Retail Credit Facility

Hva er en detaljkredittfasilitet?

En privatkredittfasilitet er en finansieringsmetode som kan gi kapital til ulike formål. Privatkredittfasiliteter er porteføljer strukturert med ulike typer gjeld som kan brukes av et selskap til forretningsbehov eller kundelån.

Grunnleggende om en detaljkredittfasilitet

En kredittfasilitet er en type lån gitt i en bedrifts- eller bedriftsfinansieringssammenheng; det lar låntakeren ta ut penger over en lengre periode, i stedet for å stadig søke om midler på nytt. Kredittfasilitetene benyttes bredt på tvers av finansmarkedet som en

måte å gi finansiering til ulike formål. De oppnås ofte i forbindelse med den siste runden av et selskaps samlede egenkapitalfinansieringsprogram,. som inkluderer kredittfasiliteten så vel som en egenkapitalinvestering.

I forhold til detaljhandelssatsinger kan kredittfasiliteter brukes som flerbruksbiler for bedriftsfinansiering, kundelån eller innpakning av kredittkontoer. Detaljhandelskredittfasiliteter kan være strukturert med ulike typer gjeld, inkludert terminlån og rullerende kredittkontoer.

Typer detaljkredittfasiliteter

Detaljhandelskredittfasiliteter involverer både business-to-business og business-to-consumer transaksjoner.

Bedriftsfinansiering

Detaljhandelsbedrifter eller detaljhandelseiendomsprogrammer kan skaffe finansiering i form av en detaljkredittfasilitet for sine egne behov. I dette tilfellet samarbeider selskapet med en långiver, ofte en stor bank, for å få en kredittportefølje som kan brukes til finansiering av forretningsforetak og drift. Denne typen gjeldsfasilitet inkluderer vanligvis terminlån og rullerende kreditt. Detaljhandelsbedrifter får ofte tilgang til hovedstol i terminlån som kan utstedes med varierende rente. Revolverende kreditt er også ofte en del av fasiliteten og en mulighet for virksomheten å bruke i tillegg til terminlån på en fleksibel lånekonto. Disse midlene kan brukes til å refinansiere gjeld eller foreta kapitalinvesteringer i strategiske forretningsprosjekter.

Kundeutlån

Utlån til kunder er typisk en kompleks prosess som gjøres gjennom et tredjepartsforhold til en kredittleverandør. Enkelte detaljhandelsbedrifter kan ha etablert kredittfasiliteter for privatkunder som de kan låne ut fra, for å gi et avdragsfinansieringsalternativ,. typisk på salgsstedet.

Kjøretøyforhandlere som bil- eller motorsykkelforhandlere kan også bruke kredittfasiliteter for utlån. For eksempel kan en $10 000 motorsykkel være mye for en forbruker å betale på forhånd. Detaljhandelskredittfasiliteter vil låne $10 000 til forbrukeren, som deretter betaler tilbake med renter i månedlige avdrag over flere år.

Forhandlerkredittkort er en annen populær type forbrukerlån/finansieringstjeneste som en forhandler ofte tilbyr kunder. Utstedelse av butikkkort har en lang rekke fordeler. Forhandlere kan utstede lukkede kort som kun er fokusert på bruk hos forhandleren. De kan også utstede åpne kort som lar en kortholder bruke kortet hvor som helst hvor merkevareprosessoren er akseptert. Begge typer kort tilbyr en rekke belønninger som kan bidra til å tiltrekke seg kunder, bygge opp deres beskyttelse og lojalitet, og også brukes til markedsføring av butikkkampanjer.

Spesielle hensyn for detaljkredittfasiliteter

I noen situasjoner kan begrepet kredittfasilitet for privatkunder referere til et strukturert investeringsprodukt som er pakket med en portefølje av kredittkort for privatkunder. Noen långivere kan velge å pakke og selge en kredittkortfasilitet i annenhåndsmarkedet, noe som kan redusere en långivers balanserisiko og gi ytterligere kapital til nye utlån.

Høydepunkter

– Detaljhandelskredittfasiliteter kan være business-to-business, som i et selskap som får finansiering fra en bank.

• En privatkredittfasilitet er en finansieringsmetode – i hovedsak en type lån eller kredittlinje – som brukes av forhandlere og eiendomsselskaper.

• Kredittfasiliteter for detaljhandel kan også være bedrift-til-forbruker, der forhandleren gir kreditt til kunder for kjøp - vanligvis varer med store billetter.