Investor's wiki

Institusi Kewangan (FI)

Institusi Kewangan (FI)

Apakah itu Institusi Kewangan (FI)?

Institusi kewangan (FI) ialah sebuah syarikat yang terlibat dalam perniagaan berurusan dengan transaksi kewangan dan monetari seperti deposit, pinjaman, pelaburan, dan pertukaran mata wang. Institusi kewangan merangkumi rangkaian luas operasi perniagaan dalam sektor perkhidmatan kewangan termasuk bank, syarikat amanah, syarikat insurans, firma pembrokeran dan peniaga pelaburan.

Hampir semua orang yang hidup dalam ekonomi maju mempunyai keperluan berterusan atau sekurang-kurangnya berkala untuk perkhidmatan institusi kewangan.

Memahami Institusi Kewangan (FI)

Institusi kewangan memberi perkhidmatan kepada kebanyakan orang dalam beberapa cara, kerana operasi kewangan adalah bahagian penting dalam mana-mana ekonomi, dengan individu dan syarikat bergantung pada institusi kewangan untuk transaksi dan pelaburan. Kerajaan menganggap penting untuk mengawasi dan bank mengawal selia dan institusi kewangan kerana mereka memainkan peranan penting dalam ekonomi. Dari segi sejarah, kebankrapan institusi kewangan boleh menimbulkan panik.

Di Amerika Syarikat, Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) menginsuranskan akaun deposit tetap untuk meyakinkan individu dan perniagaan mengenai keselamatan kewangan mereka dengan institusi kewangan. Kesihatan sistem perbankan negara adalah tunjang kepada kestabilan ekonomi. Kehilangan keyakinan terhadap institusi kewangan dengan mudah boleh menyebabkan bank berjalan.

Jenis Institusi Kewangan

Institusi kewangan menawarkan pelbagai produk dan perkhidmatan untuk pelanggan individu dan komersial. Perkhidmatan khusus yang ditawarkan berbeza secara meluas antara pelbagai jenis institusi kewangan.

###Bank Perdagangan

Bank perdagangan ialah sejenis institusi kewangan yang menerima deposit, menawarkan perkhidmatan akaun semak, membuat pinjaman perniagaan, peribadi dan gadai janji serta menawarkan produk kewangan asas seperti sijil deposit (CD) dan akaun simpanan kepada individu dan perniagaan kecil. Bank perdagangan ialah tempat kebanyakan orang melakukan perbankan mereka, berbanding dengan bank pelaburan.

Bank dan entiti perniagaan yang serupa, seperti jimat cermat atau kesatuan kredit, menawarkan perkhidmatan kewangan yang paling dikenali dan kerap digunakan: akaun cek dan simpanan, gadai janji rumah dan jenis pinjaman lain untuk pelanggan runcit dan komersial. Bank juga bertindak sebagai ejen pembayaran melalui kad kredit, pindahan kawat dan pertukaran mata wang.

Institusi kewangan boleh beroperasi pada beberapa skala daripada kesatuan kredit komuniti tempatan kepada bank pelaburan antarabangsa.

Bank Pelaburan

Bank pelaburan pakar dalam menyediakan perkhidmatan yang direka untuk memudahkan operasi perniagaan, seperti pembiayaan perbelanjaan modal dan tawaran ekuiti, termasuk tawaran awam permulaan (IPO). Mereka juga lazimnya menawarkan perkhidmatan pembrokeran untuk pelabur, bertindak sebagai pembuat pasaran untuk pertukaran perdagangan dan mengurus penggabungan, pengambilalihan dan penstrukturan semula korporat yang lain.

###Syarikat insurans

institusi kewangan bukan bank yang paling dikenali ialah syarikat insurans. Menyediakan insurans, sama ada untuk individu atau syarikat, adalah salah satu perkhidmatan kewangan tertua. Perlindungan aset dan perlindungan terhadap risiko kewangan, yang dijamin melalui produk insurans, adalah perkhidmatan penting yang memudahkan pelaburan individu dan korporat yang memacu pertumbuhan ekonomi.

Firma Pembrokeran

Syarikat pelaburan dan pembrokeran, seperti penyedia dana bersama dan dana dagangan bursa (ETF) Fidelity Investments, pakar dalam menyediakan perkhidmatan pelaburan yang merangkumi pengurusan kekayaan dan khidmat nasihat kewangan. Mereka juga menyediakan akses kepada produk pelaburan yang mungkin terdiri daripada saham dan bon sehinggalah kepada pelaburan alternatif yang kurang dikenali, seperti dana lindung nilai dan pelaburan ekuiti persendirian.

##Sorotan

  • Institusi kewangan boleh berbeza mengikut saiz, skop dan geografi.

  • Institusi kewangan (FI) ialah syarikat yang terlibat dalam perniagaan berurusan dengan transaksi kewangan dan monetari seperti deposit, pinjaman, pelaburan, dan pertukaran mata wang.

  • Institusi kewangan merangkumi rangkaian luas operasi perniagaan dalam sektor perkhidmatan kewangan termasuk bank, syarikat amanah, syarikat insurans, firma pembrokeran dan peniaga pelaburan.

##Soalan Lazim

Mengapa Institusi Kewangan Penting?

Institusi kewangan adalah penting kerana mereka menyediakan pasaran untuk wang dan aset, supaya modal boleh diagihkan dengan cekap ke tempat yang paling berguna. Sebagai contoh, bank mengambil deposit daripada pelanggan dan meminjamkan wang kepada peminjam. Tanpa bank sebagai perantara, mana-mana individu tidak mungkin mencari peminjam yang layak atau tahu cara membayar pinjaman. Melalui bank, penyimpan dapat memperoleh faedah sebagai hasilnya. Begitu juga, bank pelaburan mencari pelabur untuk memasarkan saham atau bon syarikat.

Apakah Pelbagai Jenis Institusi Kewangan?

Jenis institusi kewangan yang paling biasa ialah bank perdagangan, bank pelaburan, syarikat insurans dan firma broker. Entiti ini menawarkan rangkaian produk dan perkhidmatan yang luas untuk pelanggan individu dan komersial seperti deposit, pinjaman, pelaburan dan pertukaran mata wang.

Apakah Perbezaan Antara Bank Komersial dan Pelaburan?

Bank komersial, di mana kebanyakan orang melakukan perbankan mereka, ialah sejenis institusi kewangan yang menerima deposit, menawarkan perkhidmatan akaun semak, membuat pinjaman perniagaan, peribadi dan gadai janji serta menawarkan produk kewangan asas seperti sijil deposit (CD) dan akaun simpanan. kepada individu dan perniagaan kecil. Bank pelaburan pakar dalam menyediakan perkhidmatan yang direka untuk memudahkan operasi perniagaan, seperti pembiayaan perbelanjaan modal dan tawaran ekuiti, termasuk tawaran awam permulaan (IPO). Mereka juga lazimnya menawarkan perkhidmatan pembrokeran untuk pelabur, bertindak sebagai pembuat pasaran untuk pertukaran perdagangan dan mengurus penggabungan, pengambilalihan dan penstrukturan semula korporat yang lain.