الصندوق الاستئماني للتأمين على الشيخوخة والورثة (OASI)
ما هو الصندوق الاستئماني للتأمين على الشيخوخة والورثة (OASI)؟
الصندوق الاستئماني للتأمين على كبار السن والباقين على قيد الحياة (OASI) هو حساب وزارة الخزانة الأمريكية يستخدم لإيداع الإيصالات الضريبية التي تمول مزايا الضمان الاجتماعي المدفوعة للعمال المتقاعدين وأزواجهم على قيد الحياة وأطفالهم المؤهلين.
وبعبارة أخرى ، فإن OASI هو الاسم الطويل للضمان الاجتماعي. تتم إدارة الصندوق من قبل إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) ، التي تتمتع بصلاحية توزيع مزايا الصندوق الاستئماني OASI على الأطراف المؤهلة.
كيف يعمل الصندوق الاستئماني OASI
تأسس الصندوق الاستئماني لتأمين الشيخوخة والورثة في 1 كانون الثاني (يناير) 1940 ، كجزء من تعديلات قانون الضمان الاجتماعي لعام 1939. ضرائب الرواتب أو العمالة المستلمة بموجب قانون اشتراكات التأمين الفيدرالي (FICA) ومساهمات التوظيف الذاتي يتم إيداع Act (SECA) يوميًا في الصندوق الاستئماني OASI المحتفظ به في حساب منفصل في وزارة الخزانة الأمريكية.
يتمتع الصندوق بسلطة إنفاق تلقائية لدفع الفوائد الشهرية ولا يحتاج إلى تقديم طلبات خاصة إلى الكونجرس لدفع الفوائد. لقد كان الصندوق الاستئماني OASI أداة مهمة لدعم المواطنين ، حيث كان جزء كبير من نفقات الحكومة إما Medicare أو الضمان الاجتماعي.
استثمارات OASI
تستثمر SSA الأموال غير المطلوبة للنفقات الجارية. يقوم الصندوق الاستئماني OASI باسترداد أو بيع الأوراق المالية لتسديد مدفوعات المزايا أو لدفع مصاريف أخرى. يتم استثمار الأموال في نوعين من الأوراق المالية الفيدرالية التي تحمل فائدة:
إصدارات خاصة ، وهي أوراق مالية مدعومة من الحكومة متاحة فقط للصندوق الاستئماني
سندات الخزانة الأمريكية ، وهي سندات دين حكومية يتم تداولها علنًا
يتم إيداع الفائدة المكتسبة من هذه الاستثمارات في صندوق OASI واستخدامها لتسديد مدفوعات الاستحقاقات.
مجلس أمناء OASI
يتألف مجلس أمناء الصندوق من ستة أعضاء ، اثنان منهم يعينهما الرئيس ويصادق عليهما مجلس الشيوخ. يشغل المناصب الأربعة المتبقية أعضاء مجلس الإدارة مسؤولون على مستوى مجلس الوزراء ، بما في ذلك:
أمين الخزانة ، الأمين العام
سكرتير دائرة العمل
وزير الصحة والخدمات الإنسانية
مفوض الضمان الاجتماعي
تعديلات تكلفة المعيشة
بشكل دوري ، تزيد إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) المنفعة بناءً على زيادة تكلفة المعيشة ، والتي تمثل التضخم أو وتيرة ارتفاع الأسعار في الاقتصاد.
يستخدم SSA مقياس تضخم يسمى مؤشر أسعار المستهلك (CPI) ، والذي يحسب متوسط أسعار سلة من السلع والخدمات على مدى فترة زمنية. على سبيل المثال ، في أكتوبر 2021 ، قررت SSA إضافة 1.3٪ تكلفة تعديل المعيشة (COLA) إلى مزايا الضمان الاجتماعي.
OASI مقابل OASDI
تعد المزايا بموجب OASI في الواقع جزءًا من برنامج أكبر يسمى برنامج تأمين الشيخوخة والباقين على قيد الحياة والعجز (OASDI). يشمل OASDI الصندوق الاستئماني للتأمين ضد الإعاقة (DI) المصمم لمساعدة الأشخاص ذوي الإعاقة الدائمة.
تأسس الصندوق الاستئماني للتأمين ضد الإعاقة (DI) من خلال تمرير تعديلات قانون الضمان الاجتماعي لعام 1956 ، وأصبح البرنامج ساريًا في 1 يناير 1957. ويعمل DI بطريقة مماثلة لبرنامج مزايا الضمان الاجتماعي (OASI). يتم استلام الأموال من صندوق العجز من خلال ضرائب الرواتب ويتم استثمارها في نفس الأوراق المالية مثل OASI. كلا البرنامجين لهما أيضًا مجلس الأمناء نفسه.
معًا ، توفر الصناديق الاستئمانية OASI و DI - المعروفة باسم الضمان الاجتماعي - استحقاقات التقاعد والبقاء على قيد الحياة والعجز لـ 65 مليون أمريكي ، وتدفع أكثر من تريليون دولار سنويًا.
قيود الصندوق الاستئماني OASI
بلغ حجم الصناديق الاستئمانية المشتركة بين OASI و DI 2.9 تريليون دولار في عام 2020. ومع ذلك ، أظهر التقرير السنوي لعام 2021 الصادر عن مجلس أمناء الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية أنه من المتوقع أن تنفد الأموال المجمعة بحلول عام 2034.
مزايا التقاعد والبقاء على قيد الحياة من OASI
لسوء الحظ ، سوف تنفد أموال OASI عاجلاً. أظهر التقرير أن هناك ما يكفي من المال لدفع استحقاقات التقاعد المقررة حتى عام 2033. بعد هذه النقطة ، سيتم استنفاد الأموال ، ولن يكون من الممكن دفع سوى 76٪ من المزايا المقررة من الدخل الضريبي المستمر.
فوائد الإعاقة
أظهر التقرير السنوي لعام 2021 أيضًا أنه من المتوقع أن يكون لدى الصندوق الاستئماني للتأمين ضد الإعاقة (DI) ما يكفي من المال لتسديد مدفوعات المزايا المجدولة حتى عام 2057. بعد ذلك ، سيتم استنفاد احتياطيات صندوق DI ، ولكن من المقدر أن يكون الدخل الضريبي المستمر كافيًا لـ دفع 91٪ من المزايا المقررة.
أسباب التحديات المالية لمنظمة OASI
هناك عدد من التحديات المالية التي تواجه الضمان الاجتماعي. أشار التقرير السنوي لعام 2021 إلى أن جائحة فيروس كورونا لعام 2020 قد أثر سلبًا على الجدوى المالية للصندوق الاستئماني.
التحدي الآخر الذي يواجه الضمان الاجتماعي هو متوسط العمر المتوقع. في عام 1940 ، كان متوسط العمر المتوقع للمتقاعد البالغ من العمر 65 عامًا 14 عامًا أخرى ، بينما يبلغ اليوم 20 عامًا. كما أضاف النمو السكاني إلى التحديات المالية. على سبيل المثال ، يبلغ عدد الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق اليوم 57 مليونًا ، وبحلول عام 2035 ، من المتوقع أن يرتفع هذا العدد إلى 76 مليونًا.
نتيجة لذلك ، سيكون هناك عدد أقل من العمال الذين يدفعون في الضمان الاجتماعي. على سبيل المثال ، يوجد حاليًا 2.7 عامل لكل مستفيد من الضمان الاجتماعي ، وبحلول عام 2035 ، سيكون عدد العمال 2.3 لكل مستفيد. من المحتمل أن يحتاج الكونجرس الأمريكي إلى إجراء تغييرات لتجديد الصندوق ، أو قد يحصل المتقاعدون في المستقبل على مزايا مخفضة.
يسلط الضوء
يتمتع الصندوق بسلطة إنفاق تلقائية لدفع الفوائد الشهرية ولا يحتاج إلى تقديم طلبات خاصة إلى الكونجرس لدفع الفوائد.
الصندوق الاستئماني للتأمين على الشيخوخة والباقون على قيد الحياة (OASI) هو حساب خزينة يستخدم لدفع استحقاقات الضمان الاجتماعي.
سيتم استنفاد صندوق OASI بحلول عام 2033 ، وفي هذه المرحلة ، سيتم دفع 76 ٪ فقط من المزايا المقررة من الدخل الضريبي المستمر.
يحتفظ الصندوق بالودائع من ضرائب قانون مساهمات التأمين الفيدرالي (FICA) وقانون مساهمات التوظيف الذاتي (SECA).
