تسهيل ائتمان التجزئة
ما هو تسهيل ائتمان التجزئة؟
التسهيلات الائتمانية للأفراد هي طريقة تمويل يمكن أن توفر رأس المال لأغراض مختلفة. التسهيلات الائتمانية للأفراد هي محافظ مهيكلة بأنواع مختلفة من الديون التي يمكن أن تستخدمها الشركة لتلبية احتياجات العمل أو إقراض العملاء.
أساسيات التسهيلات الائتمانية للأفراد
التسهيلات الائتمانية هي نوع من القروض المقدمة في سياق تمويل الأعمال أو الشركات ؛ يسمح للمقترض بسحب الأموال على مدى فترة طويلة من الزمن ، بدلاً من إعادة التقدم باستمرار للحصول على الأموال. يتم استخدام التسهيلات الائتمانية على نطاق واسع في جميع أنحاء السوق المالية
طريقة لتوفير التمويل لأغراض مختلفة. غالبًا ما يتم الحصول عليها بالاقتران مع الجولة الأخيرة من برنامج تمويل رأس المال الشامل للمؤسسة ، والذي يتضمن تسهيلات الائتمان بالإضافة إلى الاستثمار في الأسهم.
فيما يتعلق بمشاريع البيع بالتجزئة ، يمكن استخدام التسهيلات الائتمانية كأدوات متعددة الأغراض لتمويل الشركات أو إقراض العملاء أو تغليف حساب الائتمان. يمكن هيكلة التسهيلات الائتمانية للأفراد باستخدام أنواع مختلفة من الديون ، بما في ذلك القروض لأجل وحسابات الائتمان الدوارة .
أنواع التسهيلات الائتمانية للأفراد
تشمل التسهيلات الائتمانية للأفراد المعاملات بين الشركات والمعاملات التجارية بين الشركات والمستهلكين.
تمويل الأعمال
قد تحصل شركات البيع بالتجزئة أو برامج العقارات للبيع بالتجزئة على تمويل في شكل تسهيل ائتماني بالتجزئة لتلبية احتياجاتهم الخاصة. في هذه الحالة ، تتعاون الشركة مع أحد المقرضين ، والذي غالبًا ما يكون مصرفًا كبيرًا ، للحصول على محفظة ائتمان يمكن استخدامها لتمويل المشاريع والعمليات التجارية. يتضمن هذا النوع من تسهيلات الديون عادة القروض لأجل والائتمان المتجدد. غالبًا ما تحصل شركات البيع بالتجزئة على إمكانية الوصول إلى القروض الرئيسية لأجل والتي يمكن إصدارها بأسعار فائدة متفاوتة. غالبًا ما يكون الائتمان المتجدد أيضًا جزءًا من التسهيل وخيارًا للاستخدام التجاري بالإضافة إلى القروض لأجل في حساب إقراض مرن. يمكن استخدام هذه الأموال لإعادة تمويل الديون أو القيام باستثمارات رأسمالية في مشاريع الأعمال الاستراتيجية.
إقراض العملاء
عادةً ما يكون إقراض التجزئة للعملاء عملية معقدة تتم من خلال علاقة طرف ثالث مع مزود ائتمان. قد تكون بعض شركات البيع بالتجزئة قد أنشأت تسهيلات ائتمانية للأفراد يمكنهم الإقراض منها ، من أجل توفير خيار تمويل بالتقسيط ، عادةً في نقطة البيع.
قد يستخدم تجار التجزئة للسيارات مثل تجار السيارات أو الدراجات النارية أيضًا التسهيلات الائتمانية للإقراض. على سبيل المثال ، قد تكون دراجة نارية بقيمة 10000 دولار بمثابة الكثير الذي يدفعه المستهلك مقدمًا. ستقرض تسهيلات ائتمان التجزئة مبلغ 10000 دولار للمستهلك ، الذي سيدفعه بعد ذلك بفائدة على أقساط شهرية على مدى عدة سنوات.
تعد بطاقات ائتمان التجزئة نوعًا شائعًا آخر من خدمات الإقراض / التمويل الاستهلاكية التي يقدمها بائع التجزئة غالبًا للعملاء. يتمتع إصدار بطاقات البيع بالتجزئة بمجموعة واسعة من المزايا. يمكن لبائعي التجزئة إصدار بطاقات ذات حلقة مغلقة تركز على الاستخدام مع بائع التجزئة فقط. يمكنهم أيضًا إصدار بطاقات الحلقة المفتوحة التي تسمح لحامل البطاقة باستخدام البطاقة في أي مكان يُقبل فيه معالج العلامة التجارية. يقدم كلا النوعين من البطاقات العديد من المكافآت التي يمكن أن تساعد في جذب العملاء ، وبناء رعايتهم وولائهم ، وكذلك استخدامها لتسويق العروض الترويجية لمتاجر البيع بالتجزئة.
اعتبارات خاصة للتسهيلات الائتمانية للأفراد
في بعض الحالات ، قد يشير مصطلح تسهيل ائتمان التجزئة إلى منتج استثماري منظم معبأ بمحفظة بطاقات ائتمان التجزئة. قد يختار بعض المقرضين تجميع وبيع تسهيلات بطاقة ائتمان التجزئة في السوق الثانوية ، مما قد يقلل من مخاطر الميزانية العمومية للمقرض ويوفر رأس مال إضافي للإقراض الجديد.
يسلط الضوء
يمكن أن تكون التسهيلات الائتمانية للأفراد من شركة إلى أخرى ، كما هو الحال في حصول الشركة على تمويل من أحد البنوك.
التسهيلات الائتمانية للأفراد هي طريقة للتمويل - بشكل أساسي ، نوع من القروض أو خط ائتمان - يستخدمها تجار التجزئة والشركات العقارية.
يمكن أن تكون التسهيلات الائتمانية للبيع بالتجزئة أيضًا بين الشركات والمستهلكين ، حيث يمد بائع التجزئة الائتمان للعملاء للمشتريات - وعادة ما تكون العناصر باهظة الثمن.
