le déclencheur d'exposition
Il est souvent difficile de déterminer la période précise pendant laquelle une personne a été lésée par une substance et qui devrait en être tenu responsable. C'est là qu'intervient le déclencheur d'exposition. Selon l'International Risk Management Institute, l'utilisation la plus courante du déclencheur d'exposition concerne les poursuites liées à l'amiante. Dans ces cas, l'exposition est définie comme la première fois que le demandeur a été exposé et inhalé des fibres d'amiante .
Cas d'amiante
L'inhalation de fibres d'amiante peut être asymptomatique pendant des années et provoquer plus tard une maladie pulmonaire et une mort longue, lente, douloureuse et prématurée. Parce que les symptômes de l'exposition à l'amiante peuvent ne pas apparaître pendant des décennies, il peut être difficile d'établir qui est responsable de l'exposition du patient.
Souvent, la personne a occupé un emploi qui l'a exposée à l'amiante, et l'employeur ou la compagnie d' assurance responsabilité civile de l'employeur peut être tenu responsable. En vertu du déclencheur d'exposition, la responsabilité est engagée à la date de l'exposition, et non à la date à laquelle le travailleur blessé éprouve les premiers symptômes. Le déclencheur est important dans ces cas car il stipule que l'assureur auquel l'employeur a eu recours au moment de l'exposition est responsable. Ou, si aucune assurance n'était en place au moment de l'exposition, l'employeur devra rémunérer la victime.
La classification des réclamations liées à l'exposition à l'amiante affecte le résultat final des cas déclencheurs d'exposition. Par exemple, les cas dans lesquels les demandes de déclenchement d'exposition concernent des produits distribués ou fabriqués par le défendeur peuvent être soumis à des limites globales de politique. Cependant, les cas de réclamations liés aux opérations ou aux installations d'un titulaire de police ne sont pas soumis à des limites globales de police, ce qui signifie qu'il n'y a pas de limite au montant des dommages pouvant être réclamés.
Les déclencheurs d'exposition surviennent également dans les affaires de responsabilité civile des bâtiments et des propriétaires. Si, par exemple, des matériaux de construction défectueux sont installés mais que les dommages ne sont apparents que des années plus tard, la responsabilité pourrait être imputée à l'assureur enregistré à la date d'installation, ou lorsque les dommages commencent à se produire ou au moment où la réclamation a été faite. .
Autres déclencheurs de couverture
Les trois autres types de déclencheurs de couverture sont les déclencheurs de manifestation,. les déclencheurs continus et les déclencheurs de blessure de fait. Le déclencheur de manifestation s'applique lorsque l'assuré constate le dommage ; le déclencheur continu s'applique lorsque des dommages ou des blessures peuvent avoir plus d'un déclencheur qui se produit à de nombreux moments dans le temps ; et le déclencheur de blessure de fait s'applique lorsque la blessure ou le dommage se produit. Le type de déclencheur est important car il affecte le moment où la responsabilité commence et le montant des dommages dont un employeur, une compagnie d'assurance ou une autre entité peut être tenu responsable.
Exemple de déclencheur d'exposition
Un exemple de déclencheur d'exposition s'est produit dans le cas de Forty-Eight Insulations Inc., un fabricant d'isolants de haute qualité basé dans l'Illinois. De 1923 à 1970, l'entreprise produit des isolants à base d'amiante. Les travailleurs de leurs usines ont inhalé le minéral, ce qui peut entraîner une grande variété de complications pulmonaires. Alors que l'entreprise a cessé d'utiliser de l'amiante dans ses produits en 1970, les travailleurs qui avaient inhalé le composé pendant leurs heures de travail ont commencé à tomber malades ou à décéder. Finalement, une série d'affaires ont été déposées contre Forty-Eight. Les affaires alléguaient que l'entreprise était au courant des propriétés nocives de l'amiante mais n'avait pas informé les consommateurs et les travailleurs. Les tribunaux ont utilisé le déclencheur d'exposition pour déterminer les montants des paiements. Finalement , Forty-Eight a déposé son bilan en 1985.
Points forts
Ils peuvent également être utilisés dans les affaires de responsabilité du propriétaire contre les constructeurs de maisons et les entrepreneurs qui utilisent des matériaux défectueux ou nocifs.
Les déclencheurs d'exposition sont généralement utilisés dans les procès liés à l'amiante.
Les déclencheurs d'exposition sont des déclencheurs de couverture pour les poursuites qui réclament des lésions corporelles en raison de l'exposition du demandeur à des substances dangereuses.
