Instytucja finansowa (FI)

Co to jest instytucja finansowa (FI)?

Instytucja finansowa (FI) to firma zajmująca się transakcjami finansowymi i pieniężnymi, takimi jak depozyty, pożyczki, inwestycje i wymiana walut. Instytucje finansowe obejmują szeroki zakres operacji biznesowych w sektorze usług finansowych, w tym banki, firmy powiernicze, firmy ubezpieczeniowe, firmy maklerskie i dealerzy inwestycyjni.

Praktycznie każdy żyjący w rozwiniętej gospodarce ma stałą lub przynajmniej okresową potrzebę korzystania z usług instytucji finansowych.

Zrozumienie instytucji finansowych (FI)

Instytucje finansowe w jakiś sposób służą większości ludzi, ponieważ operacje finansowe są kluczowym elementem każdej gospodarki, a osoby fizyczne i firmy polegają na instytucjach finansowych w zakresie transakcji i inwestycji. Rządy uważają za konieczne nadzorowanie, a banki regulujące i instytucje finansowe, ponieważ odgrywają one tak integralną rolę w gospodarce. Historycznie, bankructwa instytucji finansowych mogą wywołać panikę.

W Stanach Zjednoczonych Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) ubezpiecza regularne rachunki depozytowe, aby zapewnić osobom fizycznym i firmom bezpieczeństwo ich finansów w instytucjach finansowych. Kondycja krajowego systemu bankowego jest podporą stabilności gospodarczej. Utrata zaufania do instytucji finansowej może łatwo doprowadzić do paniki bankowej.

Rodzaje instytucji finansowych

Instytucje finansowe oferują szeroką gamę produktów i usług dla klientów indywidualnych i komercyjnych. Oferowane usługi różnią się znacznie w zależności od rodzaju instytucji finansowych.

###Banki komercyjne

Bank komercyjny to rodzaj instytucji finansowej, która przyjmuje depozyty, oferuje usługi prowadzenia rachunków bieżących, udziela kredytów biznesowych, osobistych i hipotecznych oraz oferuje podstawowe produkty finansowe, takie jak certyfikaty depozytowe (CD) i rachunki oszczędnościowe dla osób fizycznych i małych firm. Bank komercyjny to miejsce, w którym większość ludzi prowadzi swoją działalność bankową, w przeciwieństwie do banku inwestycyjnego.

Banki i podobne podmioty gospodarcze, takie jak kasy oszczędnościowe czy kasy oszczędnościowo-kredytowe, oferują najbardziej rozpoznawalne i najczęściej wykorzystywane usługi finansowe: rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe, kredyty hipoteczne oraz inne rodzaje kredytów dla klientów detalicznych i komercyjnych. Banki działają również jako agenci płatności za pośrednictwem kart kredytowych, przelewów i wymiany walut.

Instytucje finansowe mogą działać w kilku skalach, od lokalnych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych po międzynarodowe banki inwestycyjne.

Banki inwestycyjne

Banki inwestycyjne specjalizują się w świadczeniu usług ułatwiających prowadzenie działalności gospodarczej, takich jak finansowanie nakładów inwestycyjnych i oferty akcji, w tym pierwsze oferty publiczne (IPO). Często oferują również usługi maklerskie dla inwestorów, działają jako animatorzy rynku na giełdach handlowych i zarządzają fuzjami, przejęciami i innymi restrukturyzacjami przedsiębiorstw.

###Firmy ubezpieczeniowe

Do najbardziej znanych pozabankowych instytucji finansowych należą firmy ubezpieczeniowe. Ubezpieczenie, czy to dla osób fizycznych, czy korporacji, jest jedną z najstarszych usług finansowych. Ochrona aktywów i ochrona przed ryzykiem finansowym, zabezpieczana poprzez produkty ubezpieczeniowe, jest podstawową usługą ułatwiającą indywidualne i korporacyjne inwestycje napędzające wzrost gospodarczy.

Firma maklerska

Firmy inwestycyjne i domy maklerskie, takie jak Fidelity Investments, dostawca funduszy inwestycyjnych i ETF, specjalizują się w świadczeniu usług inwestycyjnych obejmujących zarządzanie majątkiem i usługi doradztwa finansowego. Zapewniają również dostęp do produktów inwestycyjnych, które mogą obejmować akcje i obligacje, aż po mniej znane inwestycje alternatywne, takie jak fundusze hedgingowe i inwestycje typu private equity.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Instytucje finansowe mogą różnić się wielkością, zakresem i położeniem geograficznym.

• Instytucja finansowa (FI) to firma zajmująca się transakcjami finansowymi i pieniężnymi, takimi jak depozyty, pożyczki, inwestycje i wymiana walut.

• Instytucje finansowe obejmują szeroki zakres operacji biznesowych w sektorze usług finansowych, w tym banki, firmy powiernicze, firmy ubezpieczeniowe, firmy maklerskie i dealerzy inwestycyjni.

##FAQ

Dlaczego instytucje finansowe są ważne?

Instytucje finansowe są ważne, ponieważ zapewniają rynek dla pieniędzy i aktywów, dzięki czemu kapitał może być efektywnie alokowany tam, gdzie jest najbardziej użyteczny. Na przykład bank przyjmuje depozyty od klientów i pożycza pieniądze pożyczkobiorcom. Bez banku jako pośrednika jest mało prawdopodobne, aby jakakolwiek osoba znalazła kwalifikowanego kredytobiorcę lub wiedziała, jak obsłużyć pożyczkę. Za pośrednictwem banku deponent może dzięki temu uzyskać odsetki. Podobnie banki inwestycyjne znajdują inwestorów, którym mogą sprzedawać akcje lub obligacje firmy.

Jakie są rodzaje instytucji finansowych?

Najczęstsze rodzaje instytucji finansowych to banki komercyjne, banki inwestycyjne, firmy ubezpieczeniowe i firmy maklerskie. Podmioty te oferują szeroką gamę produktów i usług dla klientów indywidualnych i komercyjnych, takich jak depozyty, pożyczki, inwestycje, wymiana walut.

Jaka jest różnica między bankiem komercyjnym a inwestycyjnym?

Bank komercyjny, w którym większość ludzi zajmuje się bankowością, jest rodzajem instytucji finansowej, która przyjmuje depozyty, oferuje usługi rachunków bieżących, udziela kredytów biznesowych, osobistych i hipotecznych oraz oferuje podstawowe produkty finansowe, takie jak certyfikaty depozytowe (CD) i konta oszczędnościowe dla osób fizycznych i małych firm. Banki inwestycyjne specjalizują się w świadczeniu usług ułatwiających prowadzenie działalności gospodarczej, takich jak finansowanie nakładów inwestycyjnych i oferty akcji, w tym pierwsze oferty publiczne (IPO). Często oferują również usługi maklerskie dla inwestorów, działają jako animatorzy rynku na giełdach handlowych i zarządzają fuzjami, przejęciami i innymi restrukturyzacjami przedsiębiorstw.