Facilité de crédit aux particuliers

Qu'est-ce qu'une facilité de crédit aux particuliers ?

Une facilité de crédit de détail est une méthode de financement qui peut fournir des capitaux à diverses fins. Les facilités de crédit aux particuliers sont des portefeuilles structurés avec différents types de dettes qui peuvent être utilisés par une entreprise pour des besoins commerciaux ou des prêts à la clientèle.

Les bases d'une facilité de crédit aux particuliers

Une facilité de crédit est un type de prêt consenti dans un contexte de financement d'entreprise ou d'entreprise ; il permet à l'emprunteur de retirer de l'argent sur une longue période de temps, plutôt que de demander constamment des fonds. Les facilités de crédit sont largement utilisées sur le marché financier en tant que

moyen de fournir un financement à des fins différentes. Ils sont souvent obtenus dans le cadre de la dernière ronde du programme global de financement par actions d'une société,. qui comprend la facilité de crédit ainsi qu'un investissement en actions.

En ce qui concerne les entreprises de vente au détail, les facilités de crédit peuvent être utilisées comme véhicules polyvalents pour le financement des entreprises, les prêts à la clientèle ou le montage de comptes de crédit. Les facilités de crédit aux particuliers peuvent être structurées avec divers types de dettes, y compris des prêts à terme et des comptes de crédit renouvelables .

Types de facilités de crédit aux particuliers

Les facilités de crédit de détail impliquent à la fois des transactions entre entreprises et entre entreprises et consommateurs.

Financement des entreprises

Les commerces de détail ou les programmes immobiliers de commerce de détail peuvent obtenir un financement sous la forme d'une facilité de crédit de détail pour leurs propres besoins. Dans ce cas, l'entreprise s'associe à un prêteur, souvent une grande banque, pour obtenir un portefeuille de crédit pouvant être utilisé pour financer des entreprises et des opérations commerciales. Ce type de facilité de crédit comprend généralement des prêts à terme et des crédits renouvelables. Les commerces de détail ont souvent accès au capital sous forme de prêts à terme qui peuvent être émis à des taux d'intérêt variables. Le crédit renouvelable fait également souvent partie de la facilité et constitue une option que l'entreprise peut utiliser en plus des prêts à terme dans un compte de prêt flexible. Ces fonds peuvent être utilisés pour refinancer des dettes ou faire des investissements en capital dans des projets commerciaux stratégiques.

Prêt à la clientèle

Les prêts de détail aux clients sont généralement un processus complexe qui s'effectue par le biais d'une relation tierce avec un fournisseur de crédit. Certaines entreprises de vente au détail peuvent avoir mis en place des facilités de crédit de détail auxquelles elles peuvent prêter, afin de fournir une option de financement par versements,. généralement au point de vente.

Les détaillants de véhicules tels que les concessionnaires de voitures ou de motos peuvent également utiliser des facilités de crédit pour les prêts. Par exemple, une motocyclette de 10 000 $ peut représenter beaucoup pour un consommateur à payer d'avance. Les facilités de crédit aux particuliers prêteront les 10 000 $ au consommateur, qui les remboursera ensuite avec intérêts en versements mensuels sur plusieurs années.

Les cartes de crédit de détail sont un autre type populaire de service de prêt/financement à la consommation qu'un détaillant offre souvent à ses clients. L'émission de cartes de détail présente un large éventail d'avantages. Les détaillants peuvent émettre des cartes en boucle fermée qui sont destinées à être utilisées uniquement avec le détaillant. Ils peuvent également émettre des cartes en boucle ouverte qui permettent à un titulaire de carte d'utiliser la carte partout où le processeur de marque est accepté. Les deux types de cartes offrent de nombreuses récompenses qui peuvent aider à attirer les clients, à renforcer leur clientèle et leur fidélité, et également à être utilisées pour commercialiser les promotions des magasins de détail.

Considérations particulières pour les facilités de crédit aux particuliers

Dans certaines situations, le terme facilité de crédit de détail peut faire référence à un produit de placement structuré associé à un portefeuille de cartes de crédit de détail. Certains prêteurs peuvent choisir de regrouper et de vendre une facilité de carte de crédit de détail sur le marché secondaire, ce qui peut réduire le risque de bilan d'un prêteur et fournir des capitaux supplémentaires pour de nouveaux prêts.

Points forts

• Les facilités de crédit aux particuliers peuvent être interentreprises, comme dans le cas d'une entreprise qui obtient un financement auprès d'une banque.

• Une facilité de crédit aux particuliers est un mode de financement, essentiellement un type de prêt ou de marge de crédit, utilisé par les commerçants et les sociétés immobilières.

• Les facilités de crédit au détail peuvent également être d'entreprise à consommateur, dans lesquelles le détaillant accorde un crédit aux clients pour des achats, généralement des articles coûteux.